ライフプラン作り方は?おすすめのツールを紹介!

ライフプラン作り方は?おすすめのツールを紹介!

今回は、一緒にライフプランの作り方やおすすめのツールを学んでいこう!

この記事を読んでくれているみんなは、一人ひとり家族構成や貯金、生活費などが違うよね。

私たちは、一人ひとりに合ったライフプランを作ってお金と向き合うことが、必要不可欠だと思っているよ!

はる

実は投資を始めてからも、お金に対する漠然とした不安はずっとあったんだよね。

でも、ライフプランを作って必要なお金を明確化することで、お金の不安がなくなったんだ◎

あき

でもライフプランって作るのも難しそう…。

そう思ってる人も多いんじゃないかな?

実はおすすめのツールを使えば、ライフプランは意外と簡単に作れるんだ♪

みんなの人生がより豊かになるから、ライフプランについてぜひ一緒に学んでいこう!

次の段落から、ライフプランの作り方について実際に説明していくよ♪

プロのFPさんも使っているライフプラン作成ツール!

目次

ライフプラン作り方

はる

ライフプランの作り方について知る前に、お金の不安の中で1番多いものってなんだかわかる?

答えは、将来お金が足りるんだろうか・・・という「漠然とした不安」だよ。

ほとんどの人は、お金が足りないから不安なんじゃない。

足りるかどうかわからないから、不安を抱えているんだよね。

そんな漠然とした不安を解決するのが、ライフプラン!

ライフプランを作れば、将来お金がどれだけいるかわかるようになるんだ♪

次から、ライフプランのいいところや、そもそもライフプランって何なのか説明していくね!

ライフプランを作成するメリット

あき

ライフプランで見える化したら、どんな良いことがあるの?

ライフプラン作成すると、

  • お金の不安が減る
  • 人生の選択肢が広がる

上記のようなメリットがあるよ!

たとえば、「老後のためのお金がこれだけあるから、もう少し楽しみのために使っても大丈夫だな」

「お金は今の状況だと大丈夫そうだから、転職やチャレンジしても大丈夫だな」

など、先のお金の状況がわかると、人生の選択肢が増えていくよね!

ライフプランを作ることが、きっと人生を変えるきっかけになるはず◎

はる

これから、一緒にライフプランについてもっと学んでいこう!

お金のライフプランとは

お金のライフプランとはそもそも何なのか、改めて説明していくよ!

理想の人生を生きるために現実的に「お金がいくら必要なのか」、また、「投資額はいくらがいいのか」などを知るためのプランのこと◎

ライフプランを立てずに生きるのは、

  • 家を建てるときに設計図を書かない
  • 料理を作るのにレシピを調べない

上記のような状況と同じなんだよね!

はる

ライフプランを立てないと、やりたいことができない人生になることも…

ここで、ライフプランのいいところを5つ挙げてみるよ◎

  • 時系列で支出が把握しやすくなる
  • 住宅購入や教育資金などの大きなイベントのタイミングと費用を認識できる
  • 節約・貯蓄・投資のモチベーション維持につながる
  • お金の面からみた人生設定の問題やリスクに気づき、先に対応ができる
  • パートナーと目標設定を共有できる

上記のように、ライフプランを立てるといいことがたくさんあるんだ♪

ただ、ライフプランについて注意点もあるよ!

これからライフプランを立てていくと、想像した通りにいかないこともきっとあるはず。

でも、それは悪いことじゃないんだ!

むしろ、思い通りにいかないのは当たり前のことなんだよ♪

ライフプランはどういうふうにお金を使っていくか向き合ったり、不安や課題を取り除いていくもの

子育てや家の購入など、その都度柔軟にプランを立て直していこうね◎

ライフプラン作り方

はる

ここからは実際に、ライフプランの作り方について一緒に学んでいこう!

まずは、これからの人生をどう生きたいか考えてみて◎

夢や目標、キャリアについて、プライベートについてなど・・・。

いろんな角度から具体的に理想の人生について想いを巡らせて、ライフデザインをしてみてね!

ライフデザインの
  1. 現在の会社で管理職を経験したあと、フリーランスか起業家になりたい
  2. 海外で旅しながら過ごしてみたい
  3. 結婚後も子育てと両立しながらフルタイムで仕事がしたい

などなど・・・たくさん挙げてみよう!

次に、ライフイベントについて時系列でまとめてみてね!

結婚や、出産、転職、マイホームの購入など・・・表にしてみるとわかりやすいよ◎

2024転職
2025結婚
2026出産
2027マイホーム
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ライフイベントを時系列にした表の例

そのあとは、キャッシュフローの長期的な推移について考えてみよう◎

キャッシュフロー:入ってくる現金と出ていく現金の流れ

支出・収入・貯蓄残高に分けて、ライフイベントやライフデザインに関するお金の流れをまとめてみよう!

最初に手取り収入を記入して、そのあと支出を記入していくよ◎

支出生活費や、住居費、教育費など、細かく振り分けをしてみよう♪

あき

できたら、収入から全ての支出を差し引いた年間の収支金融資産の残高も一緒に記入してね!

下記は、キャッシュフロー表の参考画像だよ◎

https://manekomi.tmn-anshin.co.jp/kakei/17585642#c17585642_h2_s2

ここまでできたら、ライフプランは完成♪

だけど、ここで終わらせると良くないんだ!

一度振り返って、気づきを得ることがとっても大切

どれくらい理想の収入と差があるのか、もっとお金をかけられそうなところはあるかなど。

振り返ると、いろんなことに気づくはず!

はる

気づきは、その後の生活や行動に都度反映させていこう◎

ライフプラン作成のおすすめのツール

あき

ライフプランの作成がしたいけど、難しそう・・・

ライフプランを作りたくてもExcelで一つずつ計算したり、表を作ったりするのが大変そうだよね…。

でも大丈夫!簡単にプロのようにライフプランを作成できるおすすめのツールがあるよ♪

おすすめツールについて説明していくね!

おすすめツール①FINANCIAL TEACHER SYSTEM

https://financial-teacher.net/index.htm

ライフプランの作成で1番おすすめのツールは、FINANCIAL TEACHER SYSTEM

登録すれば使える無料ソフトだよ♪

プロのFPさんも使っているから、かなり本格的なんだ!

将来の収入・支出・貯蓄額を、グラフと数値で確認できるツールになってるよ◎

未来の家計簿を作れるから、老後の貯蓄や、住宅ローンの返済などの状況も、すぐにわかるんだ!

はる

ダウンロードして、ライフプランを作ってみよう♪

プロのFPさんも使っている無料ソフト!

おすすめツール②ライフプランシュミレーター

https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/lifeplan-simulator/

他のツールでもシュミレーションしてみたい!という方には、金融庁が出しているライフプランシュミレーターというものを使ってみて♪

https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/lifeplan-simulator/input-data/

上記の画像のように年齢、子供、配偶者、生活費、年収、貯蓄額などを入力していくと、簡単にシミュレーションができるんだ!

こちらもグラフと数値で将来の貯蓄や収支がわかるから、おすすめだよ!

あき

日本FP協会の「ライフプラン診断」を参考に作成したものだから、安心して使えるね♪

金融庁のライフプラン作成ツール!

まとめ

ここまでライフプランの作り方やおすすめツールについて説明してきたけど、どうだったかな?

最後に、今回の記事をまとめていくよ!

ライフプランについて

ライフプランを立てると・・・

  1. お金の不安が減る
    →将来いくらお金が必要なのか明確になり「わからない」から不安がなくなる
  2. 人生の選択肢が広がる
    先のお金の状況がわかると、使い道が広がり人生の選択肢が増える
ライフプランのいいところ5選
  1. 時系列支出が把握しやすくなる
  2. 住宅購入や教育資金などの大きなイベントのタイミングと費用認識できる
  3. 節約・貯蓄・投資のモチベーション維持につながる
  4. お金の面からみた人生設定の問題やリスクに気づき、先に対応ができる
  5. パートナーと目標設定を共有できる
ライフプラン作り方
  • ライフデザインを記入
    →夢や目標、キャリア、プライベートなど
  • ライフイベントを時系列で記入
    →結婚や、出産、転職、マイホームの購入など
  • キャッシュフロー(支出→収入→金融資産残高の順)を記入
    ※キャッシュフロー:入ってくる現金と出ていく現金の流れのこと
ライフプラン作成おすすめツール

FINANCIAL TEACHER SYSTEM

無料ソフトで、FPさんも使ってるかなり本格的なツール。

将来の収入・支出・貯蓄額を、グラフと数値で確認もできる。

 ライフプランシュミレーター

同じく無料のライフプラン作成ができる、金融庁が出しているサイト。

年齢、子供、配偶者、生活費、年収、貯蓄額などを入力していくと、簡単にシミュレーションができる。

この記事を通して、みんながお金の不安をなくして人生の選択肢を増やせるようになったら嬉しいな!

あき

さっそく、ツールを使ってライフプランを作成してみよう♪

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