もくじ
老後の資金や教育資金を貯めたいけど何をすればいいの？
「そろそろ夫の定年が見えてきて、老後資金が年金だけで足りるのか不安になってきた」
「子供が少し大きくなってきたけど、教育資金のことをあまり考えていなかった…、何が一番いいんだろう？」
きっとこんな悩みを抱えていますよね？
CMや広告でよく見るから興味があるけど、投資が怖い。そもそも本当に増えるの？
分からないことだらけで、不安な方も多いはずです。
しかし、実はつみたてNISAが手間がかかるのは始めるときだけで後はほったらかしでOKなんです！
こんな悩みが解決！
・つみたてNISAって本当に損しないの？
・つみたてNISAを始めてみたいけど、どこで証券口座を開けばいいかわからない
・つみたてNISAで何に投資すればいいかわかる
預金の人・投資した人の差はいくら？
昨年の日本の物価上昇率（インフレ率）は2％でした。物の価値が上がり続けるので、お金の価値は下がり続けてしまう状況。
こんな状況の中で、100万円を20年間、貯金し続けた人と投資し続けた人を比べてみましょう！
将来的に、どのくらい資金に差が生まれると思いますか？（2％のインフレ率が続くと仮定）
メモ
- 100万円を20年間預金した場合 ＝ 実質67.3万円になる
- 100万円を20年間投資（株式の一般的なリターン年利5％で試算）した場合 ＝ 271万円になる
【コレで決まり】おすすめな株式投資の銘柄
まず初心者の人が損しないために、絶対に守るべき基本はこの3つです！
ポイント
- 長期投資...15年以上投資する(最低でも10年)
- 積立投資...毎月積み立てながら投資する
- 分散投資...さまざまな銘柄・資産に投資する
でもそれは、正しい投資方法を知らないからなんです。
正しい投資を知っていれば、途中の上がり下がりはあっても、長期的には右肩上がりに資産を増やすことができます！
それが、私たちや多くのフォロワーさんが実際にしている
- 米国株（S&P500）
- 全世界株
への投資です。
過去に15年以上運用を続けていれば、「最低年利4%以上のリターンで必ずプラスになっています。
下の図は、米国S＆P500という米国TOP500社に投資したときの、年数別のリターンです。
見てほしいところは、１５年間投資したときのリターンです！
最高が18.9%で、最低が4.2%の年利になっていることがわかります。
つまり、一番運がいい15年間で運用した人は年利18.9％の利益を得られて、最悪の人でも年利4.2%の利益を得られたということです！
この米国株と全世界株は「つみたてNISA」から投資できます！この2つの銘柄に投資する主なメリットは、この通りです。
ポイント
- 米国株と全世界株は、長期的に右肩上がりで成長し続けている優良な銘柄
- 15年以上投資したら必ずプラスになってきた
- 積立投資なら安い時も高い時も、自動で投資してくれるので迷わない
- 毎月一定金額で投資し続けることで、値上がり・値下がりリスクを分散できる（ドルコスト平均法）
どうして米国株と全世界株は伸び続ける？
投資の王道のこの２つですが、なぜ長期的に増えるのかという疑問もありますよね。
その答えは簡単で、「米国と世界はずっと経済成長し続けているから」です。
株価は基本的に、国の生産や消費が活発になって人の生活が豊かになり、GDPが上がると一緒に上がっていきます。
株が誕生した１８００年ごろから、この２００年間はずっと経済は成長して、人の生活は豊かになっていったので株価は上がり続けています！
人口が増える限り生産や消費の量は増えるので、株価は長期的にはこのまま上がり続けると予想されていますよ。
そして、その中心にいる米国の人口も、先進国の中で唯一増えていきます。
AppleやGoogle、テスラなど世界をリードする企業を次々に生み出す米国が経済の中心なので、今まで一番株価が上昇してきました！
今後も20年ぐらいは米国の時代が続くと私たちは予想しています。
具体的な銘柄はこの２つ！
この２つ！
①eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
②eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)
この２つは、米国株と全世界株に投資できる投資信託の中で、手数料が最安レベルの商品です！
今考えられる一番良いつみたてNISA銘柄と思ってるので、ぜひ参考にしてね。
【良いことしかない】つみたてNISAのメリット
そもそも、つみたてNISAとは投資対象ではなく、投資をするときの枠組み（箱みたいなイメージ）です。
つみたてNISAという枠を使って投資することで、たくさんのメリットを得ることができるよ！
ポイント
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つみたてNISAで投資すると投資で出た利益が非課税になる
普通の投資は利益の約20％が税金で取られてしまいます。ですが、つみたてNISAを使えば税金がかからないので超お得！ -
つみたてNISAなら少額投資ができる
つみたてNISAは100円から投資ができるので、不安な人やまだ貯金が少ない人でも始められる。 - 国が選抜してる優良な投資先にしか投資できないので安心
手数料が高かったり、怪しい投資信託は買えない仕組み！
非課税と言われてもピンとこないと思うので、どれだけお得か図にしてみました！利益がでるほど、10万、100万円とお得になるよ。
図の例だと、つみたてNISAで投資しないと２０万円が税金で取られてしまいますね。
証券口座はSBI証券か楽天証券を選ぼう！
つみたてNISAで投資を始める場合、証券会社で口座を作る必要があります。
でもたくさん証券会社があるので、どこがいいか分からないという人も多いと思います。
そんな投資初心者さんにおすすめしたい証券会社が、手数料が最も安い「SBI証券」と「楽天証券」です。
SBI証券の特徴
出典：SBI証券公式サイト
- 日本株に1株から投資ができる
- SBIネット銀行を使えば、為替手数料が安いので利益が狙いやすい
- 三井住友カードで積立投資ができる
詳しい口座開設方法は、以下のマニュアルを参考にしてみてね。
楽天証券の特徴
出典：楽天証券公式サイト
- 楽天証券はページが見やすいので初心者も使いやすい
- 楽天ポイントを効果的に使える
- つみたてNISAの設定がわかりやすい
楽天証券の詳しい口座開設方法は、以下のマニュアルを参考にしてね。
どっちの証券会社か迷うなら
投資を始めるなら、自分にベストな証券会社を使いたいですよね。
もっと詳しい比較を知りたいという人は、こちらもチェックしてみてね。
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つみたてNISAでおすすめの証券口座はどっち？
続きを見る
みんながこれから投資をするときによく使う４つのポイントで比較しているよ。
ポイント
①つみたてNISAの充実度
②つみたてNISA以外の投資
③操作性・使いやすさ
④ポイントの種類と貯まりやすさ
まとめ
老後資金や子どもの教育費を準備するには、つみたてNISAで投資する方法が効果的です。
注意ポイント
- 投資の基本は「長期・積立・分散」
- つみたてNISAはおすすめだけど、元本が保証されているわけではない
- 全世界株と米国株がおすすめだけど、必ずプラスになったのは15年以上の運用
銀行の金利がほぼ0で、貯金だけだとインフレによって資産が目減りしていく今、投資にも資産を分散することがとても大切です。
証券会社の基本的な選び方は、
- 楽天ポイントを貯めている人、PCやスマホ操作が苦手な人→楽天証券
- 楽天ポイントを貯めてない人、高配当株など色んな投資をしたい人→ＳＢＩ証券
この基準で選んでみてね。
最初は投資って不安だと思うことも多いと思うけど、しっかり学べば怖くないので大丈夫！
まずは口座開設から少しずつ始めてみてね。一歩ずつ前に進んで理想の未来を叶えていきましょう。