２０代夫婦が積立NISAをやる場合に最適なポートフォリオは？【実例を紹介】

「夫婦で積立NISAの口座を作ろうと思うけど、どんなポートフォリオにしたらよいんだろう」

「２人で別々の投資信託を選ぶべきなのかな？」

「あまり他の夫婦に聞けないけど、みんなどんな投資信託に積み立てしてるんだろう？」

こんな疑問を解決します。

私たちは結婚して２年目で、２人で積立NISAを利用して積立投資をしています。
実際にやってみて気づいたことや、後悔したことがあるので共有していきますね！

夫婦で同じ投信を選ぶ or 別々の投信を選ぶ？

夫婦で積立NISAを利用して、将来の支出のために積立投資を始めている人はこんな悩みを抱えますよね。

「夫婦でそれぞれ積立NISA口座を開いたけど、投資する商品は同じものにした方がいいのかな？」

結論から言うと、「別々の投資信託を買うのは、リスクヘッジのためにアリです」。

ただし、夫婦でちゃんとポートフォリオを定めた上で決めましょう。

下記のような例であれば、とても良いと思います。

とある夫婦が、「積立NISAを満額(４０万/年)使って、全世界株式型１００％のポートフォリオを組む！」と決めた場合です。

奥さんが、「楽天・全世界株式インデックスファンド」を購入し、

旦那さんが「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」をそれぞれ購入します。

この場合は、どちらの商品も、優良な全世界株式インデックスファンドです。

そのため、この夫婦の目的に合った投資をできている上、投資信託の分散もできているのでかなり安全です。

なぜ安全かと言うと、例えば、

投資しているインデックスファンドが、運用を終えることになったり、信託報酬を変更することになったりと、予期せぬ改悪があった場合です。

（いずれの場合も、資産が差し押さえられるようなことはありません）

このケースでは、改悪されるインデックスファンドだけを持っていると不安になりますよね。

もう１つ同じジャンルのインデックスファンドを持っておくことで、こういった問題が生じたときにも、心に余裕を持って対処出来ます。

他にもインデックスファンドごとに、連動する指数が違ったり、運用の中で指数とのズレが起きることで、リターンがやや異なります。

２０代・３０代前半の夫婦におすすめのポートフォリオ

「２０代や３０代前半の夫婦で投資を始めるなら、どんなポートフォリオにすべき？」

この章では、この疑問を解決します。

ここでは、おすすめの３つのポートフォリオを紹介します！
どのポートフォリオが一番良いかは、あなたの性格や資産額によります。

３つの特徴を掴んで、自分にぴったりのポートフォリオを選んでくださいね！

今から紹介する３つのポートフォリオをまとめた一覧が下記です。

攻めのポートフォリオ

私たちの一番おすすめのポートフォリオはこれです！

実際私たちもほぼ、このポートフォリオに近い形で積立投資しています。

ポートフォリオの内容は、全世界株式１００％　または　全米株式１００％の投資信託です。

「全然分散してないけど、大丈夫！？」と思う方もいらっしゃいますよね。

確かに、株式は変動性が高く、短期的にみると元本割れのリスクはもちろんあります。

しかし、過去１００年以上のデータからわかっていることは、
長期投資した場合、債券よりも株式の方が、リターン率が高い金融商品だということです。

1946年～2006年の間の米国株の利回りデータを見ると、下記の通りです。

商品の種類	利回り
株式	６．９％
短期債券	０．６％
長期債券	１．６％

ここからわかることは、長期で保有すればするほど、株式を買っておく方がリターンが大きくなるということです。

２０代や３０代前半の方は、今６０代の人よりも３０年以上も長く投資をすることができます。
株式を長期保有することは、「若さ」という強みを最大限活かすことができるんです！

ちなみに、日本株式ではなく、全世界株式と全米株式をおすすめしている理由は、

この２つは、長期的にずっと成長しているからです。
なので、今後も世界経済と米国経済が成長していけば、順調に伸び続ける可能性が高いと考えています。

対して日本株は、ここ３０年間、成長がほぼ見られませんでした。。。

色々な要因がありますが、今後少子高齢化で人口が減っていく日本の株価が上がっていくことは考えにくいと思っています。

守りのポートフォリオ

次に紹介するのは、「株式のみだと不安…もっと分散されたポートフォリオが安心」という方向けです。

ポートフォリオの内容としては、全世界株式７０％、国内債券１５％、外国債券１５％の組み合わせで投資信託を選びます。

３０％を債券が占めています。
債券をポートフォリオに組み込むことのメリットは、変動率（ボラティリティ）を抑えられるという点です。

債権は基本的に株式よりも変動率が低いです。

例えば、リーマンショックの時に米国の代表的な株式ETFである【S＆P500】は、最大で一時４０％も下落しました。。。

（１００万円投資してたら、６０万円になっていたということですね）

一方で、米国債券ETFの【AGG】の場合は、最大で１０％の下落に留まりました。

つまり、債券の方が株式に比べて、価格の下落リスクが低いということが言えます！

もちろん、株式だけでなく債券に投資しておくことで、今後世界経済が落ち込んだ時のリスク分散にもなります。
株が今後下がり続ける可能性もゼロではないですからね…（個人的にはないと思ってますが）

なので、結論を言うと、「今後世界経済が成長するとは限らない！ある程度資産に分散しておいた方がよい」と考えている人には、おすすめのポートフォリオです！

 

一般的なポートフォリオ

最後は、ファイナンシャルプランナーの方がおすすめするような、誰にでも当てはまるポートフォリオを紹介します。

こちらはおすすめというよりは、「年上の人と同じようなポートフォリオが良い」や「年齢によってポートフォリオを変えるのが面倒」という人向けです。

ポートフォリオの内容としては、国内株式２５％、外国株式２５％、国内債券２５％、外国債券２５％の組み合わせで資産を４等分します。

こちらの最大の特徴は何と言っても、バランスが良いことです！

景気や金利の変動など、どんな事態にも対応できるように分散されているので、
「株式が悪くても債券がある」「債権があまり上がってなくても株式が伸びている」というバランスが取れます。

一般的には、年齢が上がってリスクをとれなくなってきた時には、ポートフォリオ内の債券の割合を増やすことが多いです。

ただ、「分散せずに外国の株式・債券の割合を高めるのは不安…」という方にはおすすめです。

ただし、一点注意点は、リーマンショックのように世界経済が落ち込むと、基本的にほとんど金融商品の価格が下落するということです。

なので、分散しているからと言って「資産が絶対に元本割れしない！」ということはありません。

私たちの実際のポートフォリオ

最後に私たちのポートフォリオを紹介します！

「私たちのポートフォリオが正解！」なんて言う気はさらさらないですが、みなさんのポートフォリオ作りの参考になれば嬉しいです。

ポートフォリオの内容は、全世界株式５０％、全米株式４０％、バランス型１０％です。

私たちは、「全世界株式インデックスファンド」も「全米株式インデックスファンド」もどちらも買っています。

これは、詳しい人からすると「あんま意味なくない？」と言われてしまいそうですが、、、

理由は、どっちが良いのか夫婦で決めきれなかったからです（笑）

積立NISAを始めるときに、どちらがいいのか、いろいろ勉強しましたが、「結局どちらも一旦買ってみよう！」

ということになり、そのまま続けています。

今後もとりあえずこの比率を変えずに、積立し続けてみようと思っています。

もし、どちらかを絶対手放した方がいいという状況になれば、どちらかのインデックスファンドのみに切り替えていく予定です。

また、「実際どのインデックスファンドに積立しているの？」という質問もよく受けますので、お答えしますね！

ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）は必要ないと思いますが、他は信託報酬も低く、非常におすすめの投資信託です！

初心者の方向けの投資信託の選び方は、

「【初心者向け】投資信託の正しい選び方を画像付きで解説　～４つのポイント～」という記事でわかりやすく説明しているので、ぜひ見てみて下さい！

【初心者向け】投資信託の正しい選び方を画像付きで解説　～４つのポイント～

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今回は、２０代夫婦におすすめのポートフォリオについて解説しました。

２０代・３０代前半の方は、時間という最大の武器を活用できるので、今回紹介したようなポートフォリオで長期積立投資をすれば、

かなり高い確率で大きな利益を将来得ることが出来ると思っています。

私たちと一緒に、下落相場になっても、気にせずコツコツと投資し続けて、経済的自由を手に入れましょう！

私たち夫婦が投資をしている理由については、「【投資】私たちがインデックス投資と高配当株投資を両立する目的」の記事でお話させてもらっています。

もし興味があれば、ぜひご覧くださいね！ありがとうございました！