など、上記のような疑問を持っている人も多いんじゃないかな？

あき

将来年金がもらえるかわからないし、老後が不安だよね…。

今日は老後資金を貯めるための選択肢、NISA・iDeCoの比較していくよ！

それぞれのメリット・デメリットやどっちを優先するべきなのか、具体的な数字を使って詳しく説明していくね◎

はる

しっかりお金の対策をして、老後も豊かな人生を送ろう♪

NISA・iDeCoどっちを優先？

それでは、NISA・iDeCoのどっちを優先すべきか一緒に考えていこう！

そのために、まずはみんながもらえる年金の額や、老後の資金について細かく金額を計算していくね♪

今の状態を知ることで資産運用のスタート地点に立てるから、しっかり吸収していってほしいな◎

はる

意外と知らないモデル年金の落とし穴も説明していくから、ぜひ最後まで読んでみてね！

年金はいくらもらえるのか

老後資金を考える上で、1番最初に確認してほしいことってなにかわかるかな？

それは、みんなが将来いくら年金をもらえるのかということ！

あき

言われてみれば、自分の年金いくらもらえるのかわからないかも・・・

上記のような人も多いはず！

なぜ最初に年金を確認してほしいかというと、みんなが老後に生活していくお金=年金だから◎

昔は年金だけでもある程度生活ができたけど、これからは難しいと言われているんだ。

だから、足りないお金をNISAやiDeCoで自主的に用意してね、と今は言われているよね。

あき

老後資金、ちゃんと足りるかな・・・？

と、不安に思ってる人も多いんじゃないかな？

まず年金だけだと将来いくら足りなくなるか考えることが、老後資金を考えるスタートになるよ！

今回は老後2,000万円問題でも話題になった、モデル年金を例にして一度見てみよう！

モデル年金：標準的な被保険者が世帯として得られる年金を示したもの

今回は、平均寿命を考慮して94歳まで生きると仮定したよ。

つまり、みんなが65歳で定年したあと、老後が30年あると考えます◎

モデル年金は会社員と専業主婦の人の家族を例にしているから、もらえる年金が22万円/月になってるんだ。

老後30年間で年金をもらうと、7,920万円年金でもらえることになるね。

はる

これを聞いてどう思ったかな？多い・少ないと感じるかは人によって違いそうだね！

年金の次は、支出を見ていくよ◎

支出は2019年の総務省の家計調査より、年金で暮らす高齢夫婦世帯の1ヶ月の支出から取ってきたもの！

調査によると支出は約27万円/月と言われているんだ！

そうすると支出は30年間で9,720万円かかることになるね。

年金7,920万円との差が1,800万円になるから、 老後に2,000万円足りなくなると言われているんだ。

あき

年金だけだと生活ができなくなる、というシミュレーションになったね。

はる

そうだね・・・！次は会社員、共働きの場合を見ていこう◎

今回のデータは、女性の賃金は平均して男性の7割程度となっているので、厚生年金の額も男性の7割としてるよ。

そうすると、夫婦でもらえる年金の額が月28.3万円になるから、30年で1億188万円になるね！

支出は27万円/月だから、年金で賄えるよ◎

平均的な生活をするなら、 共働き夫婦の場合は老後資金を準備しなくても大丈夫そうだね♪

ただ、ゆとりのある生活となるとどうだろう？

旅行や趣味など、老後もできればたくさん楽しみたいよね◎

ゆとりのある生活にかかる平均金額は、月36万円になるよ。（生命保険文化センターの意識調査のデータより引用）

この場合だと、支出は30年で1億2,960万円！

となると、会社員の共働きの場合でも2,700万円は準備が必要になってくるんだ。

もし会社員なら退職金をもらえる人が多いと思うから、 過度に心配する必要はないよ！

ただ、退職金もこれから減っていく可能性がある。

不安な世の中だからこそ、将来の資産を準備していくことが大切になってくるよ◎

はる

記事の後半では、資産を増やすためのNISA・iDeCoについても詳しく教えていくね！

この段落では、まず将来もらえる年金や支出について説明してきたけどどうだったかな？

次は、モデル年金の落とし穴について説明するよ♪

将来必要な資産を知る上で気をつけてほしいことがあるから、順番に学んでいこう◎

モデル年金の落とし穴

前の段落でモデルを2つ見てきたけど、実はさっきのモデルには1つ落とし穴があるんだ！

それは、住居費が月1万4,000円しか入っていないこと。

賃貸の場合、1万4,000円だと足りないよね。

もしも家賃が10万円だとしたら、30年で3,600万円ほど住居費がかかってくるよ。

なぜ住居費が1万4,000円しか入っていないかというと、これは回答者の9割が持ち家だからなんだ。

賃貸の他にも大きく費用がかかってくるのが、老人ホームへ将来入る場合！

施設によっても費用は変わるけど、入居一時金など、平均で5年程度の費用と考えると約2,000万円必要になるケースも多いんだ。

ここまでのことを少しまとめていくよ◎

老後にいる資産は、みんなが今どんな働き方をしているか・どんな定年後を過ごしたいかによって、かなり変わってくるんだ！

あき

人によって変わってくると言っても、自分はいくら必要なんだろう？

上記のように困る人も多いはず。

そんなときにぴったりなのが、ライフプランを立てること◎

ライフプランをたてると詳細な自分の資産状況について知ることができるんだ！

はるあきのマネーラボ

ライフプラン作り方は？おすすめのツールを紹介！ | はるあきのマネーラボ 今回は、一緒にライフプランの作り方やおすすめのツールを学んでいこう！ この記事を読んでくれているみんなは、一人ひとり家族構成や貯金、生活費などが違うよね。 私たち…

この記事でライフプランについて詳しく説明しているから、見てみてね♪

再度まとめていくと、老後資金を考える上では

• 年金がいくらもらえるか
• どんな暮らしをするか

について改めて考える必要があることを、ぜひ覚えておいてね！

あき

ここまでで、老後の資金について知ることができたよ！

これで、老後資金について考えるためのスタートラインに立てたね♪

これからは、実際に資金を作るための資産運用は何が適しているのか一緒に学んでいこう◎

それぞれのメリットデメリットを紹介！

老後の資産は一体何で作っていけばいいのか、みんなだったらわかるよね！

それは、NISA・iDeCo！この2つがあれば十分だと私たちは思っているよ♪

ただ、 この2つって言われても、どっちを優先して老後資金を作っていけばいいのかわからない人も多いはず！

そんな人に向けて、次からはNISA・iDeCoのメリットデメリットについて詳しく教えていくよ！

NISA・iDeCoのメリットデメリット

まずはNISA・iDeCoのメリット・デメリットだよ◎

NISA

iDeCo

次からNISA・iDeCoを比較していくから、それぞれのメリット・デメリットについて詳しく学んでいこう！

この画像はNISA・iDeCoを比較していて、条件は毎月2.3万円の積立で6％の運用、 年収500万円の人としているよ◎

画像を見てみると、新NISAだと30年で2,252万円増えるのに対して、iDeCoだと2,341万円と新NISAよりも大きくなっているね。

はる

基本的に40年積み立てする人以外は、iDeCoの方が手取りが大きくなってるよ！

理由はiDeCoの方が所得税と住民税が減る分、手取りが増えていく傾向があるから◎

簡単にNISAとiDeCoの税制優遇についてまとめると、

• NISA：運用益が非課税
• iDeCo：運用益が非課税、掛金の全額所得控除、退職所得控除、公的年金控除

となっていて、iDeCoの方が節税の点で優れているんだよ♪

ただ、60歳まで引き出せないというデメリットも・・・。

だから、みんなが老後資金にしようと決めたお金は、iDeCoがいいと私たちは思っているよ！

• 何かあった時にちょっと置いておきたい
• 老後資金以外に使いたいお金

これらのようなお金は、 新NISAがおすすめ◎

NISA・iDeCoと2つのメリットを生かしながら、使い分けて運用をしていこう！

比較的若い方で「あと何十年も資金拘束があるのは嫌だ」と迷う方は、一旦新NISAで運用していくのがおすすめだよ！

iDeCoは1度始めてしまうと手数料がずっとかかるし、引き出せないんだ。

はる

老後が見えてきて、覚悟が決まったときに始めるぐらいでもちょうどいいのかもしれないね◎

じゃあ、実際に老後資金のためiDeCoを始めるなら、どの銘柄を選んだらいいんだろう？

結論は、iDeCoの銘柄選びはNISAと同じでOK！

eMAXISシリーズなど、手数料が安いファンドが1番いいと私たちは考えているよ！

株式を中心に運用する人は、最低10年運用できると安心だね◎

はる

理想を言えば、過去元本割れがしたことがない15年間運用ができるとベストだよ♪

あとは、みんなが会社員ではない場合のNISA・iDeCoの適正を考えていくよ！

まず、パートや専業主婦の人は節税のメリットがあまりないから、縛りがない新NISAの方が使いやすいかもしれないね◎

次に、自営業の人にもiDeCoを使う上で注意点があるよ！

自営業の人は会社員に比べて厚生年金がないから、年金が少なくなってしまうんだ。

だから本当は、iDeCoなどを使って積極的に自分でコツコツ積み立てしていくことが大切。

だけど、 iDeCoは資金拘束のリスクがあるから、確実に老後に使うお金だけ積み立るのが安心！

資金拘束が嫌であれば、新NISAでは夫婦で合わせると3,600万円分の枠がもらえるから、新NISAで自分で年金を作るので充分なんじゃないかな◎

はる

NISA・iDeCoのメリット・デメリットを踏まえて、自分にあった資産運用をしていこうね♪

保険について

ここまで、資産を増やすための方法としてNISA・iDeCoについて説明してきたよ♪

上記のように思っている人もいるかもしれないね！

最後に、保険で老後資金を積み立てる方法について学んでいこう◎

まず、積み立てができる保険には個人年金保険や、養老保険などがあるよ。

そして結論から言うと、保険はあまりおすすめはしていないんだ！

なぜなら、自分で投資するのに比べてお金がほとんど増えないから！

それに保険会社を通すと手数料も高くて、自分で投資するより損してしまう可能性が高いんだ。

はる

もちろん利率が高いのもあるけど、基本的に自分で運用した方がいい場合が多いよ。

個人年金保険は、大体が日本国債で運用されていることが多くて、金利が0.4％程度しかつかないんだ。

だから、みんなが10年以上運用できるのであれば、インデックス投資の方が5％や6％でお金が増える確率が極めて高いよ！

それぞれのメリットを比べた上で、きちんと資産を増やす選択していこうね◎

まとめ

今日は老後資金や、NISA・iDeCoのどっちを優先するかなど、たくさん学ぶことができたね♪

今から今回の記事をまとめていくよ♪

NISA・iDeCoのどっちを優先した方が自分に合っていると思ったかな？

年齢や、お仕事、性格などに合わせて、もう一度ゆっくり考えてみてね♪

あき

みんなで老後にしっかり備えて、安心して人生を歩んでいこう◎

あき

投資を始めたいけど、始めるタイミングはいつがいいんだろう？

はる

タイミングに悩んでる人も多いんじゃないかな。

今回は投資のタイミングはいつがいいのか、また投資を今始めるべき理由についてお話ししていきます◎

後半では、日本人が投資に消極的な理由や、失敗しない方法も説明していくよ！

今回も投資についてたくさん学べるから、最後までぜひ読んでね♪

投資のタイミングはいつ？

そんな人もいるんじゃないかな？

実は、悩んでる間にどんどん損をしている可能性も・・・！

そんな人のために、いつ投資を始めるべきなのか詳しく教えていくよ♪

知ってる人も多いかもしれないけれど、簡単に復習していこうね◎

投資を始めるタイミングは、今！

はる

投資を始めるタイミングはズバリ・・・思い立った「今」が始めどき！

投資を早めに始めるべきだっていうのは、みんなわかっているはず。

理由は、早く投資をした方が利益が大きくなるから！

投資は、開始時期を早くすればするほど複利の力が生まれていよ◎

複利の力：運用益を再投資することで、利益が増幅していく力

まだ投資を始めていない人は、それだけで損をしているかも？

上記のようなお悩みを持っていて、不安で投資を始められていない人もいるんじゃないかな？

あき

そんな人は、私たちの記事やスクールなどで投資について学んで、早めに始めよう♪

新NISAの登場

それに、2024年から新NISAという素晴らしい制度ができたんだ！

「神改正」と呼ばれるほど、優良な改正が行われているよ♪

改正したポイントは、以下の4つ◎

1. 非課税の投資枠が増える
   
   
2. 永遠に非課税で運用できる
   
   
3. 非課税枠の再利用もできる
   
   
4. 投資信託以外に株やETFにも投資できる

はるあきのマネーラボ

2024年から開始される新NISAとは？詳しく解説！ | はるあきのマネーラボ 今のつみたてNISAから変わって、2024年に新NISAがスタートするという話を耳にしたことがありますよね？ ただ、何が変わるのかイマイチわかりにくいですよね…。実際、新NISA…

この記事で詳しく解説してるから、ぜひチェックしてね◎

昔よりも投資をするメリットが大きいから、今からでも投資を始めるのがおすすめ♪

今始めるべき理由と失敗しない方法

あき

投資のタイミングは本当に今がいいの？理由は？

今投資を始めた方がいいと言われても「本当？」と疑問に思うよね！

投資を今始めた方がいい理由をもっと詳しく説明していね！

理由は、大きく分けて3つあるんだ。

これから理由を説明していくね♪

今始めるべき理由①預金はインフレに負けるから

まず、投資を今始めるべき理由の1つ目が、預金はインフレに負けるから！

あき

物価高や、インフレって言葉は聞き覚えがあるよ！

インフレ：もの価値が上がること。

たとえば、マクドナルドのハンバーガーについて。

2014年にハンバーガーは100円だった。だけど、2024年1月時点では170円まで値上がりしたんだ。

つまり、70％も値段が上がったということ！

簡単に言うと、給料や資産額が70％増えてないと、 ハンバーガーが買いにくくなる。

相対的に貧しくなったと言えるよね。

はる

インフレって恐ろしいよね。次は、今の話と関連する「預金」の話をしていくよ◎

預金を、みんなが銀行に預けたとしよう！

ただ、銀行に預けるだけだとたった0.001％しか金利がつかないんだ。

2014年に預金を100円入れておくと、2023年にどうなるかな？

0.001パーセントしか使わないので、100円は100円のままだね。

つまり、ずっと預金しかせずにいた人は、値上がりした140円のハンバーガーが買えなくなるってこと！

もちろん、ハンバーガーだけじゃないよ。

昔は買えていたものも、相対的に自分が貧しくなることで買えなくなる可能性が高いんだ。

あき

物価が上がった場合、年収を上げていけば問題ないよね？

たしかにそうだね！

物価と同じくらい年収が上がっていったら、財布預金してても問題はないと思う。

ただ日本全体で見ると年収は上がるどころか、ピークより少し落ちているんだ。

引用：マネ男とマネ娘

平均年収の推移グラフを見てもわかる通り、ピークは20年以上前だけどまだ更新できてないよ。

日本のこの状況は、世界的に見ても珍しいんだ・・・！

はる

だからこそ、投資からの収入が必要だと思っているよ◎

日本の今の現状を改めて知ることで、投資の重要性が少しわかってきたんじゃないかな◎

次の段落で、2つ目の理由についても学んでみよう！

今始めるべき理由②長期的に圧倒的な差になるから

あき

じゃあ、投資をした場合と貯金をした場合どれぐらい違うの？

投資が大切だとわかっても、実際どのくらい預金との差が生まれるのかわからない人も多いんじゃないかな？

早速今から説明していくよ♪

月5万円を預金した人と、月５万円投資した人の2パターンで見ていこう！

30年間、月5万円預金と投資した人どうなったかというと、上記のグラフの青い方が投資した人。

赤いグラフが貯金をした人だよ！

投資した人は、なんと約4,100万まで増えているんだ◎

対して、貯金した人は約1,800万円。

投資をすると、グラフのようにかなりお金を増やすことができるんだ！

はる

同じ5万円をどこに積み立て続けたかで2,300万円も違ってくるんだね！

あき

すごいね・・・だけど、本当にお金ってあんなに増えるの？

たしかに、本当にお金は増えるのか、どう計算したグラフなのか疑問に思う人もいるかもしれないね。

さっきのグラフは年利5％で計算をしているよ！

預金が0.001％だから、本当に5％も増えるの？って思うよね。

たしかに、確実に5％で運用できる保証は決して無いよ！

だけど・・・！

過去の実績では、私たちが今投資している人気の投資先は、7〜8％の実績があったんだ！

はる

つまり年利5％の場合、4,100万円よりもお金が増えていく可能性が高いってこと♪

控えめに予測して4,100万円であれば、5,000万円になっている可能性も高い！

2,300万円以上もあったら、

• 海外旅行の費用に使う
• 将来子どもができたとき、教育資金として使う
• 老後の医療費や、娯楽代として使う

上記のように、いろんなことにお金を使うことができるよね！

お金＝手段。

手段がどんどん増えて、みんなのやりたいことができるようになるのが投資の力だよ♪

たくさんお金が増えれば、みんなが豊かになって、もっとやりたいことができるよね！

長期でお金を増やすために、まだ投資を始めていない人は今始めてみよう◎

今始めるべき理由③これから投資の時代が来るから

投資を今始めるべき理由の最後が、「これから投資の時代が来る」から！

これからの10年、20年で日本人はどんどん投資をするようになると私たちは思っているよ◎

今は日本人の3割が投資をしていると言われてるんだ。

政府は、これからの5年で日本人の投資金額や口座の数を倍にしていこうと考えてるんだって！

あき

そうなると、みんなの資産額はどんどん増えていきそうだね♪

実際、上記のグラフからも分かるようにつみたてNISA口座は右肩上がりでどんどん増えているんだ！

新NISAも始まって、もっと流れは加速していくはず。

逆に投資をやらない人が少数派になっていく時代が、もうすぐ来ると思うよ！

はる

もしこどもがいるなら、金融教育にも関心を持ってみてほしいな♪

政府は金融教育にも取り組み始めていて、家庭科の授業でお金の教育をしているんだ！

親のマネーリテラシーがあると、こどもの将来にいい影響が出て、家族みんなで豊かになれるはず◎

こどもがいて、まだ投資を始めていなかったら、早めに学んで、実際に運用を始めてみてね♪

もちろんお子さんがいない人も、この時代に取り残されず今から投資を始めてみよう！

失敗しない方法

今でこそ投資とよく聞くけど、欧米に比べると日本人は今まで投資をしてこなかったんだ！

• なぜ投資をしてこなかったのか
• これからどうすれば過去のような失敗を繰り返さずにいられるのか

上記の2点を今からお伝えしていくよ！

上の図は、家計金融資産の構成を表してるよ。

この図から数字を読み取って、実際の家庭で想像していこう！

この結果、この20年でどうなったのかっていうデータがあるから、ちょっと見ていこう！

はる

1番右のグラフが日本か・・・。日本人だけ、あまり資産が増えていなかったようだね。

赤い線を見ると日本は20年間ぐらいで資産が1.4倍になっていて、アメリカはなんと3.4倍に！

この差がついた原因はズバリ、資産運用をしているかどうか。

図の青い塗りつぶし部分＝資産運用のリターンから大きな差が生まれているんだ。

アメリカは資産運用だけで2.6倍になっていて、日本は資産運用をあまりしなかったから1.2倍にしかならなかった。

日本人も投資の力について昔から分かっていたけど、それでも投資できなかったんだ。

はる

時代の流れや政府の方針が原因だから、みんなのせいでは決して無いんだよ！

1つ目の理由としては、金融教育がされなかったこと。

アメリカでは小学校、中学校で資産運用の勉強をしているんだ◎

だからアメリカ人のほとんどは投資するし、勉強していない日本人は預金に回しちゃうよね。

2つ目は、バブルが崩壊したこと。

バブルが崩壊したことで、不動産価格はピーク時から最低で4分の1まで落ちたんだ！

このとき日本全体の株価も3分の1まで下落し、株や不動産投資で損した人がたくさんいたんだよね。

あき

だから「投資は損する怖いもの」というイメージがあるんだ。

特に今の40代、50代ぐらいの方には投資は怖い、という印象が強く残っているから、子供にも悪いイメージがつく、とループに入ってしまう。

はる

そう考えると、今の日本の状況は仕方ないね・・・

その反動で、今は投資がブームになりつつあるよ。

だから、ここからの時代がとっても大事だと私たちは思ってる！

正しい知識を学んでしっかり実践することで、暴落にも負けない豊かな人生を手に入れよう♪

はる

まだ投資を始めていない人は、ぜひ今すぐ始めてみてね！

まとめ

今日は投資のタイミングはいつなのか、失敗をしない方法など、たくさんのことが学べたね！

今から、今回の記事をまとめていくよ♪

投資のタイミングはいつ？

1. 投資を始めるタイミングは、今！
   →早く始めて、複利の力を活用しよう
   
   
2. 新NISAの登場
   →神改正されているから、早く始めなきゃ損！

今始めるべき理由と失敗しない方法

今始めるべき理由

• 預金はインフレに負けるから
  →これからの時代、労働だけでなく投資の収入が必須
  
  
• 長期的に圧倒的な差になるから
  →長期的に見ると、数千万も資産金額が変わってくるかも・・・！
  
  
• これから投資の時代が来るから
  →今の政府は投資や金融教育に力を入れている

失敗しない方法

→バブル崩壊のような事態が発生しても屈しない、正しい投資・お金の知識を学ぶこと

今回投資やお金について詳しく学んでみて、どうだったかな？

お金って、決して汚いものなんかじゃないよ！

はる

みんなの人生を豊かにする、大切な手段なんだ。

だから、これからも一緒にお金について知識を増やして一緒にもっと幸せになろうね♪

投資は長期間やることで、大きな大きな利益を狙える可能性が高まります。そのような私たちのインスタ情報に一早く気づいて、つみたてNISAを始めた人は多いです！

はる

でも、つみたてNISAだけやっていれば大丈夫！とは言い切れません

「つみたてNISAを無事はじめられたけど、老後の資金がまだ不安」

「つみたてNISAは老後に使う予定じゃないから、iDeCoにも興味がある！」

「つみたてNISAで投資してるけど、自分には本当はiDeCoの方が合っているのではないか？」

このような、つみたてNISAとiDeCoに関するさまざまな悩みを抱えている人も多いのではないでしょうか？

あき

私たちも最初は何も分からなかったから、少しずつお金の勉強しながら投資していったよ

今回は、つみたてNISAとiDeCoとの違い、iDeCoの特徴や、iDeCoが向いている人などを紹介します。

今回の内容を参考にして、ぜひ積み立てNISA以外の投資にもチャレンジしてみてください。

iDeCとは？老後資金を考える40代以降で収入が安定している人におすすめ

iDeCoとは、個人型確定拠出年金のことを言います。

簡単に説明すると、自分のためのオリジナル年金をつくる制度です。

iDeCoの概要

iDeCoは、無理のない範囲内で、自分で事前に決めた確定額（月々投資する額）を積み立てていくシステム。

はる

事前に決めた確定額から積立投資（拠出）していくから「確定拠出」と呼ばれているんだ！

つみたてNISAとの違いは、「掛金が全額所得控除」の対象になる点。また、所得税と住民税の節税効果が得られる点もiDeCoとの違いとして挙げられます。

老後資金は準備しないと本当に厳しい時代がくる

iDeCoは、国が用意した自分専用の年金制度です。

あき

お得な制度ですが、その背景にはこんなメッセージが隠されているよ

今後は、年金だけで老後の生活を乗り切るのは非常に難しいと言われています。

なお、年金の平均受給額は以下のとおりです。

• 国民年金の平均受給額　：　約56,00円/月
• 厚生年金の平均受給額　：　約146,000円/月
  ※国民年金を含む額
• 老後の夫婦の標準的な生活費：約264,000円/月

引用元：https://business.nikkei.com/atcl/seminar/19/00070/061800001/?P=2

あき

年金だけじゃ全然、生活費に足りてない…。病院にいく頻度も上がるから意外とお金がかかるんだ。

「でも退職金でなんとかなるんじゃ！」って思う人もいますよね。しかし、衝撃のデータが…。

1997年に平均3,203万円だった退職金が2017年には平均1,997万円になっており、3～4割程度も減少しているんです。

はる

僕たちやあなたが定年するころには、もっと減ってる可能性大だよね…

そのような状態で、毎年・毎月・毎日、お金を心配しながら生活していくのは、精神的にとても大変です。

投資は、早いタイミングではじめる分だけ、資金が増えていく可能性も高まるので、早く将来の資金を準備したい人は、ぜひ”つみたてNISA”や”iDeCo”をやってください！

老後資金の問題を解決してくれるiDeCoのメリット

iDeCo最大の特徴・メリットは「節税」できる点です。

iDeCoは、収入が大きい人ほど節税できる金額も大きくなるほか、原則60歳になるまで資金を引き出せないため、強制的に老後資金を貯めることができます。

あき

貯まった資金をすぐに使ってしまいそう、、、という意思の弱さが気になる人にはiDeCoはうってつけ！

例として年収500万円で、40歳の会社員の人(企業年金は未加入)が毎月2.3万円(上限)を積立したときの控除額を見てみましょう！

あき

138万円も控除されるんだ！しかも、これに投資での運用益もプラスされるから、すごくお得な制度だってわかるね

自分の所得だとどのくらい税金がお得になるか？気になる人は、ぜひ以下のiDeCo公式サイトを参考にしてみてください。

iDeCoのデメリット

続いてはiDeCoのデメリット面です。

自分に合っている投資を選ばないと、継続できなかったり、場合によっては損をしたりする可能性もあるので、十分に注意しましょう。

あき

60歳までに自分にあった受け取り方法も勉強しておく必要があるってことだね

iDeCoに向いている人・向いていない人の特徴

簡単に説明すると、

• 資金に余裕のある人・安定した収入がある人はiDeCoに向いている
• 資金に余裕のない人・安定した収入がない人はiDeCoに向いていない

iDeCo最大のメリットは「節税効果」。
最大のデメリットは「長期間、資金を引き出せない・拘束される」。

これらを考慮して、それぞれを詳しくみていきましょう。

iDeCoに向いている人

はる

iDeCoは自営業者向けの制度だけど、実際は安定した投資をするために途中で積立をやめないような安定した収入が必要だよ

だから、10年〜20年の長期投資が基本のiDeCoは、長期間安定した収入が見込める会社員にもおすすめ。そのほか、浪費癖のある人にも、iDeCoの60歳まで資金拘束する仕組みは効果的です。

あき

40歳以降で結婚資金や教育費が不要で、残す不安は老後資金のみ！という、ある程度ライフプランが固まってきた人なんかにもおすすめだね！

iDeCoに向いていない人

iDeCo最大のメリットである、節税効果を期待できない専業主婦さんは、iDeCoをやっても、大きな効果はあまり期待できないでしょう。

iDeCoを始めるのにおすすめの証券会社とおすすめの銘柄

iDeCoで投資をする場合は、とにかく手数料の安い証券会社であるSBI証券がおすすめです。

投資で唯一、自分でコントロール可能な部分が、手数料です。利益部分は予想はできますが、コントロールは不可能。なので、投資を始めるときには、とにかく手数料の安いところを選ぶようにしましょう。

SBI証券の特徴

• 手数料が安い
• 取引画面のデザイン性が見やすいので操作に困らない
• はるあきおすすめのeMAXIS Slimシリーズに投資できる
• Tポイントが貯まる
• 外国株の銘柄をたくさん取りあつかっている

iDeCoを始めるのにおすすめの銘柄

• eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）
• eMAXIS Slim米国株式（S&P500）

はる

全世界株とは、その名のとおり、世界中の優良銘柄に分散投資できる超おすすめの銘柄！迷ったらこれを選ぼう！

あき

eMAXIS Slim米国株は、S&P500とも呼ばれている、米国を代表するトップ500社に分散投資できる、こちらもおすすめの銘柄だよ

投資先で困ったら、世界中への投資か、または世界一の経済大国・アメリカのトップ500社に投資すれば、15年以上の投資で損失を出したことはないんです。

iDeCoで一番お得な受け取り方は？

iDeCoは、運用中は非課税ですが、受取時には税金がかかる可能性があります。

はる

ややこしい話だけど、それでも控除額の方が受取時の税金よりは大きいからお得なのは間違いないよ

正直、定年が見えてきたころにしか、受取額や退職所得控除額がわからないので、まだ定年が先の人は考えなくてOKです。

iDeCoの受け取り方はこの３種類です。

どの受け取り方が一番お得なのかは人によります。ここでは、ざっくりと傾向を伝えますね！

年金での受け取りがおすすめの人

iDeCoを年金で受け取るのがおすすめなのは、

・会社の退職金やiDeCoの一時金が退職所得控除を大幅に超えてしまう人

です。退職金が一般的な企業よりもかなり大きくなりそうな人は、退職所得控除額とiDeCoで出る利益を計算してみてみましょう。
　

一時金での受け取りがおすすめな人

iDeCoを一時金で受け取るのがおすすめなのは、

・退職金が少ない会社員や、退職金がない自営業の人

です。退職金が少ない会社員は、退職所得控除で所得を大きくを減らせるので、税負担がほぼなくなる可能性もあります。

はる

iDeCoを受け取る場合は、さまざまな要素を意識しないといけないんだ！ぜひ、以下の要素も参考にしてね

iDeCoを受け取るのに必要な情報は、

• iDeCoの受取額
• 加入年数
• 公的年金の受給額
• 勤続年数
• 勤務先からの退職金の有無
  など

とはいえ、受取はその時が近づかないと見えてこないので、まずは考え込まずに始めることを優先しましょう！

まとめ

iDeCoは、月々の収入が安定している会社員や、現在の資産状況、日々の生活に余裕のある人におすすめの制度です。

あき

フリーランスや自営業者でも、長期的な安定収入が見込めている人は、iDeCoを最大限に使える可能性が高いよ

原則60歳まで引き出せないので、ある程度は資金に余裕があって老後の資金を準備したい人や、散財癖のある人はぜひ、iDeCoで自分年金を用意しておきましょう！

逆に、収入が低かったり、安定的な収入がない人は、iDeCoで損をする可能性もあるので、注意も必要です。

はる

ぼくたちのインスタグラムのストーリーでは、日々お得な情報を発信してるので、日々の投資や将来の資金を準備したい人は、ぜひ見てね！

老後の資金や教育資金を貯めたいけど何をすればいいの？

「そろそろ夫の定年が見えてきて、老後資金が年金だけで足りるのか不安になってきた」

「子供が少し大きくなってきたけど、教育資金のことをあまり考えていなかった…、何が一番いいんだろう？」

きっとこんな悩みを抱えていますよね？

はる

その悩みを解消してくれるのが「つみたてNISA」です！

CMや広告でよく見るから興味があるけど、投資が怖い。そもそも本当に増えるの？

分からないことだらけで、不安な方も多いはずです。
しかし、実はつみたてNISAが手間がかかるのは始めるときだけで後はほったらかしでOKなんです！

あき

今日はそんなつみたてNISAを分かりやすく解説していくね！

預金の人・投資した人の差はいくら？

はる

このまま貯金だけしているとどうなるか？

昨年の日本の物価上昇率（インフレ率）は2％でした。物の価値が上がり続けるので、お金の価値は下がり続けてしまう状況。

こんな状況の中で、100万円を20年間、貯金し続けた人と投資し続けた人を比べてみましょう！

将来的に、どのくらい資金に差が生まれると思いますか？（2％のインフレ率が続くと仮定）

あき

インフレ率を考えても、預金派の人よりも、投資する人の方が圧倒的にプラスの利益になるんです！

【コレで決まり】おすすめな株式投資の銘柄

まず初心者の人が損しないために、絶対に守るべき基本はこの3つです！

あき

でも投資って損することの方が多いよね？

はる

そうなんだ！短期間で大きな利益を狙うために、大金を一気に投資すると損をするケースが多いから、注意しなければいけないんだ…

でもそれは、正しい投資方法を知らないからなんです。

正しい投資を知っていれば、途中の上がり下がりはあっても、長期的には右肩上がりに資産を増やすことができます！

それが、私たちや多くのフォロワーさんが実際にしている

• 米国株（S&P500）
• 全世界株

への投資です。

過去に15年以上運用を続けていれば、「最低年利4%以上のリターンで必ずプラスになっています。

下の図は、米国S＆P500という米国TOP500社に投資したときの、年数別のリターンです。

見てほしいところは、１５年間投資したときのリターンです！

最高が18.9%で、最低が4.2%の年利になっていることがわかります。

つまり、一番運がいい15年間で運用した人は年利18.9％の利益を得られて、最悪の人でも年利4.2%の利益を得られたということです！

あき

普通預金は年利0.001%だから、最悪の運だった人でも比べられないほど資産が増えてるね！

この米国株と全世界株は「つみたてNISA」から投資できます！この2つの銘柄に投資する主なメリットは、この通りです。

どうして米国株と全世界株は伸び続ける？

投資の王道のこの２つですが、なぜ長期的に増えるのかという疑問もありますよね。

その答えは簡単で、「米国と世界はずっと経済成長し続けているから」です。

株価は基本的に、国の生産や消費が活発になって人の生活が豊かになり、GDPが上がると一緒に上がっていきます。

株が誕生した１８００年ごろから、この２００年間はずっと経済は成長して、人の生活は豊かになっていったので株価は上がり続けています！

はる

色んなモノやサービスができて、暮らしが豊かになると株価は上がるって感じ！

人口が増える限り生産や消費の量は増えるので、株価は長期的にはこのまま上がり続けると予想されていますよ。

あき

世界人口はこれからも2085年ごろまで、増え続けると予測されてるよ！

そして、その中心にいる米国の人口も、先進国の中で唯一増えていきます。

AppleやGoogle、テスラなど世界をリードする企業を次々に生み出す米国が経済の中心なので、今まで一番株価が上昇してきました！

今後も20年ぐらいは米国の時代が続くと私たちは予想しています。

具体的な銘柄はこの２つ！

この２つは、米国株と全世界株に投資できる投資信託の中で、手数料が最安レベルの商品です！

はる

僕たちも実際に投資してるよ！

今考えられる一番良いつみたてNISA銘柄と思ってるので、ぜひ参考にしてね。

【良いことしかない】つみたてNISAのメリット

そもそも、つみたてNISAとは投資対象ではなく、投資をするときの枠組み（箱みたいなイメージ）です。

つみたてNISAという枠を使って投資することで、たくさんのメリットを得ることができるよ！

あき

つみたてNISA以外からでも投資はできるけど、つみたてNISAの方がメリットが大きいんだ。こんなにメリットがあるよ！

非課税と言われてもピンとこないと思うので、どれだけお得か図にしてみました！利益がでるほど、10万、100万円とお得になるよ。

図の例だと、つみたてNISAで投資しないと２０万円が税金で取られてしまいますね。

はる

お得に投資できるのがつみたてNISAのいいところ！さらに、つみたてNISAは国が提供しているサービスだから安心だね

証券口座はSBI証券か楽天証券を選ぼう！

つみたてNISAで投資を始める場合、証券会社で口座を作る必要があります。

でもたくさん証券会社があるので、どこがいいか分からないという人も多いと思います。

そんな投資初心者さんにおすすめしたい証券会社が、手数料が最も安い「SBI証券」と「楽天証券」です。

はる

僕たちはSBI証券と楽天証券を使っているよ！2社の特徴を以下に簡単にまとめたよ

SBI証券の特徴

出典：SBI証券公式サイト

• 日本株に1株から投資ができる
• SBIネット銀行を使えば、為替手数料が安いので利益が狙いやすい
• 三井住友カードで積立投資ができる

はる

つみたてNISA以外にも、色んな投資をしてみたい人におすすめ！

詳しい口座開設方法は、以下のマニュアルを参考にしてみてね。

SBI証券の口座開設マニュアル

楽天証券の特徴

出典：楽天証券公式サイト

• 楽天証券はページが見やすいので初心者も使いやすい
• 楽天ポイントを効果的に使える
• つみたてNISAの設定がわかりやすい

あき

PCやスマホの操作が苦手な人は楽天証券がおすすめだよ！

楽天証券の詳しい口座開設方法は、以下のマニュアルを参考にしてね。

楽天証券の口座開設マニュアル

どっちの証券会社か迷うなら

投資を始めるなら、自分にベストな証券会社を使いたいですよね。

もっと詳しい比較を知りたいという人は、こちらもチェックしてみてね。

あわせて読みたい

つみたてNISAでおすすめの証券口座はどっち？ 「つみたてNISAはやった方がいい」「新しいNISA拡充がすごい！」 最近はよくこんな言葉を聞くけど、実際NISAってどう始めればいいかって誰も教えてくれませんよね…！ そ...

みんながこれから投資をするときによく使う４つのポイントで比較しているよ。

まとめ

老後資金や子どもの教育費を準備するには、つみたてNISAで投資する方法が効果的です。

あき

つみたてNISAで、コツコツお金を増やしていこう

銀行の金利がほぼ0で、貯金だけだとインフレによって資産が目減りしていく今、投資にも資産を分散することがとても大切です。

はる

つみたてNISAをするなら、「SBI証券」または「楽天証券」がおすすめ！

証券会社の基本的な選び方は、

• 楽天ポイントを貯めている人、PCやスマホ操作が苦手な人→楽天証券
• 楽天ポイントを貯めてない人、高配当株など色んな投資をしたい人→ＳＢＩ証券 

この基準で選んでみてね。

最初は投資って不安だと思うことも多いと思うけど、しっかり学べば怖くないので大丈夫！

まずは口座開設から少しずつ始めてみてね。一歩ずつ前に進んで理想の未来を叶えていきましょう。

「つみたてNISAはやった方がいい」「新しいNISA拡充がすごい！」

最近はよくこんな言葉を聞くけど、実際NISAってどう始めればいいかって誰も教えてくれませんよね…！

そこで今回は、初心者でも始めやすい人気の証券会社である「楽天証券」と「SBI証券」を比較して、どちらがおすすめなのか？について解説していきます！

あき

記事の最後で、楽天とSBIの「口座開設～積立NISA完了」までをまとめた、つみたてNISAスタートマニュアルがもらえるから最後まで見てね！

つみたてNISAなら楽天かSBIが良い圧倒的な理由

まず、つみたてNISAは「楽天証券」か「SBI証券」がおすすめです。

「野村証券とか三菱UFJ銀行みたいな、よくCMで見る大手の方が良さそうじゃない？」

こう思う方もいますよね。

私たちも最初はそう思っていたんですが、比較してみたら違いに驚きました！下が比較した表になります。

SBIと楽天は200本以上の選択肢があるのに、他の大手は10本前後しかないんです！

しかも一番大事なことは、大手金融機関だと「手数料の安い良い商品に投資できない」ことです。

下の表は、すべて同じS&P500という投資先に投資する商品の一覧ですが、商品によって「信託報酬（手数料）」が全然違うことがわかります。

はる

信託報酬（手数料）は私たちが支払うお金なので、0.001%でも少ない方がいいです！

同じ投資先なのでリターン（利益）はすべて同じですが、取られる手数料が全然違うんです。

信託報酬（手数料）が1％違うと20年で100万円ものコストの差になることも多いです…！

SBI証券や楽天証券では、手数料の安い表の上２つの商品に投資できます。しかし、大手証券やメガバンクでは手数料が高い商品にしか投資できないんです。

つまり、大手で始めてしまった瞬間に楽天とSBIに比べて、損するのが決定してしまうってわけです！

あき

衝撃の事実だよね！NISAを始める前にこの記事を読んだ人はラッキー！

楽天とSBIを４つのポイントで比較

ではでは、SBIと楽天のどっちがあなたに向いているかをチェックしましょう！

まず先に結論としてはこうなります！

この結論をもとに、みなさんがこれから投資をするときによく使う４つのポイントで比較していきますね。

ポイントはこの４つです。

それでは、見ていきましょう！

つみたてNISAの充実度はどっち？

SBI証券と楽天証券のつみたてNISAのサービス内容は、ほぼ一緒と思ってもらってOKです！

投資できる商品数も、積立頻度も、最低投資額もほぼ同じで、クレカ積立には２社とも対応しています。

また、私たちが投資しているおすすめの商品【eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)】【eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)】にはどちらの証券会社でも投資できますよ。

あき

つまり、どちらを選んでもつみたてNISAをする上では違いはないよ！

あとはクレカ積立で貯まるポイントが違うから、そこは判断するときに大切なところになってきます！ポイントについては、後ほど詳しく解説しますね。

つみたてNISA以外の投資の充実度は？

初心者の方はまずつみたてNISAがおすすめですが、それ以外にも投資ってたくさんあります！

日本やアメリカの個別株やETF、REITや債券など…、あなたがステップアップしたときにはつみたてNISAの次の投資に興味が出てくるかもしれないですよね。

特に「ハイレベルな投資もしたい！」と思ってる方にはSBI証券がおすすめです。

理由としては、下記にまとめた通りです！

まだ投資を始めていない今は「何言ってるかわからないな…」って感じだと思いますが、ここでは高配当株などハイレベルな投資をするならSBIがややお得！ということだけ覚えておきましょう。

あき

投資初心者は、とにかく固定のコストを下げるのが重要だよ～

SBI証券の開設はココから

「操作性・使いやすさ」を比較

「スマホやアプリとかの初期設定するとき、いつもつまづいて嫌になる…」

こんなことを思ったことありませんか？

そうゆう人には楽天証券がおすすめです！つみたてNISAの設定画面がわかりやすいので、「開設～つみたて設定完了」までつまづきにくいと思います。

ただ、SBI証券も決してわかりにくいわけではないです。
「SBIつみたてアプリ」を使えば積立NISAはかんたんに管理できるので、毎回サイトへログインが必要な楽天よりその点は楽ちんです。

でも、つみたてNISAを満額40万円するときの設定や、PCサイトのホーム画面はごちゃごちゃしてるので、「PCやスマホがとても苦手だけどきっちりと設定したい人」は抵抗があると思います。

はる

楽天もSBIも私たちが作ったマニュアルがあるから、それを見ればきっちり設定できるよ！

楽天証券の開設はココから

ポイントの種類と貯まりやすさ

最もお得につみたてNISAをする方法が「クレカ積立」です！

指定のカードを使えば、楽天証券では楽天ポイントが、SBI証券ではVポイントが貯まります。

あき

Vポイントは三井住友経済圏のポイントで、三井住友カードの支払いに充てられるから投資資金としても使えるよ！

この中で１番ポイントが貯まるのは、ポイント還元率1.0%の三井住友カードのゴールドカードです。

でも、他のカードと違って年会費が5,500円かかります…。

はる

ただ、年100万円以上の利用で翌年から永久に年会費が無料になり10,000ポイントももらえます！

結果的に100万円使えれば1番ポイントが貯まるので、最初の1年で100万円以上の買い物をできそうな人にはイチオシです！

他にも楽天証券で積立投資を月30,000円以上すると、楽天市場のSPUが＋0.5倍になったりとお得です。

つまり、証券会社選びは、自分がどちらの生活圏のサービスを多く利用しているかで選ぶのも１つですね！

＊2024年3月現在、SBIはポイントの改悪が発表されました…。

三井住友カード（NL）の場合、積立以外の普段の買い物で、年間10万円以上使わないと積立ポイントはもらえません…泣

普段使いしている人には関係ありませんが、積立投資のためにカードを作ろうと思っている人は注意です！

まとめ：楽天証券とSBI証券の比較結果はコレ

楽天証券とSBI証券の特徴は、それぞれわかりましたか？

はる

楽天とSBIはそれぞれ、どんな人におすすめなのか最後にまとめたよ！

どっちも日本を代表する証券会社だから、どっちを選んでも大正解です！迷ったら一番優先することを決めて、その特徴がある方にしよう！

あき

１番大事なのは早く始めてみること！積立投資は長くやる方が複利が効いて増えやすいからね！

楽天証券の開設はココからできます。

SBI証券の開設はコッチからです。

つみたてNISAスタートマニュアルを無料でゲットしたい人は下のダウンロードをクリックしてね！

今までに1000人以上のフォロワーさんが活用して、つみたてNISAをスタートさせているよ(*^^*)

楽天証券のマニュアルをダウンロード

SBI証券のマニュアルをダウンロード

つみたてNISAは、少額でコツコツ取り組んでいきたい人ととっても相性のいい投資方法です。ぜひ、今回の楽天証券とSBI証券の比較内容を確認して、私たちと一緒に未来に種をまいていきましょう！

「友人が投資をやってお金が増えているって言ってて少し気になる」

「証券マンが結婚後の資産形成には、投資が欠かせないって言ってたけど胡散臭い…」

「結局投資ってギャンブルみたいなものなのかな？」

今回は、投資とギャンブルの違いをわかりやすく解説し、資産形成のための投資がどういうものかをお伝えしますね。

あき

私たちも夫婦でつみたてNISA口座をメインに、長期投資をしているよ！

はる

何も知らなかった頃は、「投資は危険」と思っていてやってなかったけど、ちゃんと理解してからは夫婦の将来のために投資をしているよ

以前は、資産のほとんどを銀行に預金していましたが、夫婦で正しい投資の勉強してからは、コツコツと積立投資を行っています！

もちろん投資にはリスクが伴いますが、今回の記事で少しでもあなたの投資への恐怖感がなくなると嬉しいです。

投資はギャンブルなの？

結論から言うと、答えは「いいえ」です。

みなさんがイメージしているのは、「投機」と呼ばれるものなんです。

「それじゃあ、何が違うの？」というと、投資と投機はこのような違いがあります。

例を挙げると、

この違いは本当に大事です！

みなさんがやりたいのは、「投資」と「投機」のどちらでしょうか？

ここを勘違いしてしまうと、自分の目的に合わないリスクをとることになってしまいます。

「はじめは投資で長期的に資産を増やすつもりだったのに、いつの間にか投機に変わってしまった…」という人が多くいるんです。

はる

株で破産というニュースをたまに見るけど、それは全て投機家の話だよ！投機は大きなリターンが得られる可能性もあるけど、大きなリスクも背負ってるんだ

資産を着実に増やしたい人がやるべきなのは、「投機」ではなく「中長期分散投資」です！
理由は、後述します。

投資とギャンブルの仕組み上の違い

投資とギャンブルは仕組みのうえでも大きく違います。

ギャンブルには、「胴元」と呼ばれる主催者がいますが、投資には主催者はいません。

胴元とは、パチンコで言うなら、「パチンコ屋さん」ですね。

はる

競馬やカジノにももちろん、胴元はいるよね。競馬はJRAのことだね、イメージできたかな？

ギャンブルの場合は、「胴元」が確実に儲かるような仕組みになっています。
じゃないと、私たちにギャンブルという楽しみを提供し続けられないのでそれは仕方ないことです。

なので、参加者側のうちの誰かは必ず損をするのがギャンブルです。

あき

ギャンブルは、主催者を含めてそのゲームに参加した人の収支の合計はゼロになるようにできてるよ

しかし、中長期投資では世界人口が増えて、世界経済が成長し、市場に参加する人数が増えれば増えるほど、株価が上がっていきます。

そのため中長期投資では、中長期間で見れば、参加者全員が利益を出すことも可能なんです。

投機はギャンブルに近い【比較】

「投資（中長期）」と「投機」と「ギャンブル」の違いについて、リターンとリスクの面から比較しました。

もちろん「投資」にもリスクは付き物で１００％資産が増えるわけではありません！
（個人的には正しい方法をとれば、９０％以上の確率で資産が増えるとは思っています）

ただ、投機とはリスクの大きさも資産が増える確率も違います。

やり方によって一概に言えるものではないのは承知のうえですが、上の表のように比較できます。

「投機」と「ギャンブル」は、短期間で大儲けすることが可能ですが、代わりに短期間で大損する可能性があります…！

あき

自分がどれくらいのリスクをとれるか、しっかりと考えることが大事！

具体的にリスクの高い方法は、下記のような感じです。

はる

特に、FXや株の信用取引というのは、レバレッジをかけることができる（借金をして投資することができる）ので、絶対に初心者の人は手を出さないように！

株の取引きも、基礎知識がないと自分では気づかず、「投資」ではなく「投機」しているということもあります。

証券マンや銀行員の言うことを鵜呑みにせずに、正しい投資方法を学べば大丈夫ですよ！

どうすれば正しい「投資」ができるの？

ここまでで、投資はやり方を間違えると投機になってしまうことがわかりました。

では、ギャンブルではない投資をするにはどうすればいいのでしょうか？

ここからは、夫婦の方や将来の資金の心配をしている方のために、「長期的に資産形成をできる投資方法」について、解説していきます！

＊ここで説明する方法は、実際に私も実践していて、一般的に安全で１番確率が高い方法と言われています。
しかし、投資の世界に１００％はないので、最後は自己判断でお願いします。

これまでも何度か出てきていますが、資産形成をしたい人に必要な投資方法は、「中長期分散投資」です。

あき

すごく地道な投資方法だよ

中長期分散投資がベストな理由は、下記のとおりです。

それでは、１つ１つわかりやすく簡潔に説明していきます！

正しい銘柄に投資して、安定したリターンを得られる可能性が高い

中長期分散投資をするので、長期的に見てずっと成長している株式に毎月投資し続けることになります。

つまり、一番大事なことは下記です！

ここさえ、間違えなければ大丈夫です。

あとは証券会社ごとの自動積み立て機能を使って、ほっておけば１０年、２０年後には、資産が２倍に増えていることもあり得ます。

私がおすすめするのは、全世界株式に投資できる投資信託と、全米株に投資できる投資信託です。

なぜなら、これまでもずっと成長しており、今後も成長が見込まれるからです。

例えば、普通に株を買う時は、「トヨタ」や「ニトリ」、「楽天」などの株を１つ１つ選んで購入します。

しかし投資信託の場合は、証券会社が「トヨタ」も「ニトリ」も「楽天」も全てセットにして、販売しています。

「トヨタ」の株価が下がっても、「ニトリ」「楽天」の株価が上がってくれれば、その投資信託の価格は上がります。

あき

投資信託はプロが選んでいるセット商品で、リスク分散にもなるからおすすめだよ

具体的なおすすめ銘柄を３つ挙げると、こんな感じです！

この３つをおすすめする理由を簡単にお伝えすると、

中長期的に見て、過去から今までずっと成長しているからです。

詳しい理由やデータは、【つみたてNISA】２０代・３０代の若い夫婦におすすめの銘柄３選 という過去の記事で紹介しているので、ぜひチェックしてみて下さい！

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定期的に自動で積み立てるだけなので、買い時を考えなくていい

投資をしている人にとって悩みどころは、「いつ買うのか」です。

今の株価が安いのか、高いのかはわかりませんよね。

正直、それは株のプロでも予想できません。

考えてもわからないことに時間を使わない方がいいので、自動積み立ては実は合理的です！

その時高くても安くても２０年後には、ほとんど誤差のようなものです。

気にせずに定期的に積立しましょう！

長期的に見れば資産が増えるので、短期的な上がり下がりのストレスが少ない

これは、精神的な話ですが、一番のメリットと言っても過言ではありません！

投資や投機って「お金が減ったらどうしよう…」と思ったら、ストレスになっちゃうんですよね。

なので、長期分散投資であれば「今は減っているけど、最終的には儲かっているから大丈夫」と気楽に考えることができます。

下のグラフの折れ線は、全世界株式のチャートです。

リーマンショックなどで何度か暴落がありましたが、長期的に見れば右肩上がりなのがわかりますよね。

株価が心配なときは、このグラフを見て落ち着いています笑

１００円や１０００円の少額からでも始められる

積立投資であれば、１００円から投資を始めることが出来ます。

例えば、ディズニーランドを運営するオリエンタルランドの株を買おうとすると、最低でも１００万円以上かかります。

初心者の人には正直手が出しにくいので、始められないですよね。

ですが、投資信託への積立投資であれば、証券会社にはよりますが、最低１００円から購入ができます。

はる

最初のハードルが高いけど、一回購入さえしてしまえば慣れてくるよ！

投資を始めるなら、まずは証券会社に口座を開くところから

ここまでで、初心者の方は「長期分散投資」がおすすめだとわかってもらえたかと思います。

最後に、投資の始め方の入り口を説明して終わりにしますね。

投資を始めるには、まずは証券口座を開きましょう！

おすすめは楽天証券とSBI証券です！

ネット証券の方が圧倒的に手数料が安いので、間違っても証券会社や銀行の窓口にはいかないようにしてくださいね。

今回は、投資とギャンブルの違いについて解説しました。

まだ若い方は、時間という最大の武器を活用できるので、手数料の低い優良な投資信託で長期積立投資をすれば、

とても高い確率で大きな利益を将来得ることが出来ると思っています。

私たちと一緒に、下落相場になっても、気にせずコツコツと投資し続けて、経済的自由を手に入れましょう！

「証券会社の営業マンに投資信託をおすすめされているんだけど、ぼったくり商品だったらどうしよう」

「ネット証券の口座を開いたけど、どれが詐欺のような投資信託なのかわからない」

こんな悩みを抱える人の疑問を解決します！

この記事では、絶対にぼったくり商品を買わされないために必要な、５つの対策をお伝えします。

はる

この記事を読めば、どんな手口でぼったくり商品を売ってくるのかがわかるようになるから大丈夫

あき

私たちもつみたてNISA口座をメインに、長期投資で投資信託を購入しています！

金融商品の利回りの相場

投資信託の話に入る前に、投資初心者の方に１つだけ覚えておいてほしいことがあります！

これを覚えておけば、投資信託以外の金融商品に興味が出たり、勧められたときに「ぼったくり」か「そうではないか」を見分けられるようになります。

それは、「相場」です。

相場を理解することは、どんな商品を買うときでもめちゃくちゃ大事です。

しかし、金融商品を購入するときは意外にも相場を知らずに買ってしまうことが多いです。。。

はる

例えば、スーパーでネギを買う時、１本８０００円で売ってたら、一瞬でぼったくりってわかるよね！

ネギのぼったくりを見破れるように、金融商品のぼったくりも相場を知れば見破れるようになれます。

目安となるように、全世界の株に投資した場合の利回りの平均はこんな感じです。

つまり、１００万円を投資したら１年後には１０４～１０７万円になるということです。

これを知っていれば、例えば「年間利回りが５０％の商品がある」と言われたときにすぐに怪しいことを見抜けるはずです。

このように、平均利回りを知ることはとても大切です。

どのような手口ぼったくってくる？投資信託の２つの典型例

次に本題の投資信託のぼったくりについてです。

投資信託の代表的なぼったくり商品として、２つの例が挙げられます。

この２つです。とりあえず最初のうちはこの２つにだけは手を出さないようにしましょう…！

極端に高い手数料の商品

銀行や証券会社の窓口で販売されていることが多いです。

例えばこんな商品があったとします。

＊買付手数料は、購入時に毎回かかる手数料
＊解約手数料は、売却時かかる手数料
＊信託報酬は、運用管理費のようなもので、毎年取られる手数料

あき

この投資信託の手数料を見て、「いやいや、高すぎるでしょ！」と思えた方はばっちり！

「たかが数％でそんなに違うの？」と疑問に思う方もいますよね。

ですが、先ほどの全世界の株に投資した場合の平均利回りを思い出してください。

もしこの投資信託を購入したら、平均利回り４～７％の大部分が、手数料でなくなることになります。

毎月分配型の商品

こちらはぼったくりというよりは、もはや詐欺という言葉が近い商品です。

毎月分配型の投資信託とは、投資信託を運用して得た収益等を、純資産の中から毎月、分配金として私たちに配ってくれる商品です。

毎月定期的にお金を受け取りたい人に人気がある投資信託です。

あき

一見良さそうに感じるんだけど…

本当に収益の中から私たちに配ってくれたらいいんですが、事実ほとんどの商品は、元本を切り崩して、分配金を毎月支払っています。

図にするとこんな感じになります。

例えば、「毎月１万円の分配金がもらえる」という投資信託に、１００万円を投資したとしましょう。

確かに翌月１万円もらえたのですが、実はそれは運用益からではなく、元本から引かれているだけで、運用資産は９９万円に減っていたのです。

「最後に売却するときには、５０万円ぐらいしか元本が残っておらず、結局損した…。」

なんて話はよくあります。

はる

絶対に毎月分配型の投資信託は買わないようにしようね！

投資信託選びで騙されないための対策５選

先ほど紹介したようなぼったくり商品を回避するためには、どういう行動をすればよいでしょうか？

５つにまとめたので、解説していきます。

銀行や証券会社の窓口で買わない

銀行や証券会社の窓口で販売される商品や、営業マンが勧めてくる商品は、ほぼ１００％ぼったくりと思っていいでしょう。

彼らは自社の利益を上げるために、手数料の高いぼったくり商品を売らなければいけません。

あまり責めるとかわいそうですが、絶対に信用しないでください。
ぼったくり商品を売るのが、仕事なので仕方ありません。

ネット証券で口座を開いて投資をする

銀行や証券会社の窓口で、買ってはいけないのであれば一体どこで買えばいいのでしょうか？

正解はネット証券です。

ネット証券であれば、手数料が安い投資信託を販売しています。

おすすめの証券会社は、この３つです!

この３社であれば、非常に手数料が安く投資信託の取り扱い本数も多いので安心です。

新商品はなるべく避ける

ネット証券を開いてもまだ安心できません…！
（罠が多すぎます笑）

新しく発売された商品は、サイト内でもおすすめされるので、気になって買ってしまいがちです。

しかも、発売されたときがピークという可能性も高いです。

なぜなら、このときに好調な株式が新商品として作られるからです。

例えば、ベトナムの株価が好調であれば、ベトナムのトップ５０の企業に投資する投資信託が発売されたりします。

しかし、株価の好調というのは過去のデータから言ってもそう長く続かないものです。
なので、発売されたころにはもう落ち目ということは珍しくありません。

発売日は、設定日という名前で呼ばれます。

投資信託を購入するときには、設定日をチェックするようにしましょう。（下はSBI証券の画面です）

ランキングは信じすぎない

ランキングには参考になるものと、ならないものがあるので注意です。

特に人気ランキングや運用リターンランキングには、ぼったくり商品が含まれていることが多いです。

下はSBI証券のトータルリターンランキングです。

１つ１つ見ていくと、トータルリターンランキングは、手数料が高い商品だらけです！

はる

１位のベトナム・ロータスファンドは、信託報酬が2.167％もあるよ！

こう言うと、「でも、１年間でのリターンが６８％もあるなら、２％の手数料なんて大したことないよ！買いだ！」
という声が聞こえてきそうです。

確かに次の１年間も６８％のリターンが必ずでるのであれば、絶対に買うべきです。

しかし、そんなこと誰にもわからないんです。金融機関の社員でもわかりません。

むしろ、いままで上がってきたのであれば、ここがピークでこれから下がる可能性が十分あります。

手数料の安いインデックスファンドを買おう

私が初心者の方におすすめする投資信託は、ズバリ「手数料の安いインデックスファンド」です！

あき

インデックスファンドというのは、日経平均などの指数に連動して価格が変動する投資信託だよ

はる

逆に、日経平均のような指数を上回る運用を目指すの投資信託をアクティブファンドというよ

インデックスファンドとアクティブファンドには、下のような特徴があるよ

私は長期インデックス投資と高配当株投資をやっているので、インデックスファンドに投資することをおすすめします。

投資をする理由はそれぞれなので一概に言えませんが、

実際にどの投資信託がおすすめなのかは、【つみたてNISA】２０代・３０代の若い夫婦におすすめの銘柄３選という記事で紹介しているので、チェックしてみて下さい！

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投資信託の比較【２０年運用するとこんなに違う】

ここまでで、ぼったくり商品を掴まされることはないように知識を身に着けてもらえたと思います。

それでは、実際にぼったくり商品と優良インデックスファンドにはどのぐらいの差があるのか感じてもらいたいと思います。

はる

代表的な投資信託を比較してみよう！

eMAXIS Slim 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）は誰にでもおすすめ出来る、最強の投資信託です。

ピクテ・グローバル・インカム株式ファンド（毎月分配型）は、私たちからすると「誰が買うの？」という投資信託です。

注目してほしいのは、上記の２点です。

たかが、数％の差ですが、長期投資した場合とてつもなく大きな差になります。

３００万円投資していたら、毎年信託報酬だけで５万円以上取られます。

それでは、もっとわかりやすく、２０年間積立投資をした場合の、信託報酬の差を見ていきましょう。

つみたてNISAで２０年間、長期運用した場合の差

それでは、信託報酬が高い投資信託と、安い投資信託でつみたてNISAを満額（年４０万円）で２０年間積み立てしたケースをみていきます。

この２つを２０年間、年間４０万円積み立てした場合の信託報酬の図が下記です。

２０年後には、０.９％の差がなんと１１０万円にもなるんです。

これは初めて知ったとき、かなり驚きました…！

はる

１％の違いでも侮れないんだね

今回は、ぼったくり投資信託の回避方法ついて解説しました。

まだ若い方は、時間という最大の武器を活用できるので、手数料の低い優良な投資信託で長期積立投資をすれば、

とても高い確率で大きな利益を将来得ることが出来ると思っています。

私たちと一緒に、下落相場になっても、気にせずコツコツと投資し続けて、経済的自由を手に入れましょう！

「夫婦でつみたてNISAを始めようと思ってるんだけど、どの銘柄がおすすめなのか知りたい」

「２０代が選ぶべき投資信託の銘柄ってどれなんだろう？」

今回は、こんな悩みを解決します！

私たちは結婚して２年目の夫婦で、２人で証券口座を持って投資しています。
２０代のうちから投資を実際にして、気づいたことや、「こうすればよかった！」ということがあるので共有していきますね！

あき

２０代の夫婦でお金について詳しい人ってあんまりいないから、人に聞けなくて不安だよね

はる

僕たちが実際に購入している投資信託も紹介しながら、夫婦の積立NISAの悩みを解決していくよ

２０代・３０代の夫婦におすすめのポートフォリオ

まず、つみたてNISAの銘柄を選ぶうえで、考えなければならないことが１つあります。

それが、ポートフォリオです。

つみたてNISAにおけるポートフォリオとは、「日本株式・海外株式・日本債券・海外債券・REITなど」の価格に連動する投資信託の組み合わせのことです。

たとえば、一般的にリスクが分散されているポートフォリオは、下記のような組み合わせと言われています。

グラフにするとこんな感じです！

しかし、これは４０代、５０代以上の人も含めた一般的なポートフォリオの例です。

２０代の人には、もっとおすすめのポートフォリオがあります！

株式１００％のポートフォリオ

２０代や３０代の人におすすめのポートフォリオは、株式１００％のポートフォリオです。

つまりこれは、「２０代・３０代の人はリスクを分散するために債券に投資しなくても大丈夫だよ」ということです！

基本的な考え方として、債券は「ローリスク・ローリターン」で、
株式は「ハイリスク・ハイリターン」な商品です。

下の図は、金融商品のリスクとリターンの一般的な関係を表したものです。

若いうちであれば、自分で稼いで収入をまだまだ得られるし、長期間投資できるので複利が効いてリターンも安定します。

なので、債券というリターンの低い商品には投資する必要がないと考えます。

２０代や３０代の人に最適なポートフォリオの話については、下記の記事で詳しく解説しているので、チェックしてみてください！

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２０代夫婦が積立NISAをやる場合に最適なポートフォリオは？【実例を紹介】 「夫婦で積立NISAの口座を作ろうと思うけど、どんなポートフォリオにしたらよいんだろう」 「２人で別々の投資信託を選ぶべきなのかな？」 「あまり他の夫婦に聞けない...

「ハイリスク・ハイリターンの株式なんて全然安心できない！」と考える人もいると思いますが、
なぜ私が株式１００％のポートフォリオを勧めるか、についての具体的な根拠について上記の記事でお話ししています。

おすすめのつみたてNISA銘柄３選

ポートフォリオの話を踏まえて、若い人には株式１００％がおすすめだとお話ししました。

なので、私がこれからおすすめする投資信託は全て株式１００％の投資信託になります！

それでは、おすすめの投資信託とその理由を順番に紹介していきますね。

はる

今回おすすめする投資信託は全てインデックスファンドだよ！

あき

アクティブファンドは手数料が高く、リターンも安定しないから、私たちは投資してないんだ

＊インデックスファンドとは、「日経平均」のような指標に連動した運用を目指す投資信託のこと
＊アクティブファンドとは、指標よりも大きなリターンを得るための運用を目指す投資信託のこと

eMAXIS Slim　全世界株式（オール・カントリー）

言わずと知れた長年大人気のインデックスファンド！

本当に優良銘柄です…！

まず私たちが、投資信託を見るときにチェックしているのは、信託報酬です。
後でお話ししますが、信託報酬は安ければ安いほど優秀になります。

0.1144％はかなり低い設定なので、全く問題ありません。

そして、一番のおすすめの理由はこれです！

その証拠となるグラフがあります。

青線が世界株式の推移です。（1988～2020年）

1988年間から浮き沈みはありますが、長期的に見ると右肩上がりなのがわかりますね。

1988年から比べると、2020年は約14倍にも世界株式の価格が上がっています。

もし、1988年に全世界株式型のインデックスファンドに100万円を投資すれば、1400万円になっていたと考えるとすごいですよね。

あき

めっちゃ良さそうなんだけど、ただ今後も世界経済が成長する保証はないのはちょっと不安…

はる

そうだね、想像もしないような戦争やウイルスで世界経済が衰退する可能性もある。
ただ、過去のデータと将来の予測から、世界経済が今後も発展するとは言われているよ！

経済を予想する国際機関によると、今後も世界経済はGDPで年2.5%程度の成長を続けると予測されています！
（残念ながら日本ではなく、中国やインド、インドネシアといった国が世界の成長を引っ張ってくれるようです。）

私はITバブルやテロ、リーマンショック、コロナウイルスなどの大きな事件が起きても、

長期的にはずっと成長してきた世界を信じているので、
eMAXIS Slim　全世界株式（オール・カントリー）を買っています！

ＳＢＩ・Ｖ・全米株式インデックス・ファンド

世界経済をけん引するアメリカ経済全体に投資できる優良ファンド！

去年の夏ごろに発売が開始されたインデックスファンドですが、既に大人気です。

まず信託報酬ですが、驚異の０．０９３８％です！
これより安い信託報酬は見つからないレベルで低い水準なので最高です。

そして、おすすめの理由はこちら！

「アメリカ経済がいかにすごいか？」を日本と比較したグラフがあります。

1993年～2019年までのアメリカと日本代表的な株価指数を比べたグラフです。

差は一目瞭然ですよね…。

はる

アメリカは7.5倍ほどに伸びていますが、日本は1.4倍程度なんだね

あき

アメリカはどうしてこんなに日本と違って、株価が伸びていったの？？

アメリカの株価がこれまでも最強で、そしてこれからも成長していくと言われているのには、３つの理由があります。

「①これからも人口が増えていく」というのは、言葉の通りなのですが、
先進国の中でこれから人口が大きく伸び続けるのは、アメリカだけです。

日本はみなさん知っているように、少子高齢化社会なので、成長はなかなか厳しいです…。

「②株主重視の文化が日本よりも根付いている」というのは、自社株買いが多く行われていることからわかります。

自社株買いは、企業が「自社の株を買い戻すこと」です。
基本的には、自社株買いが行われると株価が上がるので、投資家には大きなメリットがあります。

少し難しい話なので、訳が分からないという人は、アメリカは株の取引きが日本よりも旺盛な国で、株主還元の志向が強い国とだけ覚えてください(^^)

「③世界を変える企業の多くはアメリカから出てくる」

世界を代表するハイテク企業である「GAFAM」は、全部アメリカの企業です。

アメリカは、その歴史と民族性からイノベーションが起きやすい環境と言われています。

今後も、アメリカ人が自分らしく仕事をしていけば、新しい「GAFAM」が誕生し、世界経済の成長をけん引してくれる考えられます。

以上のことから、アメリカ経済はこれからも成長し続けると言われています！

長期的に投資をするつみたてNISAの銘柄として、とても優秀ではないでしょうか？

eMAXIS Slim 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）

世界最強の指数と言われるS＆P500に投資できる！

もちろんこの投資信託も手数料は、とても安いので安心です。

S&P500は、業績や収支、財務状況からアメリカを代表する500社を選定し、その企業の株価に連動する指数です。

そしてこのインデックスファンドをおすすめ理由はこちら！

S＆P500は投資の神様と呼ばれるウォーレン・バフェットが認める指標です。

ウォーレン・バフェットが、妻に言った投資のアドバイスとして有名な言葉が下記です。

私のアドバイスはこの上なくシンプルだ。現金の10%を米国の短期国債に、残る90%を超低コストのS&P500のインデックスファンドに投資しなさい。ヴァンガードのファンドがいいだろう。この方針なら、高い報酬のファンドマネージャーを雇うどの年金基金、機関、個人の出す結果よりも長期にわたって良い成績を上げられると思う。

投資家ウォーレン・バフェット氏

はる

ウォーレン・バフェットは、年間利回りが２１％もあり、総資産が１００兆円を超える意味が分からないぐらいの大金持ち投資家だよ

それでは、実際にS&P500のこれまでのチャートを見てみましょう！

青の折れ線がS&P500の基準価格ですが、1980年からリーマンショックなどでの暴落はありつつも、

長期的にみると右肩上がりだということがわかります！

年間の平均利回りは約７％と、つみたてNISAの長期運用にぴったりの銘柄です！

あき

１００年前からある指標で、何度も暴落を経験しながらも長期的にみると１００年以上も上昇し続けているんだ

２０代や３０代夫婦の最大の強み

ここまでで、投資するつみたてNISA銘柄がわかってもらえたと思います。

補足として、夫婦で若いうちからつみたてNISAをするメリットを共有します。

夫婦で８０万円までつみたてNISA枠を利用できる

なんといっても夫婦で投資をするメリットはこれです！

国が提供してくれている超お得な制度を４０万×２できるんですから、絶対に２人ともやることをおすすめします！

２人のつみたてNISAのポートフォリオをどうするかは、過去の記事に書いているのでぜひそちらをご覧ください。

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長期間投資をすることができる

今回紹介したような投資信託はすべて、長期的にみるとずっと右肩上がりで上昇し続けています。

その傾向が今後も変わらないとすれば、長く持てば持つほど利益が増えることになります。

そういう意味で、若いころから投資をしておくというのは非常に優れた選択だと、私は考えています！

私たちが投資しているつみたてNISA銘柄は？

最後に私たちが毎月自動積み立てをしている銘柄をご紹介します。

上記の４銘柄を購入しています。

ちょっとごちゃついていますが、基本的に全世界株式型、全米株式型、S&P500の３つを購入しています。

「紹介している銘柄以外を買っているじゃないか！」と怒られそうですが、理由が２つあります。

一つ目は、最初のうちはあまり考えず買っていたということ。笑

ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）は現在は積立をしていません。

あき

そこまでリスク回避的にならなくていいかなと思っているよ

もう１つは、下記の２つは購入できる証券会社が限られていることです。

ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンドは、SBI証券でしか購入することができません。

逆に、今回紹介した３つは、どの証券会社でも基本的に販売しているので、おすすめさせてもらいました。

やはり私たちは、全世界株式型、全米株式型、S&P500の３つで信じられるものに投資するのが王道だと考えています。

私たちは、この３つのどれがいいのか決めれずに結局全てに積立投資してしまっています笑

そのうち、どれかに絞ろうとは考えています。

「自分で投資信託を選んでみたい！」という人には、「初心者の方向け　投資信託の選び方４つのポイント」という記事があります。

絶対にみるべき４つのポイントについて、説明しているのでご覧ください。

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【初心者向け】投資信託の正しい選び方を画像付きで解説　～４つのポイント～ 「投資に興味が出てきて、投資信託を買ってみようと思うけどどれを買ったらいいのかわからない」 「色々と情報を集めて、投資が自由への第一歩だとわかったけど、何から...

今回は、２０代・３０代夫婦におすすめのつみたてNISA銘柄について解説しました。

２０代・３０代の方は、時間という最大の武器を活用できるので、今回紹介したような投資信託で長期積立投資をすれば、

とても高い確率で大きな利益を将来得ることが出来ると思っています。

私たちと一緒に、下落相場になっても、気にせずコツコツと投資し続けて、経済的自由を手に入れましょう！

私たち夫婦が投資をしている理由については、「【投資】私たちがインデックス投資と高配当株投資を両立する目的」の記事でお話させてもらっています。

もし興味があれば、ぜひご覧くださいね！ありがとうございました！

「夫婦で積立NISAの口座を作ろうと思うけど、どんなポートフォリオにしたらよいんだろう」

「２人で別々の投資信託を選ぶべきなのかな？」

「あまり他の夫婦に聞けないけど、みんなどんな投資信託に積み立てしてるんだろう？」

こんな疑問を解決します。

あき

お金のことって他の人に聞きにくいから、悩んじゃうよね

はる

僕たちの実際のポートフォリオも見せながら、夫婦での積立NISAの悩みを解決していくよ

私たちは結婚して２年目で、２人で積立NISAを利用して積立投資をしています。
実際にやってみて気づいたことや、後悔したことがあるので共有していきますね！

夫婦で同じ投信を選ぶ or 別々の投信を選ぶ？

夫婦で積立NISAを利用して、将来の支出のために積立投資を始めている人はこんな悩みを抱えますよね。

「夫婦でそれぞれ積立NISA口座を開いたけど、投資する商品は同じものにした方がいいのかな？」

結論から言うと、「別々の投資信託を買うのは、リスクヘッジのためにアリです」。

ただし、夫婦でちゃんとポートフォリオを定めた上で決めましょう。

はる

僕たちは、最初２人で別々に良いと思った商品を買ってしまったから、少し後悔しているよ！

下記のような例であれば、とても良いと思います。

とある夫婦が、「積立NISAを満額(４０万/年)使って、全世界株式型１００％のポートフォリオを組む！」と決めた場合です。

奥さんが、「楽天・全世界株式インデックスファンド」を購入し、

旦那さんが「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」をそれぞれ購入します。

この場合は、どちらの商品も、優良な全世界株式インデックスファンドです。

そのため、この夫婦の目的に合った投資をできている上、投資信託の分散もできているのでかなり安全です。

なぜ安全かと言うと、例えば、

投資しているインデックスファンドが、運用を終えることになったり、信託報酬を変更することになったりと、予期せぬ改悪があった場合です。

（いずれの場合も、資産が差し押さえられるようなことはありません）

このケースでは、改悪されるインデックスファンドだけを持っていると不安になりますよね。

もう１つ同じジャンルのインデックスファンドを持っておくことで、こういった問題が生じたときにも、心に余裕を持って対処出来ます。

あき

１つの運用が終わっても、もう一方のインデックスファンドに切り替れば問題ないね

他にもインデックスファンドごとに、連動する指数が違ったり、運用の中で指数とのズレが起きることで、リターンがやや異なります。

はる

しばらく投資をして、一方のリターンが明らかに低いと思ったら、もう片方に切り替えるという選択もできる！

２０代・３０代前半の夫婦におすすめのポートフォリオ

「２０代や３０代前半の夫婦で投資を始めるなら、どんなポートフォリオにすべき？」

この章では、この疑問を解決します。

ここでは、おすすめの３つのポートフォリオを紹介します！
どのポートフォリオが一番良いかは、あなたの性格や資産額によります。

３つの特徴を掴んで、自分にぴったりのポートフォリオを選んでくださいね！

今から紹介する３つのポートフォリオをまとめた一覧が下記です。

攻めのポートフォリオ

私たちの一番おすすめのポートフォリオはこれです！

実際私たちもほぼ、このポートフォリオに近い形で積立投資しています。

ポートフォリオの内容は、全世界株式１００％　または　全米株式１００％の投資信託です。

「全然分散してないけど、大丈夫！？」と思う方もいらっしゃいますよね。

確かに、株式は変動性が高く、短期的にみると元本割れのリスクはもちろんあります。

しかし、過去１００年以上のデータからわかっていることは、
長期投資した場合、債券よりも株式の方が、リターン率が高い金融商品だということです。

1946年～2006年の間の米国株の利回りデータを見ると、下記の通りです。

ここからわかることは、長期で保有すればするほど、株式を買っておく方がリターンが大きくなるということです。

２０代や３０代前半の方は、今６０代の人よりも３０年以上も長く投資をすることができます。
株式を長期保有することは、「若さ」という強みを最大限活かすことができるんです！

はる

短期的な株価の下落が気にならないという性格の人は、１００％株式のポートフォリオをおすすめするよ！

ちなみに、日本株式ではなく、全世界株式と全米株式をおすすめしている理由は、

この２つは、長期的にずっと成長しているからです。
なので、今後も世界経済と米国経済が成長していけば、順調に伸び続ける可能性が高いと考えています。

対して日本株は、ここ３０年間、成長がほぼ見られませんでした。。。

色々な要因がありますが、今後少子高齢化で人口が減っていく日本の株価が上がっていくことは考えにくいと思っています。

守りのポートフォリオ

次に紹介するのは、「株式のみだと不安…もっと分散されたポートフォリオが安心」という方向けです。

ポートフォリオの内容としては、全世界株式７０％、国内債券１５％、外国債券１５％の組み合わせで投資信託を選びます。

３０％を債券が占めています。
債券をポートフォリオに組み込むことのメリットは、変動率（ボラティリティ）を抑えられるという点です。

債権は基本的に株式よりも変動率が低いです。

例えば、リーマンショックの時に米国の代表的な株式ETFである【S＆P500】は、最大で一時４０％も下落しました。。。

（１００万円投資してたら、６０万円になっていたということですね）

一方で、米国債券ETFの【AGG】の場合は、最大で１０％の下落に留まりました。

つまり、債券の方が株式に比べて、価格の下落リスクが低いということが言えます！

あき

変動率が低いということは、もちろん上昇率も低いから一長一短だというのは忘れないでね！

もちろん、株式だけでなく債券に投資しておくことで、今後世界経済が落ち込んだ時のリスク分散にもなります。
株が今後下がり続ける可能性もゼロではないですからね…（個人的にはないと思ってますが）

なので、結論を言うと、「今後世界経済が成長するとは限らない！ある程度資産に分散しておいた方がよい」と考えている人には、おすすめのポートフォリオです！

あき

全米株式じゃなくて、全世界株式を７０％にしている理由は、全世界株式の方がリスクが低いと考えているからだよ。

一般的なポートフォリオ

最後は、ファイナンシャルプランナーの方がおすすめするような、誰にでも当てはまるポートフォリオを紹介します。

こちらはおすすめというよりは、「年上の人と同じようなポートフォリオが良い」や「年齢によってポートフォリオを変えるのが面倒」という人向けです。

ポートフォリオの内容としては、国内株式２５％、外国株式２５％、国内債券２５％、外国債券２５％の組み合わせで資産を４等分します。

こちらの最大の特徴は何と言っても、バランスが良いことです！

景気や金利の変動など、どんな事態にも対応できるように分散されているので、
「株式が悪くても債券がある」「債権があまり上がってなくても株式が伸びている」というバランスが取れます。

一般的には、年齢が上がってリスクをとれなくなってきた時には、ポートフォリオ内の債券の割合を増やすことが多いです。

はる

個人的にはまだ２０代であれば、債券を５０％も入れる必要ないかなと思っているよ。

ただ、「分散せずに外国の株式・債券の割合を高めるのは不安…」という方にはおすすめです。

ただし、一点注意点は、リーマンショックのように世界経済が落ち込むと、基本的にほとんど金融商品の価格が下落するということです。

なので、分散しているからと言って「資産が絶対に元本割れしない！」ということはありません。

あき

結局、人間は感情の生き物だから、自分が長期積立するのに納得するポートフォリオを見つけることが一番大切！

はる

夫婦でやるなら、２人が納得できるように話し合うのは欠かせないよね！

私たちの実際のポートフォリオ

最後に私たちのポートフォリオを紹介します！

「私たちのポートフォリオが正解！」なんて言う気はさらさらないですが、みなさんのポートフォリオ作りの参考になれば嬉しいです。

ポートフォリオの内容は、全世界株式５０％、全米株式４０％、バランス型１０％です。

私たちは、「全世界株式インデックスファンド」も「全米株式インデックスファンド」もどちらも買っています。

これは、詳しい人からすると「あんま意味なくない？」と言われてしまいそうですが、、、

理由は、どっちが良いのか夫婦で決めきれなかったからです（笑）

はる

中途半端！でも色々夫婦で話した結果だから、納得はしているけどね。
結局納得感が一番大事！

積立NISAを始めるときに、どちらがいいのか、いろいろ勉強しましたが、「結局どちらも一旦買ってみよう！」

ということになり、そのまま続けています。

今後もとりあえずこの比率を変えずに、積立し続けてみようと思っています。

もし、どちらかを絶対手放した方がいいという状況になれば、どちらかのインデックスファンドのみに切り替えていく予定です。

また、「実際どのインデックスファンドに積立しているの？」という質問もよく受けますので、お答えしますね！

ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）は必要ないと思いますが、他は信託報酬も低く、非常におすすめの投資信託です！

初心者の方向けの投資信託の選び方は、

「【初心者向け】投資信託の正しい選び方を画像付きで解説　～４つのポイント～」という記事でわかりやすく説明しているので、ぜひ見てみて下さい！

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今回は、２０代夫婦におすすめのポートフォリオについて解説しました。

２０代・３０代前半の方は、時間という最大の武器を活用できるので、今回紹介したようなポートフォリオで長期積立投資をすれば、

かなり高い確率で大きな利益を将来得ることが出来ると思っています。

私たちと一緒に、下落相場になっても、気にせずコツコツと投資し続けて、経済的自由を手に入れましょう！

私たち夫婦が投資をしている理由については、「【投資】私たちがインデックス投資と高配当株投資を両立する目的」の記事でお話させてもらっています。

もし興味があれば、ぜひご覧くださいね！ありがとうございました！

「投資に興味が出てきて、投資信託を買ってみようと思うけどどれを買ったらいいのかわからない」

「色々と情報を集めて、投資が自由への第一歩だとわかったけど、何から始めたらいいんだろう」

今回は、こんな疑問にお答えします。

あき

実際投資を始めてみると、最初は不安になるから正しい情報が欲しいよね

はる

任せて！初心者の人が必ずチェックすべき４つのポイントを教えるよ！

この記事を読むと、下記のスキルを身に着けることができます。

今回は前提として、初心者におすすめの長期資産形成にぴったりのインデックスファンドの購入を検討していると仮定して、お話をします！

投資信託を購入する前に確認すべき４つのポイント

あき

投資信託のどの数字を見れば、良い商品と悪い商品がわかるの？

このような疑問を持っていますよね。

はる

今から紹介する４つのポイントだけは必ず見るようにしてね！

信託報酬

信託報酬というのは、投資信託を運用しているファンドに支払う管理手数料のようなものです。

この信託報酬は、

手数料は安ければ安いほどいいです。当たり前のことですが、「投資信託のトータルリターンだけ見て、商品を選んだら信託報酬が３％もあった！」なんて話も意外と聞きます。

投資のリターンは「平均３％～７％」と言われています。

それなのに手数料で３％も取られたら、ほとんど利益がなくなってしまいます。

はる

信託報酬が0.2%以上あるファンドは、あなたからお金をたくさん奪おうとしているよ！気を付けて！

SBI証券の画面ではここ！

私はいつもSBI証券で投資をしているので、SBI証券の画面の中で、どこを見ればいいのかを画像を付けて説明しますね。

①まずは、SBI証券にログインしてホーム画面から、「投信」のタブをクリックした後、自分が気になる投資信託を選びます。今回は、2022年1月29日現在で1番人気の高い「SBI・V・S＆P500インデックスファンド」を例に説明します。

ランキング１位の 「SBI・V・S＆P500インデックスファンド」 をクリック。

②クリックすると、下のように投資信託商品のページに飛びます。

③下にスクロールしていくと、画面左手に「信託報酬」の文字が見えるので、こちらを確認しましょう！

販売手数料

販売手数料とは、「投資信託を購入するときに、ファンドに支払う手数料のこと」です。

購入するたびにかかるお金なので、絶対にない方がいいです！

何でも手数料を取ってくるファンドは、いくらトータルリターンで調子が良くても絶対にやめておいた方がいいです。

株式投資に絶対はありません。プロでも普通に損することがあります。

あき

リターンが良いときは気にならないけど、悪くなってきたときには手数料の差は本当に大きいよ！

SBI証券の画面ではここ！

投資信託を選ぶところまでは、「信託報酬」のときに説明した手順と同じです。

個別の投資信託のページで「販売手数料」について書かれている部分はここです！

純資産額

投資信託の規模を表すのが「純資産額」になります。

純資産額が大きければ、大きいほど多くの人が投資していて人気があるファンドです。

投資は規模の世界であるため、純資産額が少ないファンドだと、運用が上手く行えず、途中で運用がストップしてしまったり

コストが高くなることがあります。

はる

１００億円以上あれば、運用がスムーズに行われる可能性が高く問題ないと言われているよ

SBI証券の画面ではここ！

投資信託を選ぶところまでは、「信託報酬」のときに説明した手順と同じです。

個別の投資信託のページで「純資産額」について書かれている部分はここです！

設定日＆償還日

最後に設定日と償還日について説明します。

設定日というのは、その投資信託が運用を開始した日です。

償還日というのは、その投資信託が運用を終わる予定日です。

あき

設定日が最近の投資信託より、５年前の投資信託の方が実績があり、信頼できることが多いです。

償還日は、設定されているものと無期限のものがありますが、必ず無期限のものを選ぶようにしましょう。

もうすぐ運用が終わる投資信託は、やはり担当者も注力しなくなってくるので、運用成績が悪くなる可能性があります。

はる

設定日が３年以内の投資信託でも良いものはあるから、絶対条件ではないよ！

SBI証券の画面ではここ！

投資信託を選ぶところまでは、「信託報酬」のときに説明した手順と同じです。

個別の投資信託のページで「設定日と償還日」について書かれている部分はここです！

初心者におすすめの投資信託はこの２本！

「選び方はわかったけど、やっぱり自分で探すのは面倒くさい笑」という人に向けて、私も積み立てているおすすめの投資信託を２本紹介します！

正直、この２本のどちらかを買うことは全国民におすすめできるレベルで、最強の投資信託だと思っています。

（＊あくまでも私の意見なので、元本割れのリスクはどの投資商品にもあることはご理解くださいね）

長期で資産運用するなら、絶対に抑えておきたい商品です！

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

一言で言うなら「最もコスパ良く、全世界の経済の成長に投資できるインデックスファンド」です！

この投資信託の特徴を表にまとめました。

表を見てもらうとわかりますが、もちろん全ての項目で条件をクリアしています。

はる

信託報酬が安いとコストがかからないから、安心するね！

設定来のトータルリターンは、「69.71%」です。（2021/12/31付）
つまり、この投資信託が発売された時に１００万円投資していたら、約１７０万円になっていたということです。

投資をやったことなかった時の私だったら、

「え？投資ってこんなにお金が増えるものなの？」

と驚くデータです。

ここ最近の株式市場がずっと好調だったのは大きな要因ですが、このデータだけでもeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）がコスパが良いという意味が分かると思います。

あき

コストが低くて、全世界の代表株に投資するだけで着実に資産が増えるのはすごい！

今後も世界は発展していって、経済も成長していくと考える人は、長期で積立投資することをおすすめします。

私はもちろんそのように考えているので、この投資信託には毎月積み立てていますよ。

SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド

一言で言うなら、「世界最強の指数であるS&P500に投資できるインデックスファンド」です！

あき

S&P500ってなに？

こういう人に簡単に説明すると、世界最強の株式市場であるアメリカを代表する５００社（５００銘柄）で構成される株価指数です。

この指数の最強の特徴は、長期で見るとずっと右肩上がりの成長をしていることです。下のチャートをご覧ください。

1980年～現在までの S&P500 の基準価格チャートです。

もちろん何度か大きな下落があり、短期的にみるとリスクはあります。ただ、長期的に見ればずっと上昇しています。

つまり、ずっとS&P500に連動する投資信託である「 SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド 」を買い続けていれば、トータルでは必ずプラスになったということです。

はる

もっと早く買っておけばよかった！

それでは、 SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド の特徴を表にしてみました。

設定日以外の全ての条件をクリアしていますね。

この投資信託は世界で１．２位を争う投資期間のバンガード社とSBI証券がタッグを組んでいるので、信頼性はばっちりです。
そのため、設定日は３年以内ですが特に問題はありません。

設定来のトータルリターンは、「76.06％」です。

１００万円を設定日に投資していたら、こちらは１７５万を超える資産になっていたわけです。

はる

最近は上昇しすぎだけれど、長期で見たら上がると考えているので、積立NISAで投資をしているよ！

初心者は毎月積立投資が一番おすすめ

「よし！じゃあ、投資信託を買ってみよう！」

と思ってもらえた方に最後にお伝えしたいことは「買い時」についてです。

あき

できるだけ価格が安いときに買いたいけど、いつがいいのかな？

株の買い時であれば、テクニカル分析という手法があり、チャートを見て「今が買い時！」と判断する投資家の人もいます。

ただ、基本的にそういう人は短期トレーダーなので、長期で資産を増やそうとしている私たちとは考え方が違います。

そして何より、専門家ではない私たちは、株価の底値を当てることはできないですし、プロの人でも難しいことです。

そのため、投資家の間では初心者がやるべき投資法として、下記のように言われています。

最初は本当にこの投資方法がおすすめです。
私は今でももちろん、毎月定額を積み立てています。

買い時を気にしていると、常に株のことが頭から離れずにストレスを感じる人もいるかもしれません。
そういう意味でも、自動で決まった日に買い付けてくれる機能を使うことは良い方法です。

投資に慣れてきたと思ったら、基準価格（株価）が下がったタイミングで、スポットで買い付けてみるというのもおすすめです。

はる

まずは、毎月積み立てて投資に慣れるということが大切！

今回は、「投資初心者が知るべき投資信託の選び方」について説明しました。

この記事が皆さんの資産形成に役立ち、経済的自由への道が開かれていくと嬉しいです！

私たちも、経済的自由を目指して頑張っていきますので、ぜひ一緒に自由になりましょう！ありがとうございました！