など、上記のような疑問を持っている人も多いんじゃないかな？

あき

将来年金がもらえるかわからないし、老後が不安だよね…。

今日は老後資金を貯めるための選択肢、NISA・iDeCoの比較していくよ！

それぞれのメリット・デメリットやどっちを優先するべきなのか、具体的な数字を使って詳しく説明していくね◎

はる

しっかりお金の対策をして、老後も豊かな人生を送ろう♪

NISA・iDeCoどっちを優先？

それでは、NISA・iDeCoのどっちを優先すべきか一緒に考えていこう！

そのために、まずはみんながもらえる年金の額や、老後の資金について細かく金額を計算していくね♪

今の状態を知ることで資産運用のスタート地点に立てるから、しっかり吸収していってほしいな◎

はる

意外と知らないモデル年金の落とし穴も説明していくから、ぜひ最後まで読んでみてね！

年金はいくらもらえるのか

老後資金を考える上で、1番最初に確認してほしいことってなにかわかるかな？

それは、みんなが将来いくら年金をもらえるのかということ！

あき

言われてみれば、自分の年金いくらもらえるのかわからないかも・・・

上記のような人も多いはず！

なぜ最初に年金を確認してほしいかというと、みんなが老後に生活していくお金=年金だから◎

昔は年金だけでもある程度生活ができたけど、これからは難しいと言われているんだ。

だから、足りないお金をNISAやiDeCoで自主的に用意してね、と今は言われているよね。

あき

老後資金、ちゃんと足りるかな・・・？

と、不安に思ってる人も多いんじゃないかな？

まず年金だけだと将来いくら足りなくなるか考えることが、老後資金を考えるスタートになるよ！

今回は老後2,000万円問題でも話題になった、モデル年金を例にして一度見てみよう！

モデル年金：標準的な被保険者が世帯として得られる年金を示したもの

今回は、平均寿命を考慮して94歳まで生きると仮定したよ。

つまり、みんなが65歳で定年したあと、老後が30年あると考えます◎

モデル年金は会社員と専業主婦の人の家族を例にしているから、もらえる年金が22万円/月になってるんだ。

老後30年間で年金をもらうと、7,920万円年金でもらえることになるね。

はる

これを聞いてどう思ったかな？多い・少ないと感じるかは人によって違いそうだね！

年金の次は、支出を見ていくよ◎

支出は2019年の総務省の家計調査より、年金で暮らす高齢夫婦世帯の1ヶ月の支出から取ってきたもの！

調査によると支出は約27万円/月と言われているんだ！

そうすると支出は30年間で9,720万円かかることになるね。

年金7,920万円との差が1,800万円になるから、 老後に2,000万円足りなくなると言われているんだ。

あき

年金だけだと生活ができなくなる、というシミュレーションになったね。

はる

そうだね・・・！次は会社員、共働きの場合を見ていこう◎

今回のデータは、女性の賃金は平均して男性の7割程度となっているので、厚生年金の額も男性の7割としてるよ。

そうすると、夫婦でもらえる年金の額が月28.3万円になるから、30年で1億188万円になるね！

支出は27万円/月だから、年金で賄えるよ◎

平均的な生活をするなら、 共働き夫婦の場合は老後資金を準備しなくても大丈夫そうだね♪

ただ、ゆとりのある生活となるとどうだろう？

旅行や趣味など、老後もできればたくさん楽しみたいよね◎

ゆとりのある生活にかかる平均金額は、月36万円になるよ。（生命保険文化センターの意識調査のデータより引用）

この場合だと、支出は30年で1億2,960万円！

となると、会社員の共働きの場合でも2,700万円は準備が必要になってくるんだ。

もし会社員なら退職金をもらえる人が多いと思うから、 過度に心配する必要はないよ！

ただ、退職金もこれから減っていく可能性がある。

不安な世の中だからこそ、将来の資産を準備していくことが大切になってくるよ◎

はる

記事の後半では、資産を増やすためのNISA・iDeCoについても詳しく教えていくね！

この段落では、まず将来もらえる年金や支出について説明してきたけどどうだったかな？

次は、モデル年金の落とし穴について説明するよ♪

将来必要な資産を知る上で気をつけてほしいことがあるから、順番に学んでいこう◎

モデル年金の落とし穴

前の段落でモデルを2つ見てきたけど、実はさっきのモデルには1つ落とし穴があるんだ！

それは、住居費が月1万4,000円しか入っていないこと。

賃貸の場合、1万4,000円だと足りないよね。

もしも家賃が10万円だとしたら、30年で3,600万円ほど住居費がかかってくるよ。

なぜ住居費が1万4,000円しか入っていないかというと、これは回答者の9割が持ち家だからなんだ。

賃貸の他にも大きく費用がかかってくるのが、老人ホームへ将来入る場合！

施設によっても費用は変わるけど、入居一時金など、平均で5年程度の費用と考えると約2,000万円必要になるケースも多いんだ。

ここまでのことを少しまとめていくよ◎

老後にいる資産は、みんなが今どんな働き方をしているか・どんな定年後を過ごしたいかによって、かなり変わってくるんだ！

あき

人によって変わってくると言っても、自分はいくら必要なんだろう？

上記のように困る人も多いはず。

そんなときにぴったりなのが、ライフプランを立てること◎

ライフプランをたてると詳細な自分の資産状況について知ることができるんだ！

はるあきのマネーラボ

ライフプラン作り方は？おすすめのツールを紹介！ | はるあきのマネーラボ 今回は、一緒にライフプランの作り方やおすすめのツールを学んでいこう！ この記事を読んでくれているみんなは、一人ひとり家族構成や貯金、生活費などが違うよね。 私たち…

この記事でライフプランについて詳しく説明しているから、見てみてね♪

再度まとめていくと、老後資金を考える上では

• 年金がいくらもらえるか
• どんな暮らしをするか

について改めて考える必要があることを、ぜひ覚えておいてね！

あき

ここまでで、老後の資金について知ることができたよ！

これで、老後資金について考えるためのスタートラインに立てたね♪

これからは、実際に資金を作るための資産運用は何が適しているのか一緒に学んでいこう◎

それぞれのメリットデメリットを紹介！

老後の資産は一体何で作っていけばいいのか、みんなだったらわかるよね！

それは、NISA・iDeCo！この2つがあれば十分だと私たちは思っているよ♪

ただ、 この2つって言われても、どっちを優先して老後資金を作っていけばいいのかわからない人も多いはず！

そんな人に向けて、次からはNISA・iDeCoのメリットデメリットについて詳しく教えていくよ！

NISA・iDeCoのメリットデメリット

まずはNISA・iDeCoのメリット・デメリットだよ◎

NISA

iDeCo

次からNISA・iDeCoを比較していくから、それぞれのメリット・デメリットについて詳しく学んでいこう！

この画像はNISA・iDeCoを比較していて、条件は毎月2.3万円の積立で6％の運用、 年収500万円の人としているよ◎

画像を見てみると、新NISAだと30年で2,252万円増えるのに対して、iDeCoだと2,341万円と新NISAよりも大きくなっているね。

はる

基本的に40年積み立てする人以外は、iDeCoの方が手取りが大きくなってるよ！

理由はiDeCoの方が所得税と住民税が減る分、手取りが増えていく傾向があるから◎

簡単にNISAとiDeCoの税制優遇についてまとめると、

• NISA：運用益が非課税
• iDeCo：運用益が非課税、掛金の全額所得控除、退職所得控除、公的年金控除

となっていて、iDeCoの方が節税の点で優れているんだよ♪

ただ、60歳まで引き出せないというデメリットも・・・。

だから、みんなが老後資金にしようと決めたお金は、iDeCoがいいと私たちは思っているよ！

• 何かあった時にちょっと置いておきたい
• 老後資金以外に使いたいお金

これらのようなお金は、 新NISAがおすすめ◎

NISA・iDeCoと2つのメリットを生かしながら、使い分けて運用をしていこう！

比較的若い方で「あと何十年も資金拘束があるのは嫌だ」と迷う方は、一旦新NISAで運用していくのがおすすめだよ！

iDeCoは1度始めてしまうと手数料がずっとかかるし、引き出せないんだ。

はる

老後が見えてきて、覚悟が決まったときに始めるぐらいでもちょうどいいのかもしれないね◎

じゃあ、実際に老後資金のためiDeCoを始めるなら、どの銘柄を選んだらいいんだろう？

結論は、iDeCoの銘柄選びはNISAと同じでOK！

eMAXISシリーズなど、手数料が安いファンドが1番いいと私たちは考えているよ！

株式を中心に運用する人は、最低10年運用できると安心だね◎

はる

理想を言えば、過去元本割れがしたことがない15年間運用ができるとベストだよ♪

あとは、みんなが会社員ではない場合のNISA・iDeCoの適正を考えていくよ！

まず、パートや専業主婦の人は節税のメリットがあまりないから、縛りがない新NISAの方が使いやすいかもしれないね◎

次に、自営業の人にもiDeCoを使う上で注意点があるよ！

自営業の人は会社員に比べて厚生年金がないから、年金が少なくなってしまうんだ。

だから本当は、iDeCoなどを使って積極的に自分でコツコツ積み立てしていくことが大切。

だけど、 iDeCoは資金拘束のリスクがあるから、確実に老後に使うお金だけ積み立るのが安心！

資金拘束が嫌であれば、新NISAでは夫婦で合わせると3,600万円分の枠がもらえるから、新NISAで自分で年金を作るので充分なんじゃないかな◎

はる

NISA・iDeCoのメリット・デメリットを踏まえて、自分にあった資産運用をしていこうね♪

保険について

ここまで、資産を増やすための方法としてNISA・iDeCoについて説明してきたよ♪

上記のように思っている人もいるかもしれないね！

最後に、保険で老後資金を積み立てる方法について学んでいこう◎

まず、積み立てができる保険には個人年金保険や、養老保険などがあるよ。

そして結論から言うと、保険はあまりおすすめはしていないんだ！

なぜなら、自分で投資するのに比べてお金がほとんど増えないから！

それに保険会社を通すと手数料も高くて、自分で投資するより損してしまう可能性が高いんだ。

はる

もちろん利率が高いのもあるけど、基本的に自分で運用した方がいい場合が多いよ。

個人年金保険は、大体が日本国債で運用されていることが多くて、金利が0.4％程度しかつかないんだ。

だから、みんなが10年以上運用できるのであれば、インデックス投資の方が5％や6％でお金が増える確率が極めて高いよ！

それぞれのメリットを比べた上で、きちんと資産を増やす選択していこうね◎

まとめ

今日は老後資金や、NISA・iDeCoのどっちを優先するかなど、たくさん学ぶことができたね♪

今から今回の記事をまとめていくよ♪

NISA・iDeCoのどっちを優先した方が自分に合っていると思ったかな？

年齢や、お仕事、性格などに合わせて、もう一度ゆっくり考えてみてね♪

あき

みんなで老後にしっかり備えて、安心して人生を歩んでいこう◎

あき

NISAの設定までは終わったけど、銘柄がたくさんあって困っちゃう！
損しないものを選びたいよ〜！

• NISAおすすめ銘柄の特徴や利回りを知りたい
• NISAの選び方って？
• NISAを見るポイントがわからない

今回は、上記のようなお悩みを解決していくよ♪

おすすめの銘柄や詳しい特徴だけでなく、どうやってNISAの銘柄を選べばいいのかも教えていくね！

はる

銘柄の選び方をもっと詳しく知りたい人向けのWeb講座もあるよ！

たった2時間の動画で、NISA銘柄の選び方、投資の考え方などが学べる内容の濃い講座になってるんだ◎

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NISAおすすめ銘柄は？

NISAは銘柄がたくさんあって、選ぶのが大変だよね。

あき

私たちもたくさん調べたり迷ったりして、時間をかけてきた・・・

みんなには無駄な時間を過ごしてほしくないから、まとめて情報をお伝えしちゃうね♪

実際に私たちがおすすめする3つの銘柄はこちら！

次の段落から、順番に特徴を説明していくよ〜◎

①eMAXIS Slim　米国株式（S&P500）

楽天証券HP

投資対象：米国の超優良な500社

ひとことで表すと・・・世界中の指標でもっとも信頼度が高い、「代表的な銘柄」！

あき

でも、本当にアメリカ経済ってずっと発展していくのかな？

はる

実際にグラフを見てもらった方がわかりやすいと思うから、お見せしていくよ！

https://info.monex.co.jp/fund/guide/emaxis-slim-usa.html

こちらは1982年から現在までのS&P500指数と日経平均のパフォーマンスの推移グラフ。

バブル崩壊、リーマンショックなどを乗り越えた後も、アメリカの経済が成長を続けてきたことが分かるよね。

あき

一時的に下落することはあっても、長い目で見ればアメリカの経済は成長していきそう！

万が一これからアメリカの経済状況が悪化すると、S&P500の下落幅は大きくなってしまう。

だけど私たちは、今までの結果を踏まえるとアメリカの経済はこれからも良くなっていくと思っているよ！

みんなも情報を踏まえて判断してみてね♪

②楽天・全米株式インデックスファンド

楽天証券HP

投資対象：米国のほぼすべての企業

ひとことで表すと・・・「米国に全ベット！」S&P500より少しハイリスク・ハイリターン

なぜハイリスクハイリターンなのか、気になる人もいるはず！

理由は、小型株を含むからなんだ◎

小型株
時価総額、流動性が低い株のこと。

ほぼ全ての企業を対象としているから、厳選された企業を対象とするS&P500よりリスクが増えそうなのは、なんとなく分かるかな？

ちなみに、楽天・全米株式インデックスファンドはFIREした厚切りジェイソンさんもおすすめしているらしいよ♪

楽天証券でしか買うことができない銘柄だから、SBI証券ならSBI・V・全米株式インデックス・ファンドを選んでみてね！

③eMAXIS Slim　全世界株式（オールカントリー）

楽天証券HP

投資対象：世界を代表する株

ひとことで表すと・・・世界経済へ投資する、「オールインワン商品」

世界経済が成長して人の生活が良くなっていく限り、株価は長期的に上がっていくんだ！

https://www.nikkoam.com/fund-academy/rakuyomi_basics/vol-03-09

上記のグラフを見ても分かる通り、今までGDPの成長とともに株価も上がってきたよ。

世界人口は100億人にまで増えると言われているし、長期的にまだまだ成長していきそうだよね◎

安定した銘柄を選びたい人は、オールカントリーがおすすめだよ！

①〜③の値動き

おすすめ銘柄3つの値動き（2024年4月まで）はこちら！

https://fund.monex.co.jp/comparison?list=03311187,0331418A,9I312179

変化率のグラフを見ていくと、おすすめ銘柄3つがそれぞれ右肩上がりになっているのがわかるよね。

特徴に違いはあれど、どの銘柄も長期的に成長が見込めそうだよ♪

NISAおすすめ銘柄の特徴や利回り

あき

実際に銘柄を選ぶには、利回りや選ぶポイントなどについても知る必要がありそうだよね。

納得して銘柄を選べるように、おすすめ銘柄の利回り、選び方などについて詳しく教えていくね♪

①eMAXIS Slim　米国株式（S&P500）

S&P500の3年リターンは23.55%/年で、とても高いリターンになっているね♪

おすすめする銘柄の中でも1番高いリターンなんだ◎

コスト面で見ても、S&P500の信託報酬は0.1%を切っていてとっても安心だね！

②楽天・全米株式インデックスファンド

楽天・全米株式インデックスファンドの3年リターンは、21.42%/年♪

S&P500の23.55%より少し低いものの、充分高いリターンになっているよ◎

信託報酬は0.162%以内でコストも低いから安心だね！

③eMAXIS Slim　全世界株式（オールカントリー）

この銘柄は、これひとつで米国を含む世界を代表する株に分散して投資できるよ。

3年リターンは18.87%/年で、S＆P500や楽天・全米株式インデックスファンドより低いものの、安定したリターンになっているよ◎

信託報酬も0.05775%以内でとっても安くて、コスト面でもおすすめだよ！

選び方

あき

おすすめ銘柄の特徴や利回りについてはわかったけど、どうやって銘柄を選ぶんだろう？

特徴や利回りについて理解できても、実際に銘柄を選ぶのはむずかしいよね。

次に、NISA銘柄を選ぶポイントを教えていくよ♪

①コストがかからない

長期運用する場合、コストはめちゃくちゃ大事！

もし20年間月3.3万円積み立てたとして、手数料が1.5%違うと229万円以上の差が生まれてしまうんだ・・・。

手数料（信託報酬）は、0.2%以下のものを選ぼうね！

②長期的に成長している

3年などの短期リターンだけではなく、長期的に成長が見込めるか見極めることが必要だよ！

投資対象が、米国の経済や世界株価のように長期的に成長していきそうなのかを考えて銘柄を決めていこうね。

③インデックスファンドである

あき

インデックスファンドってなに？

インデックスファンド
インデックスとは指標、ファンドとは投資信託を表す。

指数（日経平均株価などのベンチマーク）と同じ値動きをするファンド（投資信託）のこと。
シンプルでわかりやすく、コストが安い。

加えてインデックスファンドは、分散投資ができるから初心者にもおすすめなんだ！

私たちがおすすめしてる3つの銘柄も、すべてインデックスファンドだよ◎

はる

ここまでNISAおすすめ銘柄や選び方について説明してきたけど、どうだったかな？

銘柄を選ぶには、たくさんの情報や勉強が必要だとわかったよね◎

実際にお金の知識量は、資産に直結すると言われてるんだ！

そうは言っても、どうやってお金の勉強をしたらいいのかわからない人も多いんじゃないかな？

はる

そこで、私たちおすすめの効率的な学習方法を教えるね！

それは、投資講座「バフェッサ」！

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投資の勉強をしよう！ | はるあきのマネーラボ 大切なお金で損したくないけど、どうしたらいいかわからないよ〜… 投資で将来のお金をしっかり増やしていきたいよね！そんな不安を解決できる、勉強方法をまとめたよ♪ こ…

まとめ

今回の記事では、NISAおすすめ銘柄の特徴や利回りについて説明してきたよ♪

NISAおすすめ銘柄、特徴や利回り

1. eMAXIS Slim　米国株式（S&P500）
   ・米国の超優良な500社に投資
   ・利回りは三年リターンで23.55%/年
   
   
2. 楽天・全米株式インデックスファンド
   ・米国のほぼすべての企業に投資
   ・利回りは三年リターンで21.42%/年
   
   
3. eMAXIS Slim　全世界株式（オールカントリー）
   ・世界を代表する株に投資
   ・利回りは三年リターンで18.87%/年

あき

おすすめ銘柄の特徴や利回りを踏まえた上で、自分が納得できるものを選んでみよう♪

NISA銘柄を選ぶポイント

1. コストがかからない
2. 長期的に成長している
3. インデックスファンドである

はる

ポイントを押さえて、正しくNISA銘柄を選んでいこうね！

今日学んでみて、NISAや投資を始めるにはたくさんの情報を知ることが必要だとわかったよね◎

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講座内容

1. NISAの2つの罠は何か
2. NISAで何を買うべきか
3. 月1万で5000万円の資産を作る方法
4. 投資の判断の仕方
5. 投資の全体像
6. 投資のグラフの見方
7. 年利50%の投資の方法
8. 投資のルール
9. 上がる株の見つけ方

内容を見るだけで、すごいボリュームだよね！

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あき

大切なお金で損したくないけど、どうしたらいいかわからないよ〜…

はる

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そんな不安を解決できる、勉強方法をまとめたよ♪

この記事では、こんなお悩みについて解説しています！

私たちが投資の勉強に活用していて、はじめての人にもおすすめできるものだけに絞ったよ♪

あき

投資を始めたくても、知識がないと不安だよね。

はる

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投資の勉強方法って？

あき

投資の勉強ってたくさんのこと学ばなきゃいけないけど、どんな勉強方法があるんだろう？

はる

投資の勉強では、正しい勉強方法を身につけることがとっても大切だよ◎
はじめての人にもおすすめできるものを紹介していくね！

本・雑誌

まずひとつめは、本や雑誌で勉強する方法だよ◎

たくさんの書籍があるから、通勤途中やスキマ時間に学習することができるよ〜！

はる

図や表を使って楽しく学べるものから、専門的なものまであるから自分にあったもので学習が進められるよね♪

ただ多くの書籍があるから「読んでみたら内容があまり良くなかった」や「どれを読めばいいのかわからない」ってことがあるかも…

新聞や四季報

ふたつめは、新聞や四季報を使うこと◎

株価に影響する可能性のある経済ニュースや、個別銘柄の情報をまとめて確認できるよ♪

あき

誌面でチェックするのが面倒な人は、電子版で手軽に読もう！

セミナーや勉強会

直接意見を聞くことができるのは、勉強会やセミナーに参加するメリットだよね！

でも勉強会やセミナーってたくさんあるから、自分にあった内容のものを探すのは大変かも…

はる

事前にセミナーを確認できないから、費用や時間をかけたのに知りたい内容ではなかったなんてこともあるかもしれないね。

インターネットやYouTubeを検索

インターネットやYouTube検索は、簡単に情報収集できて、勉強を継続しやすいのがメリットだよね♪

あき

ただ真偽不明なものも多くあるから、自分で取捨選択をしっかりしていこう！

資格取得する

資格取得するのも、勉強方法としておすすめだよ！

インプットだけじゃなく、アウトプットすることで知識が定着するよ◎

• 証券外務員
• FP
• 簿記

はる

これらの資格は参考書も多くて、学習しやすいからチェックしてみてね♪

アプリを使う

最後はアプリを使って勉強する方法だよ！

moomooっていう株アプリは、無料で最新の情報を知ることができる最強アプリ♪

投資家が欲しいリアルタイムマーケット情報や、銘柄分析のための財務情報までこのアプリだけで集めることができるよ◎

あき

デモトレードもできるし、初心者向けの学習コンテンツがたくさん揃ってるから投資を学ぶのにおすすめ！

＼無料で最新の情報を知ることができる最強アプリ／

この記事でmoomooについて詳しく解説してるから、チェックしてみてね！

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はる

勉強方法もたくさんあるね！
投資を学んで、自分で判断する力を身につけよう！

おすすめの勉強方法を紹介！

あき

たくさんの勉強方法があったね！
でも、全部順番にやってる時間がないよ〜…

できる限り効率良く勉強していきたい！って人に、おすすめの勉強方法があるよ！

はる

それは、無料で見れる投資講座「バフェッサ」の動画がおすすめ！

新NISAも始まって、今たくさんの人に注目されている動画なんだって！

そんなバフェッサの魅力を紹介するね♪

あき

倍速再生できるから、スキマ時間でもサックと見ることができるのもポイントだよ◎

世界の投資家ウォーレン・バフェット氏の投資知識が学べる

ウォーレン・バフェット氏
新聞配達から投資だけで億万長者になった人物。
11歳で投資を始め、長期にわたり高い運用実績を残して入ることから投資の神様とも呼ばれている。

そんなバフェット氏の投資方法は難しい数学を使わずシンプルで、コカ・コーラ社やVISA社、Apple社など誰もが知っている企業へ投資すること！

投資で負けずに勝つには、正しい投資先よりも正しい考え方が大事であるというスタンスなんだって◎

あき

でもどうしてGFSはバフェットの知恵を解説できるの？

はる

それには4つの理由があるよ！

あき

実際にバフェット流で投資利益を受け取ってる人がいるのは安心だね♪

日本一の投資学校が制作してる講座

バフェッサは、GFS（グローバルファイナンシャルスクール）が運営しています◎

元は無料オンライン投資セミナー「投資の達人になる講座」で、5年ぶりに完全リニューアルしたんだって！

名前の由来…
世界一の投資家バフェット氏の知恵×投資学校GFS×新NISA＝バフェッサ

そんなバフェッサは、東京商工リサーチから日本一に認定されていて、未経験でも投資を自分で判断できるようになる学校なんだって！

講義数2,000以上、生徒数3万人以上、講師数70人以上等いう圧倒的規模で運営されているよ〜！

あき

代表の講師の市川さんが、メディアへの出演も多数で信頼できるのも推しポイントだよ〜！

TBSドラマ「トリリオンゲーム」の監修やNHKの出演に、出版した本がAmazonランキング1位を獲得するなどすごい実績の人なんだって！

2時間で知識をしっかり吸収できる

バフェッサの動画の内容はこんな感じ♪

あき

内容量がすごい！
知りたいことが全部詰まってるね！

はる

たっぷり2時間あるから、バラバラの知識じゃなくまとまった知識を習得できるよ！

体系的な2時間の講座で、投資のモヤモヤがスッキリ解消されるから安心して投資を始められる♪

＼投資についてしっかり学ぶ！／

投資の勉強方法　まとめ

この記事では、投資の勉強方法について解説してきました！

はる

自分にあった勉強方法は見つかったかな？

あき

体系的に勉強ができるバフェッサは、今だけ「無料」のお得セミナーだから早めにチェックしておこうね！

自分の大切なお金を損させないために、勉強して知識をつけることはとっても大切！

＼体系的に知りたいことだけ学べる！／

はる

勉強して必要な知識を身につけたら、実践してみよう♪

▶︎▶︎次は、特典②NISAで積立を始めよう！

あき

新NISAが始まったけど、どの銘柄に投資していいかわからないよ〜！

・新NISAおすすめの銘柄が知りたい
・新NISAの選び方のコツって？
・投資やお金について勉強の仕方がわからない

この記事ではこんなお悩みについて詳しく解説しています◎

対象銘柄がつみたて投資枠で約280本、成長投資枠で約2,000本もあるから選ぶの大変…

あき

でもわからないからって適当に選ぶと逆に損することも？！

そんな新NISAの銘柄に迷っている方に向けて「おすすめ銘柄３つ」と選び方のコツを教えちゃうよ〜♪

はる

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新NISAおすすめ銘柄３選！

https://toushi-up.com/assets/images/renew-f/img_get02.png

あき

新NISAが始まったけど、たくさんある銘柄の中から選ぶのって大変だよね？

はる

僕たちのおすすめ銘柄を３つ紹介するね♪

それぞれの過去〜2024年1月までの動きがこんな感じ◎

はる

リスク度合いはこんな感じ♪
僕はオルカンをメインに投資しているよ！

あき

私は米国をメインにしていて夫婦でも違う銘柄を選んでる◎

次に３つのファンドについて詳しく説明していくね♪

eMAXIS Slim　米国株式（S&P500）

eMAXIS Slim米国株式（S&P500）は米国市場の代表的な指数・S&P500に組み込まれている米国の大企業500社に投資することができる銘柄だよ♪

S&P500は純資産が2兆円を超えるビッグファンド◎

米国市場に成長に長期目線で期待したい人や、ドル高の恩恵を享受したい人におすすめだよ♪

特徴は「アメリカに集中投資する」ってところ◎

だから、アメリカがさらに成長すれば一番伸び代があるけど、反対に衰退することがあれば下落は他より大きくなることも…

はる

「この先10年20年後もアメリカが世界一の経済大国を維持していると思うか」っていうのもポイントだよね。

あき

S&P500はバフェットのお墨付きだよ♪

楽天・全米株式インデックスファンド

楽天・全米株式インデックスファンドは、小型株まで含めて米国株式市場全体に幅広く分散投資ができる銘柄◎

このファンドは、米国市場の約4,000銘柄の成長を享受できるから大人気なんだよ〜！

S&P500のように時価総額の大きい会社（GoogleやApple、 Amazonなど）の株価に運用成績が左右されるけど、この銘柄はまだ小さい優良企業にもまんべんなく投資しているんだ◎

だからその企業が今後成長したときには株価上昇の恩恵が受けられるかも！

あき

FIREした厚切りジェイソンさんおすすめのファンドだよ〜♪

eMAXIS Slim　全世界株式（オールカントリー）

eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）は日本を含めた先進国・新興国にバランスよく投資することができるよ〜！

2024年1月現在で、オールカントリーの6割はアメリカへの投資だよ◎

ほとんどS&P500と同じ！と感じる人もいると思うけど、「今、アメリカが世界一の経済大国だからたくさん含まれている」ってことなんだよね♪

今後の経済状況によって、自動で銘柄を入れ替えてリバランスしてくれるから安心して◎

はる

時代の流れにあった投資をしたい人はオルカンがおすすめ♪

選び方のコツを詳しく紹介！

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あき

おすすめなのはわかったけど、どうやって選んでるのかよくわからないままだよ…

はる

OK！
どんな視点で投資信託の銘柄を選んでるのか「銘柄の選び方のコツ」について解説するね！

コツ①インデックスファンドを選ぶ

投資信託はベンチマークする指標に基づいて運用しているよ◎

ベンチマークは2種類あって、

・インデックスファンド：指標と同じ動きを目指す
・アクティブファンド：指標以上の動きを目指す

ちなみにS&P500のようなインデックス投資は平均リターンなんと年10％！

長期的に見ると90％の投資信託はインデックス投資に負けちゃうんだよ〜◎

あき

ハーバードを卒業するような天才たちが運用してもS&P500のようなインデックス投資には勝てないんだって！

新NISA使って初心者でも簡単に増やすことができるのはS&P500だね♪

コツ②投資対象はどこにするか

https://dc.rakuten-sec.co.jp/about/knowledge/images/img-02_pc.png

投資信託は投資地域や対象商品ごとにパッケージされているから、自分にあったリスクリターンを選ぶのが大切だよ♪

あき

…って言ってもどこに投資して良いかわからないよね。

そんな人におすすめなのがオルカンだよ！

これひとつで世界中の株に分散投資できるんだよね♪

株式のみで債券・REIT（不動産投資信託）は含まれていないけど、たくさんの企業にバランスよく投資しているよ◎

はる

これ持っておけば、リスク分散のために他の株式ファンドを買う必要はなし◎

コツ③信託報酬はどれくらいかかるのか

せっかく増やしても信託報酬が高いともったいないよね…

信託報酬：保有期間中に保有額に応じて運用会社に対して日々払うコストのこと

基本的にインデックスファンドは信託報酬が低めだよ◎

はる

中にはアクティブファンドより高いものもあるからチェックしてね！

あき

eMAXIS Slimシリーズは業界最安値の手数料を宣言しているから、常に最安の手数料で投資できるよ♪

コツ④今後伸びそうな国は入っているのか

ここ数十年で一気にアメリカは世界一の経済大国になったよね！

AppleやAmazon、Microsoftなど誰でも知ってるような大企業がたくさん◎

あき

今までアメリカの株価は右肩上がりだったけど、今後も続くのかな…

はる

僕たちはしばらく大丈夫と予想してる！
その理由を理解するには、まず株価がどうして動くかを知ろう！

株価は実体経済×人の気持ちで動く！
▶︎世界が今よりも暮らしやすく豊かになる
▶︎人がその豊かに未来に期待できる

これが続く限り株価は上がり続けるよ♪

アメリカ企業は、グーグルやMeta、テスラを始め多くの企業が世界中に進出しているよね。

これらの企業を超えるような大企業は、なかなか他の国から出てきていないよ。さらに優良な企業は、アメリカの大企業が買収していくから、結局アメリカ企業の株価が上がることもよくある。

つまり、アメリカ企業が今のように今後も世界中に便利なサービスや必要不可欠な商品を生み出してくれる限り、アメリカ企業の株価は上がっていくよ！

個人的には、今後10年、20年はアメリカを超えるような経済大国は出てこないと思っているから、私たちは米国株にも投資しているよ！

「今後もアメリカのさらなる経済成長に期待したい！」「投資先として間違いない米国大手企業を組み入れたい」

って人は楽天・全米株式インデックスファンドがおすすめだよ〜！

あき

ここまでの銘柄を選ぶコツはどうだったかな？

情報をたくさん知っていないと良い銘柄は選べないってことがわかったよね！

情報を知る、学ぶことはとっても大切！

はる

投資信託だけじゃなく優良株の見つけ方やNISAの活用方法について、今だけ無料で学べる講座があるよ〜！

初心者はもちろん、知識のある人でも役立つセミナーだから無料のうちにチェックしてね♪

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新NISAおすすめ銘柄３選と選び方のコツまとめ

https://toushi-up.com/assets/images/renew-f/img_increase01.png

新NISAのおすすめ銘柄3選と選び方のコツについて紹介しました！

お得な新NISA、せっかくなら良い銘柄に投資したいよね！

あき

私たちおすすめの銘柄だからぜひチェックしてみて！

さらに！

はる

投資の達人は今だけ「無料」だから早めにチェックしよう♪

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今のつみたてNISAから変わって、2024年に新NISAがスタートするという話を耳にしたことがありますよね？

ただ、何が変わるのかイマイチわかりにくいですよね…。実際、新NISAではつみたてNISAと比べて、たくさん変更点があります。

「実際、すごく良くなるって聞いたけどどう違うの？」

「月々いくらくらい投資するのがいい？」

「証券会社は楽天証券とSBI証券のどっちがいいの？」

など、色んなことが気になると思います！

今回はそんな疑問を解消するために、新NISAに関する変更点やおすすめの証券会社などについて解説します。

はる

僕たちも引き続きNISAでの投資を続けていくので、みんなも一緒に将来への投資を始めていこう！

そもそも新NISAとは？

新NISAとは、2024年から始まる制度です。

つみたてNISAと一般NISAは2023年で投資期間が終了し、来年からは新NISA1本になります。（つみたてNISAですでに投資した分の運用はできます）

お金系の発信者たちからは、今回の新NISAは「神改正」と呼ばれるほど優良な改正が行われる予定です。

あき

2024年から新NISAでスタートダッシュできるように、一緒に改正内容を見ていきましょう！

改正ポイント①　非課税の投資枠が増える

※同時に運用できる最大額

大きな変更点の1つが、最大投資枠が1,800万円に増える点です。

はる

年間だと360万円投資できるから、これまでの上限40万円とは9倍の差だね！

この新NISAの改正で、今まで以上に非課税で運用できる額が大きくなりました。

今までつみたてNISAの年40万円では少ないと思っていた人には、大きなメリットですよね。

改正ポイント②　永遠に非課税で運用できる

あき

つみたてNISAとは異なり、永久的に非課税で運用できるんだよ！

20年以上運用しても税金がかからないため、最終的に手元に残るお金が大きく増えるのが今回の改正のメリットです。

今までは２０年経ったら、強制的に出金するか、課税口座（特定口座）に移すかを決めなければならなかったですよね。

新NISAでは２０年以上非課税で運用できるので、まだ使わないと思ったらそのまま置いておけますよ♪

改正ポイント③　非課税枠の再利用もできる

積立投資中、たとえば値上がりした銘柄を売れば、売った銘柄の投資元本分の非課税枠を再利用することもできます。

はる

持ち続けて良し、売っても良しのスタイルを取れるのは、投資の幅が広がるので便利だよ！

また「いくら投資したらいいんだろう？」という疑問がある人は、投資の目的を決めてみるのがおすすめです！

上のように、「いつまでに〇〇万円作りたい」と決めると、毎月積み立てすべき金額が逆算できます！

あき

逆算のシミュレーションをしたい人は、楽天証券が提供している無料のシミュレーションサービスを使ってみてね！

下記のリンクから飛んで、「目標達成に必要な毎月の積立金額を計算」をタップしてみてください。必要な額と年数を入れると自動計算してくれます！

楽天証券の積立かんたんシミュレーション

改正ポイント④　投資信託以外に株やETFにも投資できる

つみたてNISAでは、限られた投資信託にしか投資できませんでした。ですが、新NISAではより幅広い投資対象へと投資することが可能です。

1800万円のうち、1200万円は株やETF、REITなども買っていい成長投資枠になります！

はる

ただ、600万円は必ず金融庁が厳選した優良な投資信託に、投資しなくてはいけないよ！

新NISAにおすすめの証券会社は「SBI証券」と「楽天証券」のどっち？

新NISAをするときにおすすめの証券会社は、目的によって異なります。具体的には以下を参考に証券会社を選んでみてください。

＜証券会社を選ぶポイント＞

• 積立投資をする場合だとSBI証券・楽天証券どちらもおすすめ
• 操作や設定ができるだけ簡単な方がいいなら楽天証券
• 日本の高配当株投資をするならSBI証券
• 高配当株を長期保有する目的の場合もSBI証券がおすすめ

はる

積立投資や高配当株投資をするなら、下のSBI証券から登録しよう！

あき

かんたんに積立投資のみやりたい人は、下の楽天証券から登録してね！

ちなみにすでに楽天やSBIでつみたてNISAを始めてる人は、来年から自動的に新NISAに切り替わるので手続きはいりません！

SBI証券と楽天証券を「1株投資」の視点から比較！

はる

ぼくたちはリスク分散させたい意味でも、1株ずつ投資できる1株投資をやっているよ！

リスク分散に最適な1株投資を、それぞれの証券会社の特徴を踏まえて確認していきましょう。

各証券会社の特徴を把握することで、自分に合った投資スタイルが見つかって、長期継続な投資がしやすくなるはず。

はる

買付の取引手数料を見るとSBIがお得だね！

高配当株を売らずにずっと保有して、配当金をもらいたいという人にはSBIがおすすめですね。

あき

取扱銘柄数もSBIが多いのが分かるよ！有名銘柄以外にも投資したいならSBIだね

何度も売買したいという人は、楽天証券の方が「買付と売却の合計手数料」が安いのでいいかも。

自分の投資スタイルに合わせて証券会社を選んでみてね。

ちなみに100株から投資する！という人にとっては、どちらの証券会社も同じです！

まとめ

今回は、大注目の新制度「新NISA」について詳しく解説しました。

最後に、新NISAの変更点についてまとめです。

証券会社の選び方は、
積立投資をメインでやる場合は「楽天証券」
高配当株投資をしたい人は「SBI証券」
がおすすめ！

はる

ぼくたちも、今回紹介したSBI証券を使っているよ！

投資では、なるべく手数料が低い証券会社を使ったり、積立ポイントがもらえるサービスを有効活用すると効率的に投資できます。

あき

2024年から新NISAはスタートするので、今回の内容を参考にしてスタートダッシュできるようにしましょう！

神改正となった新NISAを最大限に活用できるかどうかで、大きな差がつくはず。

一緒に新NISAを大活用して、豊かな未来を作っていきましょう！

投資は長期間やることで、大きな大きな利益を狙える可能性が高まります。そのような私たちのインスタ情報に一早く気づいて、つみたてNISAを始めた人は多いです！

はる

でも、つみたてNISAだけやっていれば大丈夫！とは言い切れません

「つみたてNISAを無事はじめられたけど、老後の資金がまだ不安」

「つみたてNISAは老後に使う予定じゃないから、iDeCoにも興味がある！」

「つみたてNISAで投資してるけど、自分には本当はiDeCoの方が合っているのではないか？」

このような、つみたてNISAとiDeCoに関するさまざまな悩みを抱えている人も多いのではないでしょうか？

あき

私たちも最初は何も分からなかったから、少しずつお金の勉強しながら投資していったよ

今回は、つみたてNISAとiDeCoとの違い、iDeCoの特徴や、iDeCoが向いている人などを紹介します。

今回の内容を参考にして、ぜひ積み立てNISA以外の投資にもチャレンジしてみてください。

iDeCとは？老後資金を考える40代以降で収入が安定している人におすすめ

iDeCoとは、個人型確定拠出年金のことを言います。

簡単に説明すると、自分のためのオリジナル年金をつくる制度です。

iDeCoの概要

iDeCoは、無理のない範囲内で、自分で事前に決めた確定額（月々投資する額）を積み立てていくシステム。

はる

事前に決めた確定額から積立投資（拠出）していくから「確定拠出」と呼ばれているんだ！

つみたてNISAとの違いは、「掛金が全額所得控除」の対象になる点。また、所得税と住民税の節税効果が得られる点もiDeCoとの違いとして挙げられます。

老後資金は準備しないと本当に厳しい時代がくる

iDeCoは、国が用意した自分専用の年金制度です。

あき

お得な制度ですが、その背景にはこんなメッセージが隠されているよ

今後は、年金だけで老後の生活を乗り切るのは非常に難しいと言われています。

なお、年金の平均受給額は以下のとおりです。

• 国民年金の平均受給額　：　約56,00円/月
• 厚生年金の平均受給額　：　約146,000円/月
  ※国民年金を含む額
• 老後の夫婦の標準的な生活費：約264,000円/月

引用元：https://business.nikkei.com/atcl/seminar/19/00070/061800001/?P=2

あき

年金だけじゃ全然、生活費に足りてない…。病院にいく頻度も上がるから意外とお金がかかるんだ。

「でも退職金でなんとかなるんじゃ！」って思う人もいますよね。しかし、衝撃のデータが…。

1997年に平均3,203万円だった退職金が2017年には平均1,997万円になっており、3～4割程度も減少しているんです。

はる

僕たちやあなたが定年するころには、もっと減ってる可能性大だよね…

そのような状態で、毎年・毎月・毎日、お金を心配しながら生活していくのは、精神的にとても大変です。

投資は、早いタイミングではじめる分だけ、資金が増えていく可能性も高まるので、早く将来の資金を準備したい人は、ぜひ”つみたてNISA”や”iDeCo”をやってください！

老後資金の問題を解決してくれるiDeCoのメリット

iDeCo最大の特徴・メリットは「節税」できる点です。

iDeCoは、収入が大きい人ほど節税できる金額も大きくなるほか、原則60歳になるまで資金を引き出せないため、強制的に老後資金を貯めることができます。

あき

貯まった資金をすぐに使ってしまいそう、、、という意思の弱さが気になる人にはiDeCoはうってつけ！

例として年収500万円で、40歳の会社員の人(企業年金は未加入)が毎月2.3万円(上限)を積立したときの控除額を見てみましょう！

あき

138万円も控除されるんだ！しかも、これに投資での運用益もプラスされるから、すごくお得な制度だってわかるね

自分の所得だとどのくらい税金がお得になるか？気になる人は、ぜひ以下のiDeCo公式サイトを参考にしてみてください。

iDeCoのデメリット

続いてはiDeCoのデメリット面です。

自分に合っている投資を選ばないと、継続できなかったり、場合によっては損をしたりする可能性もあるので、十分に注意しましょう。

あき

60歳までに自分にあった受け取り方法も勉強しておく必要があるってことだね

iDeCoに向いている人・向いていない人の特徴

簡単に説明すると、

• 資金に余裕のある人・安定した収入がある人はiDeCoに向いている
• 資金に余裕のない人・安定した収入がない人はiDeCoに向いていない

iDeCo最大のメリットは「節税効果」。
最大のデメリットは「長期間、資金を引き出せない・拘束される」。

これらを考慮して、それぞれを詳しくみていきましょう。

iDeCoに向いている人

はる

iDeCoは自営業者向けの制度だけど、実際は安定した投資をするために途中で積立をやめないような安定した収入が必要だよ

だから、10年〜20年の長期投資が基本のiDeCoは、長期間安定した収入が見込める会社員にもおすすめ。そのほか、浪費癖のある人にも、iDeCoの60歳まで資金拘束する仕組みは効果的です。

あき

40歳以降で結婚資金や教育費が不要で、残す不安は老後資金のみ！という、ある程度ライフプランが固まってきた人なんかにもおすすめだね！

iDeCoに向いていない人

iDeCo最大のメリットである、節税効果を期待できない専業主婦さんは、iDeCoをやっても、大きな効果はあまり期待できないでしょう。

iDeCoを始めるのにおすすめの証券会社とおすすめの銘柄

iDeCoで投資をする場合は、とにかく手数料の安い証券会社であるSBI証券がおすすめです。

投資で唯一、自分でコントロール可能な部分が、手数料です。利益部分は予想はできますが、コントロールは不可能。なので、投資を始めるときには、とにかく手数料の安いところを選ぶようにしましょう。

SBI証券の特徴

• 手数料が安い
• 取引画面のデザイン性が見やすいので操作に困らない
• はるあきおすすめのeMAXIS Slimシリーズに投資できる
• Tポイントが貯まる
• 外国株の銘柄をたくさん取りあつかっている

iDeCoを始めるのにおすすめの銘柄

• eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）
• eMAXIS Slim米国株式（S&P500）

はる

全世界株とは、その名のとおり、世界中の優良銘柄に分散投資できる超おすすめの銘柄！迷ったらこれを選ぼう！

あき

eMAXIS Slim米国株は、S&P500とも呼ばれている、米国を代表するトップ500社に分散投資できる、こちらもおすすめの銘柄だよ

投資先で困ったら、世界中への投資か、または世界一の経済大国・アメリカのトップ500社に投資すれば、15年以上の投資で損失を出したことはないんです。

iDeCoで一番お得な受け取り方は？

iDeCoは、運用中は非課税ですが、受取時には税金がかかる可能性があります。

はる

ややこしい話だけど、それでも控除額の方が受取時の税金よりは大きいからお得なのは間違いないよ

正直、定年が見えてきたころにしか、受取額や退職所得控除額がわからないので、まだ定年が先の人は考えなくてOKです。

iDeCoの受け取り方はこの３種類です。

どの受け取り方が一番お得なのかは人によります。ここでは、ざっくりと傾向を伝えますね！

年金での受け取りがおすすめの人

iDeCoを年金で受け取るのがおすすめなのは、

・会社の退職金やiDeCoの一時金が退職所得控除を大幅に超えてしまう人

です。退職金が一般的な企業よりもかなり大きくなりそうな人は、退職所得控除額とiDeCoで出る利益を計算してみてみましょう。
　

一時金での受け取りがおすすめな人

iDeCoを一時金で受け取るのがおすすめなのは、

・退職金が少ない会社員や、退職金がない自営業の人

です。退職金が少ない会社員は、退職所得控除で所得を大きくを減らせるので、税負担がほぼなくなる可能性もあります。

はる

iDeCoを受け取る場合は、さまざまな要素を意識しないといけないんだ！ぜひ、以下の要素も参考にしてね

iDeCoを受け取るのに必要な情報は、

• iDeCoの受取額
• 加入年数
• 公的年金の受給額
• 勤続年数
• 勤務先からの退職金の有無
  など

とはいえ、受取はその時が近づかないと見えてこないので、まずは考え込まずに始めることを優先しましょう！

まとめ

iDeCoは、月々の収入が安定している会社員や、現在の資産状況、日々の生活に余裕のある人におすすめの制度です。

あき

フリーランスや自営業者でも、長期的な安定収入が見込めている人は、iDeCoを最大限に使える可能性が高いよ

原則60歳まで引き出せないので、ある程度は資金に余裕があって老後の資金を準備したい人や、散財癖のある人はぜひ、iDeCoで自分年金を用意しておきましょう！

逆に、収入が低かったり、安定的な収入がない人は、iDeCoで損をする可能性もあるので、注意も必要です。

はる

ぼくたちのインスタグラムのストーリーでは、日々お得な情報を発信してるので、日々の投資や将来の資金を準備したい人は、ぜひ見てね！

老後の資金や教育資金を貯めたいけど何をすればいいの？

「そろそろ夫の定年が見えてきて、老後資金が年金だけで足りるのか不安になってきた」

「子供が少し大きくなってきたけど、教育資金のことをあまり考えていなかった…、何が一番いいんだろう？」

きっとこんな悩みを抱えていますよね？

はる

その悩みを解消してくれるのが「つみたてNISA」です！

CMや広告でよく見るから興味があるけど、投資が怖い。そもそも本当に増えるの？

分からないことだらけで、不安な方も多いはずです。
しかし、実はつみたてNISAが手間がかかるのは始めるときだけで後はほったらかしでOKなんです！

あき

今日はそんなつみたてNISAを分かりやすく解説していくね！

預金の人・投資した人の差はいくら？

はる

このまま貯金だけしているとどうなるか？

昨年の日本の物価上昇率（インフレ率）は2％でした。物の価値が上がり続けるので、お金の価値は下がり続けてしまう状況。

こんな状況の中で、100万円を20年間、貯金し続けた人と投資し続けた人を比べてみましょう！

将来的に、どのくらい資金に差が生まれると思いますか？（2％のインフレ率が続くと仮定）

あき

インフレ率を考えても、預金派の人よりも、投資する人の方が圧倒的にプラスの利益になるんです！

【コレで決まり】おすすめな株式投資の銘柄

まず初心者の人が損しないために、絶対に守るべき基本はこの3つです！

あき

でも投資って損することの方が多いよね？

はる

そうなんだ！短期間で大きな利益を狙うために、大金を一気に投資すると損をするケースが多いから、注意しなければいけないんだ…

でもそれは、正しい投資方法を知らないからなんです。

正しい投資を知っていれば、途中の上がり下がりはあっても、長期的には右肩上がりに資産を増やすことができます！

それが、私たちや多くのフォロワーさんが実際にしている

• 米国株（S&P500）
• 全世界株

への投資です。

過去に15年以上運用を続けていれば、「最低年利4%以上のリターンで必ずプラスになっています。

下の図は、米国S＆P500という米国TOP500社に投資したときの、年数別のリターンです。

見てほしいところは、１５年間投資したときのリターンです！

最高が18.9%で、最低が4.2%の年利になっていることがわかります。

つまり、一番運がいい15年間で運用した人は年利18.9％の利益を得られて、最悪の人でも年利4.2%の利益を得られたということです！

あき

普通預金は年利0.001%だから、最悪の運だった人でも比べられないほど資産が増えてるね！

この米国株と全世界株は「つみたてNISA」から投資できます！この2つの銘柄に投資する主なメリットは、この通りです。

どうして米国株と全世界株は伸び続ける？

投資の王道のこの２つですが、なぜ長期的に増えるのかという疑問もありますよね。

その答えは簡単で、「米国と世界はずっと経済成長し続けているから」です。

株価は基本的に、国の生産や消費が活発になって人の生活が豊かになり、GDPが上がると一緒に上がっていきます。

株が誕生した１８００年ごろから、この２００年間はずっと経済は成長して、人の生活は豊かになっていったので株価は上がり続けています！

はる

色んなモノやサービスができて、暮らしが豊かになると株価は上がるって感じ！

人口が増える限り生産や消費の量は増えるので、株価は長期的にはこのまま上がり続けると予想されていますよ。

あき

世界人口はこれからも2085年ごろまで、増え続けると予測されてるよ！

そして、その中心にいる米国の人口も、先進国の中で唯一増えていきます。

AppleやGoogle、テスラなど世界をリードする企業を次々に生み出す米国が経済の中心なので、今まで一番株価が上昇してきました！

今後も20年ぐらいは米国の時代が続くと私たちは予想しています。

具体的な銘柄はこの２つ！

この２つは、米国株と全世界株に投資できる投資信託の中で、手数料が最安レベルの商品です！

はる

僕たちも実際に投資してるよ！

今考えられる一番良いつみたてNISA銘柄と思ってるので、ぜひ参考にしてね。

【良いことしかない】つみたてNISAのメリット

そもそも、つみたてNISAとは投資対象ではなく、投資をするときの枠組み（箱みたいなイメージ）です。

つみたてNISAという枠を使って投資することで、たくさんのメリットを得ることができるよ！

あき

つみたてNISA以外からでも投資はできるけど、つみたてNISAの方がメリットが大きいんだ。こんなにメリットがあるよ！

非課税と言われてもピンとこないと思うので、どれだけお得か図にしてみました！利益がでるほど、10万、100万円とお得になるよ。

図の例だと、つみたてNISAで投資しないと２０万円が税金で取られてしまいますね。

はる

お得に投資できるのがつみたてNISAのいいところ！さらに、つみたてNISAは国が提供しているサービスだから安心だね

証券口座はSBI証券か楽天証券を選ぼう！

つみたてNISAで投資を始める場合、証券会社で口座を作る必要があります。

でもたくさん証券会社があるので、どこがいいか分からないという人も多いと思います。

そんな投資初心者さんにおすすめしたい証券会社が、手数料が最も安い「SBI証券」と「楽天証券」です。

はる

僕たちはSBI証券と楽天証券を使っているよ！2社の特徴を以下に簡単にまとめたよ

SBI証券の特徴

出典：SBI証券公式サイト

• 日本株に1株から投資ができる
• SBIネット銀行を使えば、為替手数料が安いので利益が狙いやすい
• 三井住友カードで積立投資ができる

はる

つみたてNISA以外にも、色んな投資をしてみたい人におすすめ！

詳しい口座開設方法は、以下のマニュアルを参考にしてみてね。

SBI証券の口座開設マニュアル

楽天証券の特徴

出典：楽天証券公式サイト

• 楽天証券はページが見やすいので初心者も使いやすい
• 楽天ポイントを効果的に使える
• つみたてNISAの設定がわかりやすい

あき

PCやスマホの操作が苦手な人は楽天証券がおすすめだよ！

楽天証券の詳しい口座開設方法は、以下のマニュアルを参考にしてね。

楽天証券の口座開設マニュアル

どっちの証券会社か迷うなら

投資を始めるなら、自分にベストな証券会社を使いたいですよね。

もっと詳しい比較を知りたいという人は、こちらもチェックしてみてね。

あわせて読みたい

つみたてNISAでおすすめの証券口座はどっち？ 「つみたてNISAはやった方がいい」「新しいNISA拡充がすごい！」 最近はよくこんな言葉を聞くけど、実際NISAってどう始めればいいかって誰も教えてくれませんよね…！ そ...

みんながこれから投資をするときによく使う４つのポイントで比較しているよ。

まとめ

老後資金や子どもの教育費を準備するには、つみたてNISAで投資する方法が効果的です。

あき

つみたてNISAで、コツコツお金を増やしていこう

銀行の金利がほぼ0で、貯金だけだとインフレによって資産が目減りしていく今、投資にも資産を分散することがとても大切です。

はる

つみたてNISAをするなら、「SBI証券」または「楽天証券」がおすすめ！

証券会社の基本的な選び方は、

• 楽天ポイントを貯めている人、PCやスマホ操作が苦手な人→楽天証券
• 楽天ポイントを貯めてない人、高配当株など色んな投資をしたい人→ＳＢＩ証券 

この基準で選んでみてね。

最初は投資って不安だと思うことも多いと思うけど、しっかり学べば怖くないので大丈夫！

まずは口座開設から少しずつ始めてみてね。一歩ずつ前に進んで理想の未来を叶えていきましょう。

「つみたてNISAはやった方がいい」「新しいNISA拡充がすごい！」

最近はよくこんな言葉を聞くけど、実際NISAってどう始めればいいかって誰も教えてくれませんよね…！

そこで今回は、初心者でも始めやすい人気の証券会社である「楽天証券」と「SBI証券」を比較して、どちらがおすすめなのか？について解説していきます！

あき

記事の最後で、楽天とSBIの「口座開設～積立NISA完了」までをまとめた、つみたてNISAスタートマニュアルがもらえるから最後まで見てね！

つみたてNISAなら楽天かSBIが良い圧倒的な理由

まず、つみたてNISAは「楽天証券」か「SBI証券」がおすすめです。

「野村証券とか三菱UFJ銀行みたいな、よくCMで見る大手の方が良さそうじゃない？」

こう思う方もいますよね。

私たちも最初はそう思っていたんですが、比較してみたら違いに驚きました！下が比較した表になります。

SBIと楽天は200本以上の選択肢があるのに、他の大手は10本前後しかないんです！

しかも一番大事なことは、大手金融機関だと「手数料の安い良い商品に投資できない」ことです。

下の表は、すべて同じS&P500という投資先に投資する商品の一覧ですが、商品によって「信託報酬（手数料）」が全然違うことがわかります。

はる

信託報酬（手数料）は私たちが支払うお金なので、0.001%でも少ない方がいいです！

同じ投資先なのでリターン（利益）はすべて同じですが、取られる手数料が全然違うんです。

信託報酬（手数料）が1％違うと20年で100万円ものコストの差になることも多いです…！

SBI証券や楽天証券では、手数料の安い表の上２つの商品に投資できます。しかし、大手証券やメガバンクでは手数料が高い商品にしか投資できないんです。

つまり、大手で始めてしまった瞬間に楽天とSBIに比べて、損するのが決定してしまうってわけです！

あき

衝撃の事実だよね！NISAを始める前にこの記事を読んだ人はラッキー！

楽天とSBIを４つのポイントで比較

ではでは、SBIと楽天のどっちがあなたに向いているかをチェックしましょう！

まず先に結論としてはこうなります！

この結論をもとに、みなさんがこれから投資をするときによく使う４つのポイントで比較していきますね。

ポイントはこの４つです。

それでは、見ていきましょう！

つみたてNISAの充実度はどっち？

SBI証券と楽天証券のつみたてNISAのサービス内容は、ほぼ一緒と思ってもらってOKです！

投資できる商品数も、積立頻度も、最低投資額もほぼ同じで、クレカ積立には２社とも対応しています。

また、私たちが投資しているおすすめの商品【eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)】【eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)】にはどちらの証券会社でも投資できますよ。

あき

つまり、どちらを選んでもつみたてNISAをする上では違いはないよ！

あとはクレカ積立で貯まるポイントが違うから、そこは判断するときに大切なところになってきます！ポイントについては、後ほど詳しく解説しますね。

つみたてNISA以外の投資の充実度は？

初心者の方はまずつみたてNISAがおすすめですが、それ以外にも投資ってたくさんあります！

日本やアメリカの個別株やETF、REITや債券など…、あなたがステップアップしたときにはつみたてNISAの次の投資に興味が出てくるかもしれないですよね。

特に「ハイレベルな投資もしたい！」と思ってる方にはSBI証券がおすすめです。

理由としては、下記にまとめた通りです！

まだ投資を始めていない今は「何言ってるかわからないな…」って感じだと思いますが、ここでは高配当株などハイレベルな投資をするならSBIがややお得！ということだけ覚えておきましょう。

あき

投資初心者は、とにかく固定のコストを下げるのが重要だよ～

SBI証券の開設はココから

「操作性・使いやすさ」を比較

「スマホやアプリとかの初期設定するとき、いつもつまづいて嫌になる…」

こんなことを思ったことありませんか？

そうゆう人には楽天証券がおすすめです！つみたてNISAの設定画面がわかりやすいので、「開設～つみたて設定完了」までつまづきにくいと思います。

ただ、SBI証券も決してわかりにくいわけではないです。
「SBIつみたてアプリ」を使えば積立NISAはかんたんに管理できるので、毎回サイトへログインが必要な楽天よりその点は楽ちんです。

でも、つみたてNISAを満額40万円するときの設定や、PCサイトのホーム画面はごちゃごちゃしてるので、「PCやスマホがとても苦手だけどきっちりと設定したい人」は抵抗があると思います。

はる

楽天もSBIも私たちが作ったマニュアルがあるから、それを見ればきっちり設定できるよ！

楽天証券の開設はココから

ポイントの種類と貯まりやすさ

最もお得につみたてNISAをする方法が「クレカ積立」です！

指定のカードを使えば、楽天証券では楽天ポイントが、SBI証券ではVポイントが貯まります。

あき

Vポイントは三井住友経済圏のポイントで、三井住友カードの支払いに充てられるから投資資金としても使えるよ！

この中で１番ポイントが貯まるのは、ポイント還元率1.0%の三井住友カードのゴールドカードです。

でも、他のカードと違って年会費が5,500円かかります…。

はる

ただ、年100万円以上の利用で翌年から永久に年会費が無料になり10,000ポイントももらえます！

結果的に100万円使えれば1番ポイントが貯まるので、最初の1年で100万円以上の買い物をできそうな人にはイチオシです！

他にも楽天証券で積立投資を月30,000円以上すると、楽天市場のSPUが＋0.5倍になったりとお得です。

つまり、証券会社選びは、自分がどちらの生活圏のサービスを多く利用しているかで選ぶのも１つですね！

＊2024年3月現在、SBIはポイントの改悪が発表されました…。

三井住友カード（NL）の場合、積立以外の普段の買い物で、年間10万円以上使わないと積立ポイントはもらえません…泣

普段使いしている人には関係ありませんが、積立投資のためにカードを作ろうと思っている人は注意です！

まとめ：楽天証券とSBI証券の比較結果はコレ

楽天証券とSBI証券の特徴は、それぞれわかりましたか？

はる

楽天とSBIはそれぞれ、どんな人におすすめなのか最後にまとめたよ！

どっちも日本を代表する証券会社だから、どっちを選んでも大正解です！迷ったら一番優先することを決めて、その特徴がある方にしよう！

あき

１番大事なのは早く始めてみること！積立投資は長くやる方が複利が効いて増えやすいからね！

楽天証券の開設はココからできます。

SBI証券の開設はコッチからです。

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今までに1000人以上のフォロワーさんが活用して、つみたてNISAをスタートさせているよ(*^^*)

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つみたてNISAは、少額でコツコツ取り組んでいきたい人ととっても相性のいい投資方法です。ぜひ、今回の楽天証券とSBI証券の比較内容を確認して、私たちと一緒に未来に種をまいていきましょう！

「友人が投資をやってお金が増えているって言ってて少し気になる」

「証券マンが結婚後の資産形成には、投資が欠かせないって言ってたけど胡散臭い…」

「結局投資ってギャンブルみたいなものなのかな？」

今回は、投資とギャンブルの違いをわかりやすく解説し、資産形成のための投資がどういうものかをお伝えしますね。

あき

私たちも夫婦でつみたてNISA口座をメインに、長期投資をしているよ！

はる

何も知らなかった頃は、「投資は危険」と思っていてやってなかったけど、ちゃんと理解してからは夫婦の将来のために投資をしているよ

以前は、資産のほとんどを銀行に預金していましたが、夫婦で正しい投資の勉強してからは、コツコツと積立投資を行っています！

もちろん投資にはリスクが伴いますが、今回の記事で少しでもあなたの投資への恐怖感がなくなると嬉しいです。

投資はギャンブルなの？

結論から言うと、答えは「いいえ」です。

みなさんがイメージしているのは、「投機」と呼ばれるものなんです。

「それじゃあ、何が違うの？」というと、投資と投機はこのような違いがあります。

例を挙げると、

この違いは本当に大事です！

みなさんがやりたいのは、「投資」と「投機」のどちらでしょうか？

ここを勘違いしてしまうと、自分の目的に合わないリスクをとることになってしまいます。

「はじめは投資で長期的に資産を増やすつもりだったのに、いつの間にか投機に変わってしまった…」という人が多くいるんです。

はる

株で破産というニュースをたまに見るけど、それは全て投機家の話だよ！投機は大きなリターンが得られる可能性もあるけど、大きなリスクも背負ってるんだ

資産を着実に増やしたい人がやるべきなのは、「投機」ではなく「中長期分散投資」です！
理由は、後述します。

投資とギャンブルの仕組み上の違い

投資とギャンブルは仕組みのうえでも大きく違います。

ギャンブルには、「胴元」と呼ばれる主催者がいますが、投資には主催者はいません。

胴元とは、パチンコで言うなら、「パチンコ屋さん」ですね。

はる

競馬やカジノにももちろん、胴元はいるよね。競馬はJRAのことだね、イメージできたかな？

ギャンブルの場合は、「胴元」が確実に儲かるような仕組みになっています。
じゃないと、私たちにギャンブルという楽しみを提供し続けられないのでそれは仕方ないことです。

なので、参加者側のうちの誰かは必ず損をするのがギャンブルです。

あき

ギャンブルは、主催者を含めてそのゲームに参加した人の収支の合計はゼロになるようにできてるよ

しかし、中長期投資では世界人口が増えて、世界経済が成長し、市場に参加する人数が増えれば増えるほど、株価が上がっていきます。

そのため中長期投資では、中長期間で見れば、参加者全員が利益を出すことも可能なんです。

投機はギャンブルに近い【比較】

「投資（中長期）」と「投機」と「ギャンブル」の違いについて、リターンとリスクの面から比較しました。

もちろん「投資」にもリスクは付き物で１００％資産が増えるわけではありません！
（個人的には正しい方法をとれば、９０％以上の確率で資産が増えるとは思っています）

ただ、投機とはリスクの大きさも資産が増える確率も違います。

やり方によって一概に言えるものではないのは承知のうえですが、上の表のように比較できます。

「投機」と「ギャンブル」は、短期間で大儲けすることが可能ですが、代わりに短期間で大損する可能性があります…！

あき

自分がどれくらいのリスクをとれるか、しっかりと考えることが大事！

具体的にリスクの高い方法は、下記のような感じです。

はる

特に、FXや株の信用取引というのは、レバレッジをかけることができる（借金をして投資することができる）ので、絶対に初心者の人は手を出さないように！

株の取引きも、基礎知識がないと自分では気づかず、「投資」ではなく「投機」しているということもあります。

証券マンや銀行員の言うことを鵜呑みにせずに、正しい投資方法を学べば大丈夫ですよ！

どうすれば正しい「投資」ができるの？

ここまでで、投資はやり方を間違えると投機になってしまうことがわかりました。

では、ギャンブルではない投資をするにはどうすればいいのでしょうか？

ここからは、夫婦の方や将来の資金の心配をしている方のために、「長期的に資産形成をできる投資方法」について、解説していきます！

＊ここで説明する方法は、実際に私も実践していて、一般的に安全で１番確率が高い方法と言われています。
しかし、投資の世界に１００％はないので、最後は自己判断でお願いします。

これまでも何度か出てきていますが、資産形成をしたい人に必要な投資方法は、「中長期分散投資」です。

あき

すごく地道な投資方法だよ

中長期分散投資がベストな理由は、下記のとおりです。

それでは、１つ１つわかりやすく簡潔に説明していきます！

正しい銘柄に投資して、安定したリターンを得られる可能性が高い

中長期分散投資をするので、長期的に見てずっと成長している株式に毎月投資し続けることになります。

つまり、一番大事なことは下記です！

ここさえ、間違えなければ大丈夫です。

あとは証券会社ごとの自動積み立て機能を使って、ほっておけば１０年、２０年後には、資産が２倍に増えていることもあり得ます。

私がおすすめするのは、全世界株式に投資できる投資信託と、全米株に投資できる投資信託です。

なぜなら、これまでもずっと成長しており、今後も成長が見込まれるからです。

例えば、普通に株を買う時は、「トヨタ」や「ニトリ」、「楽天」などの株を１つ１つ選んで購入します。

しかし投資信託の場合は、証券会社が「トヨタ」も「ニトリ」も「楽天」も全てセットにして、販売しています。

「トヨタ」の株価が下がっても、「ニトリ」「楽天」の株価が上がってくれれば、その投資信託の価格は上がります。

あき

投資信託はプロが選んでいるセット商品で、リスク分散にもなるからおすすめだよ

具体的なおすすめ銘柄を３つ挙げると、こんな感じです！

この３つをおすすめする理由を簡単にお伝えすると、

中長期的に見て、過去から今までずっと成長しているからです。

詳しい理由やデータは、【つみたてNISA】２０代・３０代の若い夫婦におすすめの銘柄３選 という過去の記事で紹介しているので、ぜひチェックしてみて下さい！

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定期的に自動で積み立てるだけなので、買い時を考えなくていい

投資をしている人にとって悩みどころは、「いつ買うのか」です。

今の株価が安いのか、高いのかはわかりませんよね。

正直、それは株のプロでも予想できません。

考えてもわからないことに時間を使わない方がいいので、自動積み立ては実は合理的です！

その時高くても安くても２０年後には、ほとんど誤差のようなものです。

気にせずに定期的に積立しましょう！

長期的に見れば資産が増えるので、短期的な上がり下がりのストレスが少ない

これは、精神的な話ですが、一番のメリットと言っても過言ではありません！

投資や投機って「お金が減ったらどうしよう…」と思ったら、ストレスになっちゃうんですよね。

なので、長期分散投資であれば「今は減っているけど、最終的には儲かっているから大丈夫」と気楽に考えることができます。

下のグラフの折れ線は、全世界株式のチャートです。

リーマンショックなどで何度か暴落がありましたが、長期的に見れば右肩上がりなのがわかりますよね。

株価が心配なときは、このグラフを見て落ち着いています笑

１００円や１０００円の少額からでも始められる

積立投資であれば、１００円から投資を始めることが出来ます。

例えば、ディズニーランドを運営するオリエンタルランドの株を買おうとすると、最低でも１００万円以上かかります。

初心者の人には正直手が出しにくいので、始められないですよね。

ですが、投資信託への積立投資であれば、証券会社にはよりますが、最低１００円から購入ができます。

はる

最初のハードルが高いけど、一回購入さえしてしまえば慣れてくるよ！

投資を始めるなら、まずは証券会社に口座を開くところから

ここまでで、初心者の方は「長期分散投資」がおすすめだとわかってもらえたかと思います。

最後に、投資の始め方の入り口を説明して終わりにしますね。

投資を始めるには、まずは証券口座を開きましょう！

おすすめは楽天証券とSBI証券です！

ネット証券の方が圧倒的に手数料が安いので、間違っても証券会社や銀行の窓口にはいかないようにしてくださいね。

今回は、投資とギャンブルの違いについて解説しました。

まだ若い方は、時間という最大の武器を活用できるので、手数料の低い優良な投資信託で長期積立投資をすれば、

とても高い確率で大きな利益を将来得ることが出来ると思っています。

私たちと一緒に、下落相場になっても、気にせずコツコツと投資し続けて、経済的自由を手に入れましょう！

「証券会社の営業マンに投資信託をおすすめされているんだけど、ぼったくり商品だったらどうしよう」

「ネット証券の口座を開いたけど、どれが詐欺のような投資信託なのかわからない」

こんな悩みを抱える人の疑問を解決します！

この記事では、絶対にぼったくり商品を買わされないために必要な、５つの対策をお伝えします。

はる

この記事を読めば、どんな手口でぼったくり商品を売ってくるのかがわかるようになるから大丈夫

あき

私たちもつみたてNISA口座をメインに、長期投資で投資信託を購入しています！

金融商品の利回りの相場

投資信託の話に入る前に、投資初心者の方に１つだけ覚えておいてほしいことがあります！

これを覚えておけば、投資信託以外の金融商品に興味が出たり、勧められたときに「ぼったくり」か「そうではないか」を見分けられるようになります。

それは、「相場」です。

相場を理解することは、どんな商品を買うときでもめちゃくちゃ大事です。

しかし、金融商品を購入するときは意外にも相場を知らずに買ってしまうことが多いです。。。

はる

例えば、スーパーでネギを買う時、１本８０００円で売ってたら、一瞬でぼったくりってわかるよね！

ネギのぼったくりを見破れるように、金融商品のぼったくりも相場を知れば見破れるようになれます。

目安となるように、全世界の株に投資した場合の利回りの平均はこんな感じです。

つまり、１００万円を投資したら１年後には１０４～１０７万円になるということです。

これを知っていれば、例えば「年間利回りが５０％の商品がある」と言われたときにすぐに怪しいことを見抜けるはずです。

このように、平均利回りを知ることはとても大切です。

どのような手口ぼったくってくる？投資信託の２つの典型例

次に本題の投資信託のぼったくりについてです。

投資信託の代表的なぼったくり商品として、２つの例が挙げられます。

この２つです。とりあえず最初のうちはこの２つにだけは手を出さないようにしましょう…！

極端に高い手数料の商品

銀行や証券会社の窓口で販売されていることが多いです。

例えばこんな商品があったとします。

＊買付手数料は、購入時に毎回かかる手数料
＊解約手数料は、売却時かかる手数料
＊信託報酬は、運用管理費のようなもので、毎年取られる手数料

あき

この投資信託の手数料を見て、「いやいや、高すぎるでしょ！」と思えた方はばっちり！

「たかが数％でそんなに違うの？」と疑問に思う方もいますよね。

ですが、先ほどの全世界の株に投資した場合の平均利回りを思い出してください。

もしこの投資信託を購入したら、平均利回り４～７％の大部分が、手数料でなくなることになります。

毎月分配型の商品

こちらはぼったくりというよりは、もはや詐欺という言葉が近い商品です。

毎月分配型の投資信託とは、投資信託を運用して得た収益等を、純資産の中から毎月、分配金として私たちに配ってくれる商品です。

毎月定期的にお金を受け取りたい人に人気がある投資信託です。

あき

一見良さそうに感じるんだけど…

本当に収益の中から私たちに配ってくれたらいいんですが、事実ほとんどの商品は、元本を切り崩して、分配金を毎月支払っています。

図にするとこんな感じになります。

例えば、「毎月１万円の分配金がもらえる」という投資信託に、１００万円を投資したとしましょう。

確かに翌月１万円もらえたのですが、実はそれは運用益からではなく、元本から引かれているだけで、運用資産は９９万円に減っていたのです。

「最後に売却するときには、５０万円ぐらいしか元本が残っておらず、結局損した…。」

なんて話はよくあります。

はる

絶対に毎月分配型の投資信託は買わないようにしようね！

投資信託選びで騙されないための対策５選

先ほど紹介したようなぼったくり商品を回避するためには、どういう行動をすればよいでしょうか？

５つにまとめたので、解説していきます。

銀行や証券会社の窓口で買わない

銀行や証券会社の窓口で販売される商品や、営業マンが勧めてくる商品は、ほぼ１００％ぼったくりと思っていいでしょう。

彼らは自社の利益を上げるために、手数料の高いぼったくり商品を売らなければいけません。

あまり責めるとかわいそうですが、絶対に信用しないでください。
ぼったくり商品を売るのが、仕事なので仕方ありません。

ネット証券で口座を開いて投資をする

銀行や証券会社の窓口で、買ってはいけないのであれば一体どこで買えばいいのでしょうか？

正解はネット証券です。

ネット証券であれば、手数料が安い投資信託を販売しています。

おすすめの証券会社は、この３つです!

この３社であれば、非常に手数料が安く投資信託の取り扱い本数も多いので安心です。

新商品はなるべく避ける

ネット証券を開いてもまだ安心できません…！
（罠が多すぎます笑）

新しく発売された商品は、サイト内でもおすすめされるので、気になって買ってしまいがちです。

しかも、発売されたときがピークという可能性も高いです。

なぜなら、このときに好調な株式が新商品として作られるからです。

例えば、ベトナムの株価が好調であれば、ベトナムのトップ５０の企業に投資する投資信託が発売されたりします。

しかし、株価の好調というのは過去のデータから言ってもそう長く続かないものです。
なので、発売されたころにはもう落ち目ということは珍しくありません。

発売日は、設定日という名前で呼ばれます。

投資信託を購入するときには、設定日をチェックするようにしましょう。（下はSBI証券の画面です）

ランキングは信じすぎない

ランキングには参考になるものと、ならないものがあるので注意です。

特に人気ランキングや運用リターンランキングには、ぼったくり商品が含まれていることが多いです。

下はSBI証券のトータルリターンランキングです。

１つ１つ見ていくと、トータルリターンランキングは、手数料が高い商品だらけです！

はる

１位のベトナム・ロータスファンドは、信託報酬が2.167％もあるよ！

こう言うと、「でも、１年間でのリターンが６８％もあるなら、２％の手数料なんて大したことないよ！買いだ！」
という声が聞こえてきそうです。

確かに次の１年間も６８％のリターンが必ずでるのであれば、絶対に買うべきです。

しかし、そんなこと誰にもわからないんです。金融機関の社員でもわかりません。

むしろ、いままで上がってきたのであれば、ここがピークでこれから下がる可能性が十分あります。

手数料の安いインデックスファンドを買おう

私が初心者の方におすすめする投資信託は、ズバリ「手数料の安いインデックスファンド」です！

あき

インデックスファンドというのは、日経平均などの指数に連動して価格が変動する投資信託だよ

はる

逆に、日経平均のような指数を上回る運用を目指すの投資信託をアクティブファンドというよ

インデックスファンドとアクティブファンドには、下のような特徴があるよ

私は長期インデックス投資と高配当株投資をやっているので、インデックスファンドに投資することをおすすめします。

投資をする理由はそれぞれなので一概に言えませんが、

実際にどの投資信託がおすすめなのかは、【つみたてNISA】２０代・３０代の若い夫婦におすすめの銘柄３選という記事で紹介しているので、チェックしてみて下さい！

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投資信託の比較【２０年運用するとこんなに違う】

ここまでで、ぼったくり商品を掴まされることはないように知識を身に着けてもらえたと思います。

それでは、実際にぼったくり商品と優良インデックスファンドにはどのぐらいの差があるのか感じてもらいたいと思います。

はる

代表的な投資信託を比較してみよう！

eMAXIS Slim 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）は誰にでもおすすめ出来る、最強の投資信託です。

ピクテ・グローバル・インカム株式ファンド（毎月分配型）は、私たちからすると「誰が買うの？」という投資信託です。

注目してほしいのは、上記の２点です。

たかが、数％の差ですが、長期投資した場合とてつもなく大きな差になります。

３００万円投資していたら、毎年信託報酬だけで５万円以上取られます。

それでは、もっとわかりやすく、２０年間積立投資をした場合の、信託報酬の差を見ていきましょう。

つみたてNISAで２０年間、長期運用した場合の差

それでは、信託報酬が高い投資信託と、安い投資信託でつみたてNISAを満額（年４０万円）で２０年間積み立てしたケースをみていきます。

この２つを２０年間、年間４０万円積み立てした場合の信託報酬の図が下記です。

２０年後には、０.９％の差がなんと１１０万円にもなるんです。

これは初めて知ったとき、かなり驚きました…！

はる

１％の違いでも侮れないんだね

今回は、ぼったくり投資信託の回避方法ついて解説しました。

まだ若い方は、時間という最大の武器を活用できるので、手数料の低い優良な投資信託で長期積立投資をすれば、

とても高い確率で大きな利益を将来得ることが出来ると思っています。

私たちと一緒に、下落相場になっても、気にせずコツコツと投資し続けて、経済的自由を手に入れましょう！