「あんまり贅沢してないのに貯金が貯まりにくい」

「最近の物価高で今まで以上にお財布が厳しい…」

「時間をかけずに毎月使えるお金を増やす方法はないかなぁ」

はる

もっと好きなことにお金を使いたい。家族の健康にいいご飯にお金をかけたい。って思いは誰でもあるよね

あき

実は通信費を見直すだけで、毎月使えるお金が増えるんだ！

例えば、月7,000円のプランに入ってる人が月1,000円のプランに変えるだけで、年７万円の節約になります。

これを10年続けるとなんと70万円もの差になるんです！

スタバのラテが1400杯分も飲めますよ！（そんないらん←）

とはいえ、どこの会社に変えればいいのか、よくわからない人がほとんどだと思います。

はる

今回は、毎月〇〇ギガ使う人はこのキャリアがおすすめ！という風に一人一人に合わせて紹介していくよ！

格安SIMってなに？メリット・デメリットは？

格安SIMは、携帯キャリアの毎月の利用料金に比べて、安い料金で利用できるSIMカードのことです。

SIMカードは、電話番号を特定するためにスマホのなかに入っているICカードのことをいいます。

このICカードにより、個々の電話番号が特定できるようになるため、スマホで電話やメールが使えます。

はる

なんか難しそう…って思うよね。でもスマホに入ってるSIMカードを差し替えて、少し設定するだけでできるからわりと簡単だよ！

格安SIMのメリットは？

メリットは大きく３つあります！

①月額料金が安い

今もしあなたが携帯料金に月7,000円払っているなら、それを1,000円にすることができます。

この後、紹介する格安キャリアは月３GBで1,000円以下の会社もあります。

切り替えのちょっとした手間を惜しむだけで、そのあと10年で70万円も余計にお金を払うことになると思うと恐ろしいですよね…。

②契約期間に縛りがない

格安SIMは携帯キャリアの契約と比べると、最低契約期間が短かったり、設けられていないことが多いです。

「契約から2年間は解約時に解除料が発生する」といったいわゆる契約期間の「縛り」がないのは、自由で安心ですよね。

③電話番号はそのまま引き継げる

格安SIMは、MNP（携帯電話番号ポータビリティ）と呼ばれる、他社に乗り換えても同じ電話番号をそのまま使える制度に対応しています。

切り替えをしたからと言って、電話番号が変わったという連絡を周りの人にしなくても大丈夫です！

逆にデメリットは？

安くなる分、デメリットも少なからずあります。

あき

このデメリットを受け入れられる人は格安SIMに変えるべしです！

①キャリアメールを引き続き使用するには少しお金がかかる

例えばいまドコモを使っている人なら、＠docomo.co.jpで終わるアドレスを使ってますよね。

そのアドレスは、基本的に格安SIMに乗り換えると使えなくなります！

なので、多くの人が切り替え後はGmailのような無料で使えるメールアドレスを使っています。

ただ、ドコモ・au・ソフトバンクの３社とも、月330円で引き続き使えるので、今のメールアドレスから変更するのが面倒という人は、引継ぎサービスを使うのはアリですね。

②通信速度が安定しない場合がある

多くの格安SIMは、三大キャリアの回線をレンタルしていることから、通信速度が安定しないことがあります。

しかし、通信環境や通信時間帯によって通信が不安定になる場合があるというだけで、常に通信速度が遅い状態というわけではありません。

あき

平日のお昼休みの時間帯は、結構遅いときがあったよ！

はる

少しでも通信が遅いときがあるのが我慢できない人は、三大キャリアの回線がいいかも

③店舗が少なくサポートを受けづらい

格安キャリアは、できるだけ経費を抑えないとビジネスにならないので、店舗を持っていないことが多いです。

なので、わからないことがあれば基本的には電話かチャットで問い合わせることになります。

「機械音痴だから直接話せないと不安だな…」

という人は、格安SIMなのに店舗がある【楽天モバイル】がおすすめです！

あき

楽天モバイルは、３GBまで約1,000円しかかからないのに、店舗で相談もできるのがいいね

使用ギガ別のおすすめ格安キャリア

格安ＳＩＭのメリット・デメリットがわかったところで、具体的なおすすめを紹介します。

普通、携帯料金は毎月使うギガ数によって料金が違います。

なので今回は、使うギガ数別におすすめの格安キャリアをお見せします！

私たちがおすすめするキャリアはすべてコスパ◎で、通信の質はそこそこです！

なので「通信スピードは日常で普通に使えたらいいけど、月々の値段は最安レベルにしたい」って人にはピッタリな選択肢ですよ。

①１～３GBの人：HISモバイル

HISモバイルは、ギガをあまり使わない人にとっては業界最安です！

なんと音声通話アリのSIMで月３GBプランは、驚異の税込７７０円！！！

あき

月々の携帯代をスタバの新作ぐらいのお金で抑えられる！

料金表をまとめるとこんな感じです！

引用元：HISモバイル

通信業界は価格競争が激しいですが、これ以上安いキャリアはもう現れないのでは？ってレベルの安さですね。

ポイント①　使ってる回線はドコモ回線

これだけ安いと、逆に通信回線の質が気になってきますがそこは大丈夫です。

HISがレンタルしてる回線は天下の【ドコモ回線】。

なので、通常の時間帯は何の問題もなくwebや動画を見ることができます！

ただ、回線が込み合う時間帯（平日の昼休みや通勤ラッシュ時）は正規のドコモユーザーが優先なので遅くなると言われてます。

ポイント②　５分間通話無料をつけても1,270円

「webだけじゃなくて、電話も結構使うんだよね」っていう人は、５分間無料通話を＋500円でつけることができます。

かけ放題にすると2,250円になるので、楽天モバイルなどの無料通話アプリがついているサービスの方が安くなります。

逆に「電話はLINEだけあればいいからいらないよ」という人は、電話なしにしてさらに月額を安くすることもできますよ。

あき

電話を使わないデータ通信だけのプランは、驚異の440円からあるよ！

②５～７GBの人：NUROモバイル

引用元：NUROモバイル

５～７GBで最安レベルのSIMでおすすめはNUROモバイルです。

月990円(税込)で月５GB＋３か月に１回６GBをもらえます！

もらった６GBは１ヵ月の間に６GB使ってもいいし、３か月で２GBずつ使ってもOKです。

あき

つまり、実質月７GBで９９０円って感じだね

はる

HISモバイルも７GBで９９０円のプランがあるからどっちも同じだね！

基本プランだけ見ると、HISモバイルとNUROモバイルは同じに見えます。

この２つのどっちの方がお得かをさらに見ていきましょう。

ポイント①　キャンペーンで実質NUROモバイルの方が安い

NUROモバイルは今ならキャンペーン中で、開始月の料金が無料＋その後の６か月間は半額です！

はる

さらに、3,000円もキャッシュバックもあるという超太っ腹！

2023年5月1日現在、HISモバイルはキャンペーンをしていないので、
このキャンペーン分の約7000円がNUROモバイルの方が安いということになります。

新規のお客さんに優しい料金設定をしてる今のうちがチャンスですね。

ポイント②　通信速度はどちらもほぼ同じ

通信速度については、結論からいうと両者互角です。

HISモバイルはドコモ回線を借りていて、NUROモバイルは３大キャリアの中から自分で選ぶことができます。

NUROモバイルの方が選択肢が広いですが、結局どちらも借り物なので、お昼休みや通勤時間はスピードが遅くなります。

地域による違いはあると思いますが、大まかにいうと通信速度はほぼ同じと思ってもらっていいです。

なので、価格はNUROモバイルの勝ち。通信速度は互角。ということで、５～７GB部門はNUROモバイルがおすすめです！

③２０GBまで使う人：LIBMO

wifiのないところでも、動画を見たりダウンロードすることが多い！という人は月２０GBほど使ってるんじゃないでしょうか？

そんな人におすすめが、LIBMOです。

引用元：LIBMO

LIBMOは２０ＧＢがなんと1,991円という破格で使えます！

この価格は、いままで最安を誇っていたHISモバイルやNUROモバイルよりも安い水準になるので、本当に破格です。

それでは、LIBMOがどんな格安キャリアなのか見ていきましょう！

ポイント①　使っている回線はドコモ回線

LIBMOがレンタルしてる回線は、天下のドコモ回線です。

なので、通常の時間帯は何の問題もなくwebや動画を見ることができます！

ただ、他の格安キャリアに例外なく、【昼休みや通勤時間】は通信速度が落ちるのでそこだけはわかって使いましょう。

LIBMOを含め、格安SIMが一番弱いのはお昼休みという口コミが多かったです。

ポイント②　通話をよくする人は５分間無料オプションを５５０円でつけれる

５分間かけ放題、１０分かけ放題、無制限でかけ放題の３つのオプションがあるので、自分の通話時間に合わせて選べますね。

５分間かけ放題をつけても、他社と比べても安い水準なのがコスパの良さを物語ってます。

２０GBで最安にするなら、やっぱりLIBMOです！

④楽天経済圏の人：楽天モバイル

最後に私たち夫婦が使ってる【楽天モバイル】を紹介します！

楽天ユーザーの方は、乗り換えで楽天ポイントがもらえたり、SPUが上がったり、料金の支払いをポイントでできたりと、たくさんメリットがありますよ！

楽天モバイルの料金は使ったギガ数に合わせて、変動するようになっています。

はる

僕たちは、wifiのないところではあまり使わないようにして３GBに抑えてるよ！

あき

旅行が多いと、たまに３GB超えちゃうときもあるけどね…

ポイント①　通信速度は格安SIMの中では最速レベル

楽天モバイルは、実は回線をレンタルしてる格安SIMではなく、自社回線をもつ大手キャリアです。

なので、実際使っていてお昼休みや通勤時間に速度が大きく遅くなることはありませんでした。

はる

ただ、他の３大キャリアにはスピードは勝てなさそう

３大に勝てなくとも、これまで紹介した他の格安SIMよりも通信速度が安定していて安いので、私たちは満足してますよ！

ポイント②　SPUや乗り換え特典で楽天ポイントがもらえる

楽天モバイル契約者は、楽天市場でお買い物するは嬉しいSPUが最大で＋３倍になります！

これにスーパーセールや「０と５のつく日」のポイントアップを足せば＋１０倍以上いけますよね！

あき

３月のスーパーセールで、ふるさと納税をたくさん頼んで7,000ポイントもらえたよ！

さらに、初回契約者には3,000ポイントをもらえる特典もあるので、楽天会員の人にはポイントをもらうチャンスがかなりありますよ。

もらったポイントは楽天モバイル料金の支払いにも使えるので、

「貯めたポイントの使いどころに困ってる…」って人にピッタリですね！

まとめ

おすすめの格安SIMを紹介してきました！

自分の使うギガ数に合わせてキャリアを変えて、毎月の料金をグッと減らしてくださいね。

通信費が年間７万円違えば、毎年1,2回の旅行にいける機会も増やせますし、生活に余裕もできるはずです。

「今のキャリア→格安SIMへの変更方法」は、楽天モバイルの説明ページが一番わかりやすかったので、リンクを置いておきますね。

https://network.mobile.rakuten.co.jp/guide/mnp/#howToSignUp

ぜひ一緒に格安SIMデビューしてみましょう！

あき

一緒に余裕のある生活へ向けて、一歩ずつ進んでいこうね！

「銀行に預金が結構あるけど、寝かせてても全然増えない」

「預金を投資に回したいけど、株は勉強してないし不安…」

「株よりもリスクを低く、堅実にお金を増やす方法はないかな」

はる

お金を増やしたいと思っても、値動きが怖くてなかなか株に手が出ないよね

あき

そんな人のためにとっておきの投資先Fundsを共有するよ！

Fundsは短期的にお金を増やしたいけど、リスクは取れない人にもおすすめの投資先です。

私たちはつみたてNISA以外に、短期運用できる投資を探してました。

そんなときに見つけた、リスク嫌いな私たちでもできそうな堅実な投資がFundsです。

なぜおすすめなのか、どうやって使うのがいいか、この記事で詳しく見ていきましょう！

Fundsってどんな投資？

一言でいうなら「貸付型クラウドファンディング」といいます。

あき

最近クラファンって流行ってるけど結局なんなの？

貸付型クラウドファンディング→「投資家」と「資金が必要な企業」を結びつけるサービスです。投資家（あなた）はお金を貸した利子をもらうことでお金を増やすことができます。

Fundsでは、厳しい審査を通り抜けた企業に対してFundsを通してお金を貸すことで、満期になったときに１～３％のリターンをもらえます。

今まで実際にあったファンド

投資はいつでもできるわけじゃなくて、ファンドごとにすることになります。

イメージは「5/1に【年利２％で８か月運用するファンド】の募集が始まるから、みんな時間になったら投資してね。」って感じです（笑）

実際にいままでどんなファンドがあったか見てみましょう！

■大阪王将ファンド#1

■ウェルス・ラグジュアリー・ホテル・ファンド#13

■ボルテックスVシェアファンド#4

平均利回りは２％ぐらいで、運用期間は１年ちょっとが多いですね。

こういうファンドが毎月３～５本ぐらいリリースされるので、自分が気に入ったファンドに投資をするってイメージです！

はる

１年でお金が増えて返ってくる投資は、他になかなかないからすごく嬉しいよね！

あき

でも年利２％って低くない？

確かにそうです！株の平均的なリターンは５～７％と言われているので、２％は少し物足りないかもしれません。

でも、「利回りが低いからいいや」と思うのはまだ早いです。

正しい使い方をすれば、つみたてNISAやiDeCoではできないと諦めていた、とても柔軟な資産形成ができますよ。

特に、子育て世代の人や定年が見えてきた人には必見です！

日本で１つだけ！Fundsの魅力を解剖！

今回はFundsの魅力を３つ、わかりやすく説明します！

この３つ魅力を紹介する前に、Fundsがどんな人におすすめなのかまとめました。

色んな人の目的に合わせて使えるのが、Fundsの一番の特徴です！

それではこれからFundsの特徴をどう活用すれば、不安のない資産形成ができるか紹介していきますね。

①堅実な運用でこれまでに元本割れは０

なんといってもFundsに投資する、一番のメリットはリスクを大きくとらずに運用できることです。

これまでに150以上のファンドを元本棄損なしで運用完了してます。

元本保証されてるわけではないですが、実績的にはかなりリスクが低いですね。

株がハイリスク・ハイリターンなのに対して、貸付型クラファンはミドルリスク・ミドルリターンの投資と言われています。

しかし、Fundsに限っていえば、これまでの実績の通りローリスク・ミドルリターンだと私は思ってます。

どうしてこんなに堅実なの？

Fundsが他より低リスクなのは、２つ理由があります。

そう、Fundsでは80％の貸付先が東証上場企業なんです。

去年はなんとあの【三菱UFJ銀行】にも貸付できるファンドもありました！

はる

三菱UFJにお金を預けたら金利0.001%だけど、お金を貸したら金利が1,000倍になるよ！

あき

三菱UFJが倒産しない限り元本は安全だから、どれだけリスクが低いかわかるね

さらに、東証企業の中でもリーマンショックのときのデータをもとに、厳しい融資基準を設定してるのでさらに貸し倒れ（元本割れ）のリスクは低くなります。

しかも、運用中は値動きがないのでほったらかしにできるのも最高です（笑）

②３か月～２年と短期的に投資できる

ファンドの運用期間は、平均すると1年2か月ぐらいです。

なので、FundsではつみたてNISAではできない【短期的に堅実な運用】ができるんです！

たとえば、大学の教育資金を貯めたいけど、子供はもう10歳で高校卒業まで8年しかない人なら

こんな悩みがありますよね。

でもFundsで８年間、年利２％で運用すれば定額預金の1000倍以上の利益を出せます！

子供が10歳のときに100万円をFundsで運用したときと、定額預金で運用したときの試算だよ。

はる

定額預金は８年で160円しか増えないけど、Fundsなら17万円以上増えるんだ！（税引き前）

今は学資保険も良くて年利0.3%と言われているし、Fundsの方が高いリターンを期待できるね。

あき

しかも１円から投資できるから、別のファンドに再投資すると複利も効いてどんどん増えていくよ！

教育資金や老後資金を増やしたいけど、リスクが高い投資は怖いし、15年も時間がないって人は一見の価値ありです！

③優待があるファンドもある！

「株主優待でお得に生活してる人とかうらやましいなぁ」

って思ったことありませんか？
私たちもそうでしたが、株主優待をもらうにはかなりの金額を投資しなきゃいけないので実際はなかなか難しかったです。。

Fundsでは、実は投資すると優待がもらえるファンドがあるんです！

大阪王将のファンドでは試食会への招待や、一定条件の投資で飲食代1,000円以上で10％オフの優待券もありましたよ！

投資してお金が増やせるうえ、豪華ホテルの宿泊割引券やお食事券ももらえると、忙しい毎日のちょっとした癒しになりますよね。

Fundsのデメリットは？

堅実にお金を増やしたい人にピッタリのFundsですが、デメリットはないのでしょうか？

ここでは私たちが思うデメリットについて、２つお話します。

COZUCHIなどを知ってるフォロワーさんは、10%の利回りを出すファンドもあるのでFundsの2％の利回りは微妙に感じてしまうかもしれません。

ただ、原則としてリターンとリスクは常に同じように動きます！ハイリターンを狙えば、ハイリスクを受け入れなければならないんです。

はる

リスクを取りたくない人は、Fundsぐらい堅実な投資がピッタリってことだね

あとは、他のクラファンと同じでFundsもかなり人気なので、応募開始から10分で100％に到達することもあります。

私たちも開始から20分後にサイトを覗いたら、もう締め切りになってたこともありました…（笑）

はる

投資したいときは、応募開始時間の５分前から待機しておこう！

まとめ

最後にFundsがおすすめの人についてもう一度まとめます！

私たちも実際にFundsを利用してます。攻めの投資と守りの投資でいうと、守りの投資として使っていますよ。

あき

値動きがないので、投資してるのを忘れるぐらいほったらかしだよ

しかも、今だけ最大で5,000円分のAmazonギフト券がもらえるキャンペーンもしてるので、今申し込んでお得に始めよう～！

将来の自分や子供の人生を豊かにできるのは、あなただけです！一緒に行動してお金の不安をなくしていきましょうね！

「配当金を自動でもらえるようになりたい」「でもどの株に投資すればいいのか、調べ方がわからない…」「本当にこの株を買っていいのかな？」

不労所得はほしいけど、そのやり方がわからないって悩みは多いですよね。

この記事では、高配当株の基礎知識～選び方までを徹底解説します！

結論からいうと、２つのサイトを使いこなせば優良な高配当株を探せるようになりますよ(*^^*)

魚をあげるのではなく、［魚の釣り方］をお伝えしますね！

高配当株の超重要な考え方

探し方の紹介に入る前に、初心者が必ず理解すべき必勝法２選をお伝えしますね。

あき

これを知らずに始めてしまうと、暴落時に大きな損を抱える可能性もあるのでチェックしようね。

キーワードは【分散】です！

はる

銘柄数を60以上ってめちゃくちゃ多くない!?と思う人もいるよね！

これにはちゃんと理由があって、過去のデータ的に60銘柄まで分散投資すると、リスクが低くなるという研究結果が出ているんです。

できるだけ損する確率を減らしたいって人は、１株からでもたくさんの銘柄に投資するのがおすすめです(^^)

もう１つの「業種と企業規模を分散」というのは、難しそうに思う人もいるかもですが心配しなくても大丈夫です！

「業種の偏りがないようにする」だけ意識すれば、そこまで考えずともできますよ。

あき

例えば、車が好きだからトヨタ、ホンダ、マツダ、日産…と車メーカーにだけ投資したらどうなるか？

同じ業界の企業の株価は、同じように動くことが多いんです！

だからたくさん分散したとしても、自動車業界にダメージがあるニュース（原材料の鉄の値上げなど）が流れたら、みんな一気に下落するから逆にリスク大になるよ(*_*;

はる

でもキリンにも同時に投資してたらどうなるかな？

キリンは鉄の値上げはほとんど業績には影響しないから、株価が下落することは恐らくないですよね。

こんな感じで、色んな業種の企業に投資することで一気に資産が減るリスクを減らせるんだ！

高配当株の始め方

高配当株投資の基礎知識がわかったところで、ここからは具体的な始め方をお話しします！

結論は、【まずは１株ずつ買う】です！

はる

ここまでで分散が大切ってことがわかったよね。でも日本株で分散するにはちょっと落とし穴があるんだ。

それは、日本株は普通は100株単位でしか買えないってこと。

「100株っていくらぐらいなの？」って思うよね。
下に有名な高配当企業がいくらで買えるかを表にしてみたよ。

あき

この３社を買うだけで100万円以上するんだ！

60銘柄買うのに2,000万円以上のお金が必要…。とてもじゃないけど普通の人にはできないですよね…。

そこで、使えるサービスが「単元未満株」です！

これは１株から日本株に投資できるサービスで、多くの証券会社で使えます。

はる

僕たちは手数料が安くて、全銘柄に投資できるSBIで1株から投資してます！

初心者の人は100株からじゃなくて1株から、色々な銘柄に投資することをおすすめするよ(^^)

ETFはどうなの？

ちなみに「ETFはどうなの？」って思う人もいますよね。

ETFは確かに、少額からでも60社以上の企業に投資できるお弁当パックなのですごくいいんですが、以下の理由で私たちはおすすめしてません。

高配当株投資は、安定して配当金をずっともらえることが命です！
しかし、日本の高配当ETFは景気に左右されやすい銘柄がたくさん含まれていて、リスクが高いので全力でおすすめすることができません。

あき

なので、私たちは１つ１つ企業を自分で選んで投資してます！

ちなみに米国のETFなら、私たちも投資していてすごくおすすめです。

VYM、HDV、SPYDという３つのETFなのですが、かんたんに高配当株投資を始めたい人はこちらの記事を見てみてください！

あわせて読みたい

高配当株で「月1万円の配当金生活」デビュー！はじめ方を詳しく解説 「毎月、あと1万円、あと2万円、、、お小遣いや収入が増えたら、、、！」 「月々のつみたNISAで将来の対策をしながら、日々に使えるお金も増やしたい」 「月々の資金を...

高配当株の選び方【絞り込み編】

1株投資で始めることがわかったところで、ここから具体的に日本の銘柄の選び方をお話しします！

まず日本では、東証上場企業だけで3,700社を超えます！
しかし、その中で高配当株と言われる企業は数十社～数百社ぐらいしかないです。

はる

意外に少ないんだね！

3,700社を1つ1つ見ていったらキリがないですよね…(*_*;

そこで使う技が「スクリーニング」です。
スクリーニングとは、ある条件に当てはまる銘柄を絞ってくれる機能のことです。

よくじゃらんや楽天トラベルでホテルを探すときに、「場所、価格、温泉付き」など色々な条件で絞りますよね。

それを投資でもやろうっていうのがスクリーニングです。

どうやってスクリーニングする？

楽天証券やSBI証券のような大手ネット証券のサイト・アプリには、スクリーニング機能がついているのでおすすめです。

今回は、私たちが愛用しているSBI証券のアプリでスクリーニングする方法をお見せします！

下のリンクをクリックすると、スクリーニング方法を紹介してる私たちのInstagramの投稿に移ります。

https://www.instagram.com/reel/CeQsbtVvl56/?utm_source=ig_web_copy_link

動画の方法を書き起こすとこの通りです！

この作業をするだけで、3,700社ある企業の中から優良な高配当株が数十社見つかります！

ちなみに楽天証券でも、同じようにできるので楽天ユーザーの方も安心してくださいね(^^)

楽天証券の株アプリでスクリーニングしてる動画はこちらです。

スクリーニング内容を解剖

「優良な高配当株が見つかったのは嬉しいけど、実際どんなスクリーニングをしたの？」と疑問をもつ人もいますよね。

ココでは、上の段落のスクリーニングがどんな意味を持っているのかについて説明します。

あき

優良銘柄の探し方だけ知りたいから、意味は気にしないって人はココは飛ばしてね！

スクリーニングに使った大切な項目はこの４つです。

１つ１つ見ていきましょう！

a.売上高変化率

売上高変化率を見れば、その企業の売上が毎年上がっているのか？それとも下がっているのか、を知ることができます。

５年前と比べて、５％上がっているかで今回は検索しました。

このスクリーニングによって、成長していない企業を取り除くことができます。

はる

売上が右肩下がりの企業は、たとえ今配当金をたくさん出していても将来は減配するかもだよね！

b.売上高営業利益率

売上高営業利益率とは、「売上高のうち、何％が利益として企業に残ったか」を表しています。

例えば、パンを作るメーカーがあって、100円のパンが売れたとして、パン１つ作るのに小麦粉などの原材料が90円だったとします。

すると、パン１つ売るたびに10円の利益が入るというイメージです。

あき

利益率が低いと、いくら売っても儲けになりにくいから良くないんだ

私たちは利益率を10％以上にしました。

日本企業の平均利益率は、7％程度と言われてるので、10%あったら利益が出やすい商売をしてるといえます！

c.自己資本比率

自己資本比率は、【企業がかんたんに倒産しないかという安全性】がわかる指標です。

見方としては「0～100％」までで表されて、100％に近いほど倒産確率が低いといえます。

例えば、企業Aのお金が今手元に1000万円あり、そのうち300万円は銀行から借金してるとします。

「自己資本比率が○○％だから絶対安心」ということはないですが、ある程度の目安があると私たちは思ってます！

あき

基準だから必ず40％を超えなきゃいけないわけではないよ！

「借金が悪」というわけではないです！
むしろ、適度な借り入れは事業を成長させるために必須です。

自己資本比率が100％に近すぎるのも、「成長するために投資をしていない」という現れなので今後の成長性は微妙です。

d.配当利回り（予定）

配当利回りが高いほど、投資したお金に対しての配当額が高くなるので「より少ない資金でたくさんの配当金をもらいやすい」です。

私たちは全銘柄の平均で4％を超えるようにしたいと思ってます。

はる

４％ってどのぐらいの配当金をもらえるの？って思いますよね

例えば、配当利回り４％の銘柄に投資したときに１年間でもらえる配当金はこんな感じになります。

意外にもらえないと思った方もいますよね。ただ、毎年100万円ずつ投資していくと10年後には年間40万円以上の不労所得になります！

はる

ただ、配当利回りが高ければいいというわけではなく、意外に業績が悪い企業もあります

なので、一緒に自己資本比率もチェックして安全性を確かめるのも大切ですね。

企業HPで今の企業の業績を知る

スクリーニングで数十社に絞り込めたら、気になる企業を実際に調べてみましょう！

はる

調べ方はかんたんです！Googleで企業名を検索しましょう

間違いない調べ方

今回は、例として代表的な高配当株「三菱商事」について調べてみましょう。

Googleで「三菱商事　IR」と検索します。
IRというのは投資家向けの決算情報など載っているページになります。

HPを開いたら、「決算説明会資料（もしくは決算プレゼン資料）」をクリックします。見れる中で最新のものにしましょう。

あき

決算説明資料って何？って感じですよね

かんたんに言うとこんな感じです。

はる

グラフを見れば、ぱっと見で今の業績が上手くいってるかどうかわかるね

あき

最初はこれでも意味不明だと思うけど、何度も見てるうちに少しずつ感覚が掴めてくるよ！

ここでは2021年度と比べて、売上高と営業利益が上がっているかをチェックしました。（画像の赤丸部分）

どっちも上がっていて、今期は好調なので安心しましたよ！

また、今業績が悪くても、来期の予想が良いって書いているときもあるので、そうゆうときは今が悪くても買ったりしてます。

特にチェックすべきポイント

一番注目してほしい点は、配当性向です！

配当性向ってなに？って感じだと思いますが、一言で言うと

はる

つまり、配当性向が高い企業は、利益をたくさん株主に還元してくれている会社ということだね。

とはいえ、実は高い方がいいわけじゃないんです！！

配当性向が80％を超えるような企業はおすすめしません…！

あき

だから私たちは30～50％程度が一番いい割合だと思ってるよ

三菱商事は38％なのでバッチリ安全圏ですね！

まとめ

日本の高配当株の探し方は以上になります！

中々やることが多くて、最初は大変そうに思うかもですが、まずはこの通りにやってみて自分なりのコツを掴んでいきましょう！

最後にここまでの流れをもう一度振り返るとこうなります。

③のスクリーニングだけは必ず忘れずにしましょう。もし忘れてしまったら、すぐに減配して配当金がもらえなくなる銘柄に投資して損してしまうかもしれません。

個別株デビューのためにまず一歩を踏み出してみましょう！

インスタをいつも見てくださりありがとうございます！はるあきです！

私たちは、頑張ってお金を稼いでも、

「今の生活が全然満たされない」

「将来、子育てや老後のために、なんとかお金を貯めないと」

といった「漠然とした不安」がずっと消えなかった過去から、お金の知識を身につけて人生が大きく変わり始めました。

同じように「お金の知識で、人生を変えてほしい」という想いで、2022年3月からインスタグラムで発信しています。

このページでは、私たちのプロフィールと過去を少しだけお話しさせてください。

はるあきについて

私たちは、2022年に夫婦で仕事を辞めたフリーランス夫婦です。

「初心者にもわかりやすい投資の知識」をテーマに発信しています。

6月からは、ずっと夢だった世界一周へ出発。

今は世界一周をしながら、インスタグラムで発信したり、仕事をしたりしています。（現在は帰国済みです）

はる

• 1994年生まれ
• 北海道出身
• 元物流企業社員
• 趣味：旅行、ゲーム、株、野球観戦

夫婦で一緒にいる時間が一番の幸せだと思っている。

責任感は強いがメンタルが弱く、人の言うことを聞くのが好きじゃないサラリーマンに向かないタイプ笑

あき

• 1995年生まれ
• 兵庫県出身
• 元インテリアコーディネーター
• 趣味：読書、おしゃれな照明を見ること、自然の中でぼーっとすること。

のんびりマイペースで感受性豊か。

とにかく新しいことを学ぶこと、ワクワクすることが好き！

なぜ夫婦で仕事を辞めたの？

理由は大きく２つ。

「会社に支配されず、人生の舵は自分でとりたい」

「大好きな人と後悔ないようにもっと一緒にいたい」

と思ったから。

「いい大学に入り、いい企業に入れば幸せ」だと信じ、必死に勉強も就活も頑張ってきましたが、
社会人になっても、未来への不安は増えていくばかり。

もっと自分らしく過ごせばよかった。

働きすぎなければよかった。

もっと家族と過ごせばよかった。

と人生の最期に思う人がたくさんいると知り、「今の仕事をこのまま続けていたら、きっと同じことを思うんだろうな」と確信。

そう気づいたからには、

「家族との時間を犠牲にして、嫌な仕事をし続けるのは嫌だ」と、仕事を辞めることを決意しました。

世界一周に出るまでの暗い過去

2022年の6月に世界一周へ出発した私たちですが、４月まではどこにでもいる普通の会社員でした。

お互いかなり忙しい仕事で、結婚しても帰宅するのは毎日夜10時11時。

・残業月100時間以上

・休日出勤はあたり前

・休みの日でも鳴る仕事の電話

・夜中にごはんを食べる不健康な生活

通勤中にストレスからか急に電車で気分が悪くなり、吐いていたこともあります。

突然入る休日出勤に、楽しみにしていた予定をキャンセルすることはしょっちゅうで、プライベートまで仕事に支配されている状態でした。

そして何よりせっかく結婚したのに、夜は遅く、休日も仕事が入って、2人でいれる時間はほとんどない。

やっと一緒にいれるようになったのに、お互い遅くに帰ってきては疲れ果てた状態で、最低限の連絡だけしてすぐ布団へ。

平日は家事もほぼできず、散らかった寝室と荒れたキッチン…。

理想の新婚生活とは程遠い生活に絶望したのを、今でも覚えています。

「このままこんな生活がずっと続くのか」と見えない将来への不安に悩まされてきました。

そしてある日、終電に乗ろうと真っ暗な夜道を1人で歩いていたとき、

側溝に気づかず落下し、泣くほどの痛みが身体に…。

その瞬間、「なんのために自分の時間や心、健康まですり減らして、こんなに頑張っているんだろう」とプツッと糸が切れました。

働く目的が、ただ生きるために生活費を稼ぐことになっていて、その人生という貴重な時間を仕事に支配されている。

このことに気づいたとき、もう辞めようと決意。

そこで、一度2人で仕事を辞めて、今まで夢だった世界一周に行こうと決めました。

世界一周に行きながら稼ぐ

そこからは、2人で会社を辞めて、時間と場所に縛られない働き方を目指して学ぶ毎日。

会社員時代の終盤は、平日は仕事、休日はフリーランスやSNS発信、マーケティングの勉強、とかなり忙しい日々でした。

それでも、今の毎日から逃げ出したい、変えたいと思って、寝不足になってもがむしゃらに学び続けました。

最初は何もわからず、会社に入って働くという選択肢しか知らなかった私たちでも、

コツコツと少しずつ学び続けることで

1年でなんとか軌道に乗り、今では安定した収入を得られるようになりました。

世界一周に出てからも、フリーランスとして仕事をしながら旅行しています。

そして何より、自分たちが心から楽しいと思える仕事をでき、好きな人と、好きな場所で、好きなときに働けるようになりました。

「世界一周をしながらお金を稼ぐ」

こんなことは、暗い夜道で溝に落ちたときには想像もできませんでした。

一歩踏み出すことで、こんなに世界が変わるんだと心から実感しています。

このブログを見てくださったあなたへ

私たちは「お金の知識で、人生を変えてほしい」という想いで、発信をパワーアップさせていきます。

「なんとかお金の不安をなくしたいけど、何から始めていいか分からない」

「周りに投資やお金の相談できる人がいない」

そんなお金の不安を抱える人が、安心して一歩踏み出せる場所であり続けたい。

そして、私たちがお金の不安を解消できた理由はもうひとつ。

「自由な働き方を知ったから。」

だからこそ、

・毎月自由に使えるお金があと7〜10万円増えたら

・嫌な仕事に縛られて、毎日を過ごすのをもうやめたい

・家事や育児をしながら、時間や場所にとらわれず仕事をしたい

・家族や好きな人ともっと一緒に過ごせる働き方をしたい

こんな悩みを抱える人の手助けをしたいと思うようになりました。

1年前までごく普通の会社員だったけど、

一歩踏み出したら確実に人生が変わりました。

私たちは、いつもはるあきを見てくださるフォロワーさん一人ひとりに、もっと幸せで豊かになってもらいたいと願っています。

投資でお金を増やす知識に加えて、お金を稼ぐ知識もお伝えしていけたらと思い、

現在は、インスタなどSNSを使って、収入を増やすためのオンラインサロンで講師をしています。

一人でも多くの生徒さんの役に立てるために奮闘中なので、もし興味があればDMでおっしゃってください！

過去の私たちと同じように、「今の生活を続けると後悔しそう…」「もっと自分らしく生きたい」「もっと家族と一緒に過ごしたい…」

そんな想いを持つあなたが、理想の生き方へ一歩踏み出すために、勇気を与えられたら何よりです。

一緒に自由な人生を歩んでいきましょう～！

はる

インスタを見てくれてありがとうございます！

あき

まずは右下か右上の「・・・」からブラウザで開くをタップしてみてくださいね。

そっちの方が読みやすくなりますよ(^^)

COZUCHIの登録方法を画像付きで解説していきますね♪

まずは下のリンクからCOZUCHIの公式サイトに飛びましょう
（新規タブで開きます）

COZUCHI公式サイトへ

あき

別タブで開けましたか？それじゃあどんどんやっていきましょう！

無料会員登録

会員登録⇒投資家登録の２つをできれば完了です。

まずは会員登録から！

①公式サイトの「無料会員登録」をクリックします

②電話番号・メールアドレスを入力してパスワードを設定。

③個人情報の取り扱いに同意して「会員登録をする」をタップする

④SMSコードが来るので、それを入力する

会員登録はこれで終了です！
次に投資家登録へ♪

投資家登録

投資家登録では、本人確認書類の提出や振込口座の登録などをしていきます。

まずは、必要書類を準備しましょう！

①氏名や職業、金融資産額などを入力していきますが、１つ注意点があります！

間違うと投資家登録の最初からやり直しになるかも(*_*;

色々と入力するところがあるんですが、先に…

はる

下の写真で丸を付けた「反社会勢力…」と「電子交付」を先にタップして、内容を確認してください！

タップして内容見てから元のページ戻ると、それまで入力した名前などがすべて消えます(/_;)

先にこの２つを確認してから上に戻って、必要事項を入力しましょう！

②全て入力できたら「次へ」をタップして、取引口座を登録します。

配当金の入金口座になるので、私たちはメインバンクを登録しました。

③取引口座登録が完了したら、最後に本人確認です。

カメラで自撮り＋免許証などの本人確認書類を撮影します。

これにて完了です(^^)

思ったより簡単でしたね！

あき

私は夕方に登録したんですが、次の日の昼には投資家登録完了通知が来てました！

これで晴れて、COZUCHIの各案件に投資できるようになります♪

COZUCHIには100万円投資して50万円、200万円増えるような夢があるのがいいですね。

一緒にお金に囚われない自由な生活をできるように頑張っていきましょ～！

COZUCHI公式サイトへ

「電気代や食費が高すぎて生活がカツカツ…。家族で旅行に行くお金を貯めたいけど難しい…」

「長期投資じゃなくて、１年とか半年でお金を増やすことはできないのかな？」

はる

こんなことを考えたことがある人には、ピッタリの投資だよ！

「年利283％なんて怪しすぎる！」と思った人も、この記事を読めばCOZUCHIの秘密がわかりますよ！

COZUCHIの仕組みは？

COZUCHIというのは、一言でいうなら「不動産投資型クラウドファンディング」です！

投資家(私たち)から資金提供を受け、その資金をもとに物件を購入・運営するクラウドファンディングと言えます。

これを図にするとこんな感じになります。

私たち投資家と不動産会社が、共同投資でお金を集めます。

そのお金で物件を購入・運用します。

運用が上手くいって、賃料が入ったり物件を高く売却できると利益が出るんです♪

その利益を、私たち投資家と不動産会社に還元するので、私たちは配当金としてゲットすることができます。

もちろんCOZUCHIを運用する不動産会社はかなり優秀です。

ただ、こういう仕組みになっているので彼らも必死に運用するんですね。

COZUCHIで投資するメリット

メリットについてはインスタでもよく言っていますが

「年利283％のような普通ではあり得ないリターンをもらえる」ところです！

普通はこんな利回りになることがないので本当に驚きです…！

「もし100万円投資してたら、1年後には283万円の利益が…」と考えると楽しくなりますよね。

あき

私たちだったら贅沢にヨーロッパ旅行に行くと思います笑

つみたてNISAなどの長期投資は、資産を増やす方法として一番優秀です。

ただし、やっぱり時間がかかるのがデメリットです。

なのでつみたてNISAの弱点を補うという意味でもおすすめです♪

「来年や再来年を楽しむためのお金が欲しい！」という方には、COZUCHIはピッタリですね。

もちろんリスクもあるので後半で説明していきます。

はる

つみたてNISA⇒COZUCHIという流れは個人的に王道だと思ってます！

ここまでくると「逆になんでCOZUCHIは、こんな利回りを出せるの？」と思いますよね。

その理由を説明していきますね。

不動産の仕入れ・運用・売却が上手いから

まず仕入れの段階で、ほぼ利益が出るのがわかっていることが多いです。

COZUCHIは相場よりも安く仕入するのが得意で、多くの案件で「相場より30％安く仕入れ」などの説明を見かけます。

あき

安く仕入れるとどうなるの？

はる

相場の価格で他の業者に売るだけで、多くの利益を出せるんだ！

代表取締役の武藤さん曰く「今までにこの業界で培った、ネットワークと信頼関係」がこの強みの要因みたいです。

過去に苦しい時もあったでしょうが、なんとか結果を出して信頼を勝ち取ったからこその強みなんですね。

もちろん、運用・売却戦略も面白いです。大手企業の手の届かないところを、コツコツと前に進める力を感じます。

配当に上限がない

もう１つ大事なことがCOZUCHIは「配当に上限がないこと」です！

普通のクラウドファンディングであれば、どれだけ利益が出ようが投資家への配当金は上限が決められているので、年利20％を超えることなんて見たことないです。

COZUCHIは、この投資家と利益を分け合うというスタイルを一貫しています。

普通はこんな配当方針の会社はないので、投資家目線で見ると「そりゃ魅力的に見えるよね！」って感じです（笑）

あき

COZUCHIの驚異の利回りは、仕入れの上手さ×投資家への配当方針から来ているんだね！

ここまで聞くと「すごい！これでノーリスクならやらなきゃ損！」と思いますよね。

ですが、ノーリスクの投資は世界に存在しないので要注意です。これから説明するリスクをちゃんと理解してから始めましょう！

COZUCHIのリスクは？

不動産投資はミドルリスクと言われています。大きく２つのリスクがあるので説明していきますね。

運用・売却が想定通りいかないリスク

想定外の出来事が起こって、思ったより利益がでなかった。もしくは、運用期間内に交渉が終わらなかった。というパターンです。

全ての不動産投資で起こりえることなので、一番あり得るリスクですね。

もちろん、想定通りいかなければ元本割れするリスクがあります。

ただし、COZUCHIは前身のサービス開始の2008年から、実は一度も元本割れしたことがないんです！

この理由は素直に、COZUCHIのファンドを運用しているTRIAD社に実力があるということです！

先ほども言ったように、安い仕入れが大きな成功要因ですね。

将来もそうだとは限りませんが、自分のお金を投資するならこういった実績のある会社がいいですね♪

それにプラスして、運用が上手くいかなかったときでも、私たち投資家ができるだけ損しないような制度があります。

優先劣後構造というんですが、聞きなれないし、読みたくもない言葉ですよね（笑）

上の図で灰色の「優先出資者」と書いてあるのが私たちの投資した資金です。
赤色の「劣後出資者」というのが、不動産運用会社が投資した資金になります。

はる

図のように運用が上手くいかず、元本割れしてしまったとしても先に「劣後出資者」のお金から減らされる仕組みになっています。

投資額の10～60％が劣後出資者の割合になるので、10%以内の元本割れであれば私たちが損をすることは基本的にないんです(*’ω’*)

劣後出資の割合はファンドごとに変わってくるので、投資する前にチェックしてみるといいかもです！

運営会社が倒産するリスク

COZUCHIの運営に関わるLAETOLI社とTRIAD社は、どちらも非上場企業です。

物件を運用するTRIAD社は、貸借対照表などの情報を公開はしていますが

「上場していない会社は怖い…」「倒産の可能性は大丈夫なの？」という不安がありますよね。

あき

仮に倒産した場合、投資したお金はどうなるんでしょうか？

結論から言うと、原則としてTRIAD社が倒産した場合でも投資家の対象物件に対する権利（資金）は確保されます。

COZUCHIは、投資家に安心してもらえるように自己信託スキームという制度を採用してます。

このスキームが適用できるファンドには原則適用されます。

＊適用ファンドの詳しい条件については、COZUCHI公式HPへ

私たちはCOZUCHIの運用も上手くいっているので急な倒産はあり得ないと考えていますが、万が一の時の保険は安心感があって嬉しいです。

ちなみにこの業界では初の試みのようです。

はる

こういったリスクにも対応してくれている姿勢と、大きなリターンを出す実力に惹かれて私たちは投資を決めました！

たくさんのフォロワーさんが始めてる！

私たちと一緒に本当にたくさんのフォロワーさんが始めていて「当選した！」っていうDMもよく来ます(^^)

最近は、以前よりも多くの人が当たりやすい抽選方式に変わったのでチャンスですよ！

ファンドの抽選に申込には、まずは投資家登録からです！

投資家登録は無料なのでCOZUCHIに興味が出てきた方は下のリンクから登録してみてください♪

COZUCHI公式HPへ

「投資家登録のやり方が不安…」という人は、こちらの記事で画像付きでやり方を説明していますよ↓

あわせて読みたい

最短10分！COZUCHIの登録をかんたん解説   COZUCHIの登録方法を画像付きで解説していきますね♪ まずは下のリンクからCOZUCHIの公式サイトに飛びましょう（新規タブで開きます） COZUCHI公式サイトへ 【無料会員...

まとめ

あき

COZUCHIはすごいリターンに注目しがちですが、私たちは安心・安全への取り組みも評価して投資を決めました。

はる

ちなみに、よくすごいリターンを出しているファンドは「キャピタルゲイン型」のファンドです！

とはいえ、人気すぎてそうゆうファンドはなかなか当たりませんが…(*´з`)

来年使うお金を増やしたい！って思いでCOZUCHIに投資するのは、すごく良い方法だと思います(^^♪！

私たちも来年の家族旅行やお祝いなどで、ちょっと贅沢ができるのが楽しみです(^^♪

みなさんも利益を何に使うか想像しながら、申し込んでみて下さいね！

一緒にお金を増やして、自由な生活を楽しみましょ～！

COZUCHI公式HPへ

「友人が投資をやってお金が増えているって言ってて少し気になる」

「証券マンが結婚後の資産形成には、投資が欠かせないって言ってたけど胡散臭い…」

「結局投資ってギャンブルみたいなものなのかな？」

今回は、投資とギャンブルの違いをわかりやすく解説し、資産形成のための投資がどういうものかをお伝えしますね。

あき

私たちも夫婦でつみたてNISA口座をメインに、長期投資をしているよ！

はる

何も知らなかった頃は、「投資は危険」と思っていてやってなかったけど、ちゃんと理解してからは夫婦の将来のために投資をしているよ

以前は、資産のほとんどを銀行に預金していましたが、夫婦で正しい投資の勉強してからは、コツコツと積立投資を行っています！

もちろん投資にはリスクが伴いますが、今回の記事で少しでもあなたの投資への恐怖感がなくなると嬉しいです。

投資はギャンブルなの？

結論から言うと、答えは「いいえ」です。

みなさんがイメージしているのは、「投機」と呼ばれるものなんです。

「それじゃあ、何が違うの？」というと、投資と投機はこのような違いがあります。

例を挙げると、

この違いは本当に大事です！

みなさんがやりたいのは、「投資」と「投機」のどちらでしょうか？

ここを勘違いしてしまうと、自分の目的に合わないリスクをとることになってしまいます。

「はじめは投資で長期的に資産を増やすつもりだったのに、いつの間にか投機に変わってしまった…」という人が多くいるんです。

はる

株で破産というニュースをたまに見るけど、それは全て投機家の話だよ！投機は大きなリターンが得られる可能性もあるけど、大きなリスクも背負ってるんだ

資産を着実に増やしたい人がやるべきなのは、「投機」ではなく「中長期分散投資」です！
理由は、後述します。

投資とギャンブルの仕組み上の違い

投資とギャンブルは仕組みのうえでも大きく違います。

ギャンブルには、「胴元」と呼ばれる主催者がいますが、投資には主催者はいません。

胴元とは、パチンコで言うなら、「パチンコ屋さん」ですね。

はる

競馬やカジノにももちろん、胴元はいるよね。競馬はJRAのことだね、イメージできたかな？

ギャンブルの場合は、「胴元」が確実に儲かるような仕組みになっています。
じゃないと、私たちにギャンブルという楽しみを提供し続けられないのでそれは仕方ないことです。

なので、参加者側のうちの誰かは必ず損をするのがギャンブルです。

あき

ギャンブルは、主催者を含めてそのゲームに参加した人の収支の合計はゼロになるようにできてるよ

しかし、中長期投資では世界人口が増えて、世界経済が成長し、市場に参加する人数が増えれば増えるほど、株価が上がっていきます。

そのため中長期投資では、中長期間で見れば、参加者全員が利益を出すことも可能なんです。

投機はギャンブルに近い【比較】

「投資（中長期）」と「投機」と「ギャンブル」の違いについて、リターンとリスクの面から比較しました。

もちろん「投資」にもリスクは付き物で１００％資産が増えるわけではありません！
（個人的には正しい方法をとれば、９０％以上の確率で資産が増えるとは思っています）

ただ、投機とはリスクの大きさも資産が増える確率も違います。

やり方によって一概に言えるものではないのは承知のうえですが、上の表のように比較できます。

「投機」と「ギャンブル」は、短期間で大儲けすることが可能ですが、代わりに短期間で大損する可能性があります…！

あき

自分がどれくらいのリスクをとれるか、しっかりと考えることが大事！

具体的にリスクの高い方法は、下記のような感じです。

はる

特に、FXや株の信用取引というのは、レバレッジをかけることができる（借金をして投資することができる）ので、絶対に初心者の人は手を出さないように！

株の取引きも、基礎知識がないと自分では気づかず、「投資」ではなく「投機」しているということもあります。

証券マンや銀行員の言うことを鵜呑みにせずに、正しい投資方法を学べば大丈夫ですよ！

どうすれば正しい「投資」ができるの？

ここまでで、投資はやり方を間違えると投機になってしまうことがわかりました。

では、ギャンブルではない投資をするにはどうすればいいのでしょうか？

ここからは、夫婦の方や将来の資金の心配をしている方のために、「長期的に資産形成をできる投資方法」について、解説していきます！

＊ここで説明する方法は、実際に私も実践していて、一般的に安全で１番確率が高い方法と言われています。
しかし、投資の世界に１００％はないので、最後は自己判断でお願いします。

これまでも何度か出てきていますが、資産形成をしたい人に必要な投資方法は、「中長期分散投資」です。

あき

すごく地道な投資方法だよ

中長期分散投資がベストな理由は、下記のとおりです。

それでは、１つ１つわかりやすく簡潔に説明していきます！

正しい銘柄に投資して、安定したリターンを得られる可能性が高い

中長期分散投資をするので、長期的に見てずっと成長している株式に毎月投資し続けることになります。

つまり、一番大事なことは下記です！

ここさえ、間違えなければ大丈夫です。

あとは証券会社ごとの自動積み立て機能を使って、ほっておけば１０年、２０年後には、資産が２倍に増えていることもあり得ます。

私がおすすめするのは、全世界株式に投資できる投資信託と、全米株に投資できる投資信託です。

なぜなら、これまでもずっと成長しており、今後も成長が見込まれるからです。

例えば、普通に株を買う時は、「トヨタ」や「ニトリ」、「楽天」などの株を１つ１つ選んで購入します。

しかし投資信託の場合は、証券会社が「トヨタ」も「ニトリ」も「楽天」も全てセットにして、販売しています。

「トヨタ」の株価が下がっても、「ニトリ」「楽天」の株価が上がってくれれば、その投資信託の価格は上がります。

あき

投資信託はプロが選んでいるセット商品で、リスク分散にもなるからおすすめだよ

具体的なおすすめ銘柄を３つ挙げると、こんな感じです！

この３つをおすすめする理由を簡単にお伝えすると、

中長期的に見て、過去から今までずっと成長しているからです。

詳しい理由やデータは、【つみたてNISA】２０代・３０代の若い夫婦におすすめの銘柄３選 という過去の記事で紹介しているので、ぜひチェックしてみて下さい！

あわせて読みたい

【つみたてNISA】２０代・３０代の若い夫婦におすすめの銘柄３選 「夫婦でつみたてNISAを始めようと思ってるんだけど、どの銘柄がおすすめなのか知りたい」 「２０代が選ぶべき投資信託の銘柄ってどれなんだろう？」 今回は、こんな悩...

定期的に自動で積み立てるだけなので、買い時を考えなくていい

投資をしている人にとって悩みどころは、「いつ買うのか」です。

今の株価が安いのか、高いのかはわかりませんよね。

正直、それは株のプロでも予想できません。

考えてもわからないことに時間を使わない方がいいので、自動積み立ては実は合理的です！

その時高くても安くても２０年後には、ほとんど誤差のようなものです。

気にせずに定期的に積立しましょう！

長期的に見れば資産が増えるので、短期的な上がり下がりのストレスが少ない

これは、精神的な話ですが、一番のメリットと言っても過言ではありません！

投資や投機って「お金が減ったらどうしよう…」と思ったら、ストレスになっちゃうんですよね。

なので、長期分散投資であれば「今は減っているけど、最終的には儲かっているから大丈夫」と気楽に考えることができます。

下のグラフの折れ線は、全世界株式のチャートです。

リーマンショックなどで何度か暴落がありましたが、長期的に見れば右肩上がりなのがわかりますよね。

株価が心配なときは、このグラフを見て落ち着いています笑

１００円や１０００円の少額からでも始められる

積立投資であれば、１００円から投資を始めることが出来ます。

例えば、ディズニーランドを運営するオリエンタルランドの株を買おうとすると、最低でも１００万円以上かかります。

初心者の人には正直手が出しにくいので、始められないですよね。

ですが、投資信託への積立投資であれば、証券会社にはよりますが、最低１００円から購入ができます。

はる

最初のハードルが高いけど、一回購入さえしてしまえば慣れてくるよ！

投資を始めるなら、まずは証券会社に口座を開くところから

ここまでで、初心者の方は「長期分散投資」がおすすめだとわかってもらえたかと思います。

最後に、投資の始め方の入り口を説明して終わりにしますね。

投資を始めるには、まずは証券口座を開きましょう！

おすすめは楽天証券とSBI証券です！

ネット証券の方が圧倒的に手数料が安いので、間違っても証券会社や銀行の窓口にはいかないようにしてくださいね。

今回は、投資とギャンブルの違いについて解説しました。

まだ若い方は、時間という最大の武器を活用できるので、手数料の低い優良な投資信託で長期積立投資をすれば、

とても高い確率で大きな利益を将来得ることが出来ると思っています。

私たちと一緒に、下落相場になっても、気にせずコツコツと投資し続けて、経済的自由を手に入れましょう！

「証券会社の営業マンに投資信託をおすすめされているんだけど、ぼったくり商品だったらどうしよう」

「ネット証券の口座を開いたけど、どれが詐欺のような投資信託なのかわからない」

こんな悩みを抱える人の疑問を解決します！

この記事では、絶対にぼったくり商品を買わされないために必要な、５つの対策をお伝えします。

はる

この記事を読めば、どんな手口でぼったくり商品を売ってくるのかがわかるようになるから大丈夫

あき

私たちもつみたてNISA口座をメインに、長期投資で投資信託を購入しています！

金融商品の利回りの相場

投資信託の話に入る前に、投資初心者の方に１つだけ覚えておいてほしいことがあります！

これを覚えておけば、投資信託以外の金融商品に興味が出たり、勧められたときに「ぼったくり」か「そうではないか」を見分けられるようになります。

それは、「相場」です。

相場を理解することは、どんな商品を買うときでもめちゃくちゃ大事です。

しかし、金融商品を購入するときは意外にも相場を知らずに買ってしまうことが多いです。。。

はる

例えば、スーパーでネギを買う時、１本８０００円で売ってたら、一瞬でぼったくりってわかるよね！

ネギのぼったくりを見破れるように、金融商品のぼったくりも相場を知れば見破れるようになれます。

目安となるように、全世界の株に投資した場合の利回りの平均はこんな感じです。

つまり、１００万円を投資したら１年後には１０４～１０７万円になるということです。

これを知っていれば、例えば「年間利回りが５０％の商品がある」と言われたときにすぐに怪しいことを見抜けるはずです。

このように、平均利回りを知ることはとても大切です。

どのような手口ぼったくってくる？投資信託の２つの典型例

次に本題の投資信託のぼったくりについてです。

投資信託の代表的なぼったくり商品として、２つの例が挙げられます。

この２つです。とりあえず最初のうちはこの２つにだけは手を出さないようにしましょう…！

極端に高い手数料の商品

銀行や証券会社の窓口で販売されていることが多いです。

例えばこんな商品があったとします。

＊買付手数料は、購入時に毎回かかる手数料
＊解約手数料は、売却時かかる手数料
＊信託報酬は、運用管理費のようなもので、毎年取られる手数料

あき

この投資信託の手数料を見て、「いやいや、高すぎるでしょ！」と思えた方はばっちり！

「たかが数％でそんなに違うの？」と疑問に思う方もいますよね。

ですが、先ほどの全世界の株に投資した場合の平均利回りを思い出してください。

もしこの投資信託を購入したら、平均利回り４～７％の大部分が、手数料でなくなることになります。

毎月分配型の商品

こちらはぼったくりというよりは、もはや詐欺という言葉が近い商品です。

毎月分配型の投資信託とは、投資信託を運用して得た収益等を、純資産の中から毎月、分配金として私たちに配ってくれる商品です。

毎月定期的にお金を受け取りたい人に人気がある投資信託です。

あき

一見良さそうに感じるんだけど…

本当に収益の中から私たちに配ってくれたらいいんですが、事実ほとんどの商品は、元本を切り崩して、分配金を毎月支払っています。

図にするとこんな感じになります。

例えば、「毎月１万円の分配金がもらえる」という投資信託に、１００万円を投資したとしましょう。

確かに翌月１万円もらえたのですが、実はそれは運用益からではなく、元本から引かれているだけで、運用資産は９９万円に減っていたのです。

「最後に売却するときには、５０万円ぐらいしか元本が残っておらず、結局損した…。」

なんて話はよくあります。

はる

絶対に毎月分配型の投資信託は買わないようにしようね！

投資信託選びで騙されないための対策５選

先ほど紹介したようなぼったくり商品を回避するためには、どういう行動をすればよいでしょうか？

５つにまとめたので、解説していきます。

銀行や証券会社の窓口で買わない

銀行や証券会社の窓口で販売される商品や、営業マンが勧めてくる商品は、ほぼ１００％ぼったくりと思っていいでしょう。

彼らは自社の利益を上げるために、手数料の高いぼったくり商品を売らなければいけません。

あまり責めるとかわいそうですが、絶対に信用しないでください。
ぼったくり商品を売るのが、仕事なので仕方ありません。

ネット証券で口座を開いて投資をする

銀行や証券会社の窓口で、買ってはいけないのであれば一体どこで買えばいいのでしょうか？

正解はネット証券です。

ネット証券であれば、手数料が安い投資信託を販売しています。

おすすめの証券会社は、この３つです!

この３社であれば、非常に手数料が安く投資信託の取り扱い本数も多いので安心です。

新商品はなるべく避ける

ネット証券を開いてもまだ安心できません…！
（罠が多すぎます笑）

新しく発売された商品は、サイト内でもおすすめされるので、気になって買ってしまいがちです。

しかも、発売されたときがピークという可能性も高いです。

なぜなら、このときに好調な株式が新商品として作られるからです。

例えば、ベトナムの株価が好調であれば、ベトナムのトップ５０の企業に投資する投資信託が発売されたりします。

しかし、株価の好調というのは過去のデータから言ってもそう長く続かないものです。
なので、発売されたころにはもう落ち目ということは珍しくありません。

発売日は、設定日という名前で呼ばれます。

投資信託を購入するときには、設定日をチェックするようにしましょう。（下はSBI証券の画面です）

ランキングは信じすぎない

ランキングには参考になるものと、ならないものがあるので注意です。

特に人気ランキングや運用リターンランキングには、ぼったくり商品が含まれていることが多いです。

下はSBI証券のトータルリターンランキングです。

１つ１つ見ていくと、トータルリターンランキングは、手数料が高い商品だらけです！

はる

１位のベトナム・ロータスファンドは、信託報酬が2.167％もあるよ！

こう言うと、「でも、１年間でのリターンが６８％もあるなら、２％の手数料なんて大したことないよ！買いだ！」
という声が聞こえてきそうです。

確かに次の１年間も６８％のリターンが必ずでるのであれば、絶対に買うべきです。

しかし、そんなこと誰にもわからないんです。金融機関の社員でもわかりません。

むしろ、いままで上がってきたのであれば、ここがピークでこれから下がる可能性が十分あります。

手数料の安いインデックスファンドを買おう

私が初心者の方におすすめする投資信託は、ズバリ「手数料の安いインデックスファンド」です！

あき

インデックスファンドというのは、日経平均などの指数に連動して価格が変動する投資信託だよ

はる

逆に、日経平均のような指数を上回る運用を目指すの投資信託をアクティブファンドというよ

インデックスファンドとアクティブファンドには、下のような特徴があるよ

私は長期インデックス投資と高配当株投資をやっているので、インデックスファンドに投資することをおすすめします。

投資をする理由はそれぞれなので一概に言えませんが、

実際にどの投資信託がおすすめなのかは、【つみたてNISA】２０代・３０代の若い夫婦におすすめの銘柄３選という記事で紹介しているので、チェックしてみて下さい！

あわせて読みたい

【つみたてNISA】２０代・３０代の若い夫婦におすすめの銘柄３選 「夫婦でつみたてNISAを始めようと思ってるんだけど、どの銘柄がおすすめなのか知りたい」 「２０代が選ぶべき投資信託の銘柄ってどれなんだろう？」 今回は、こんな悩...

投資信託の比較【２０年運用するとこんなに違う】

ここまでで、ぼったくり商品を掴まされることはないように知識を身に着けてもらえたと思います。

それでは、実際にぼったくり商品と優良インデックスファンドにはどのぐらいの差があるのか感じてもらいたいと思います。

はる

代表的な投資信託を比較してみよう！

eMAXIS Slim 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）は誰にでもおすすめ出来る、最強の投資信託です。

ピクテ・グローバル・インカム株式ファンド（毎月分配型）は、私たちからすると「誰が買うの？」という投資信託です。

注目してほしいのは、上記の２点です。

たかが、数％の差ですが、長期投資した場合とてつもなく大きな差になります。

３００万円投資していたら、毎年信託報酬だけで５万円以上取られます。

それでは、もっとわかりやすく、２０年間積立投資をした場合の、信託報酬の差を見ていきましょう。

つみたてNISAで２０年間、長期運用した場合の差

それでは、信託報酬が高い投資信託と、安い投資信託でつみたてNISAを満額（年４０万円）で２０年間積み立てしたケースをみていきます。

この２つを２０年間、年間４０万円積み立てした場合の信託報酬の図が下記です。

２０年後には、０.９％の差がなんと１１０万円にもなるんです。

これは初めて知ったとき、かなり驚きました…！

はる

１％の違いでも侮れないんだね

今回は、ぼったくり投資信託の回避方法ついて解説しました。

まだ若い方は、時間という最大の武器を活用できるので、手数料の低い優良な投資信託で長期積立投資をすれば、

とても高い確率で大きな利益を将来得ることが出来ると思っています。

私たちと一緒に、下落相場になっても、気にせずコツコツと投資し続けて、経済的自由を手に入れましょう！

「夫婦でつみたてNISAを始めようと思ってるんだけど、どの銘柄がおすすめなのか知りたい」

「２０代が選ぶべき投資信託の銘柄ってどれなんだろう？」

今回は、こんな悩みを解決します！

私たちは結婚して２年目の夫婦で、２人で証券口座を持って投資しています。
２０代のうちから投資を実際にして、気づいたことや、「こうすればよかった！」ということがあるので共有していきますね！

あき

２０代の夫婦でお金について詳しい人ってあんまりいないから、人に聞けなくて不安だよね

はる

僕たちが実際に購入している投資信託も紹介しながら、夫婦の積立NISAの悩みを解決していくよ

２０代・３０代の夫婦におすすめのポートフォリオ

まず、つみたてNISAの銘柄を選ぶうえで、考えなければならないことが１つあります。

それが、ポートフォリオです。

つみたてNISAにおけるポートフォリオとは、「日本株式・海外株式・日本債券・海外債券・REITなど」の価格に連動する投資信託の組み合わせのことです。

たとえば、一般的にリスクが分散されているポートフォリオは、下記のような組み合わせと言われています。

グラフにするとこんな感じです！

しかし、これは４０代、５０代以上の人も含めた一般的なポートフォリオの例です。

２０代の人には、もっとおすすめのポートフォリオがあります！

株式１００％のポートフォリオ

２０代や３０代の人におすすめのポートフォリオは、株式１００％のポートフォリオです。

つまりこれは、「２０代・３０代の人はリスクを分散するために債券に投資しなくても大丈夫だよ」ということです！

基本的な考え方として、債券は「ローリスク・ローリターン」で、
株式は「ハイリスク・ハイリターン」な商品です。

下の図は、金融商品のリスクとリターンの一般的な関係を表したものです。

若いうちであれば、自分で稼いで収入をまだまだ得られるし、長期間投資できるので複利が効いてリターンも安定します。

なので、債券というリターンの低い商品には投資する必要がないと考えます。

２０代や３０代の人に最適なポートフォリオの話については、下記の記事で詳しく解説しているので、チェックしてみてください！

あわせて読みたい

２０代夫婦が積立NISAをやる場合に最適なポートフォリオは？【実例を紹介】 「夫婦で積立NISAの口座を作ろうと思うけど、どんなポートフォリオにしたらよいんだろう」 「２人で別々の投資信託を選ぶべきなのかな？」 「あまり他の夫婦に聞けない...

「ハイリスク・ハイリターンの株式なんて全然安心できない！」と考える人もいると思いますが、
なぜ私が株式１００％のポートフォリオを勧めるか、についての具体的な根拠について上記の記事でお話ししています。

おすすめのつみたてNISA銘柄３選

ポートフォリオの話を踏まえて、若い人には株式１００％がおすすめだとお話ししました。

なので、私がこれからおすすめする投資信託は全て株式１００％の投資信託になります！

それでは、おすすめの投資信託とその理由を順番に紹介していきますね。

はる

今回おすすめする投資信託は全てインデックスファンドだよ！

あき

アクティブファンドは手数料が高く、リターンも安定しないから、私たちは投資してないんだ

＊インデックスファンドとは、「日経平均」のような指標に連動した運用を目指す投資信託のこと
＊アクティブファンドとは、指標よりも大きなリターンを得るための運用を目指す投資信託のこと

eMAXIS Slim　全世界株式（オール・カントリー）

言わずと知れた長年大人気のインデックスファンド！

本当に優良銘柄です…！

まず私たちが、投資信託を見るときにチェックしているのは、信託報酬です。
後でお話ししますが、信託報酬は安ければ安いほど優秀になります。

0.1144％はかなり低い設定なので、全く問題ありません。

そして、一番のおすすめの理由はこれです！

その証拠となるグラフがあります。

青線が世界株式の推移です。（1988～2020年）

1988年間から浮き沈みはありますが、長期的に見ると右肩上がりなのがわかりますね。

1988年から比べると、2020年は約14倍にも世界株式の価格が上がっています。

もし、1988年に全世界株式型のインデックスファンドに100万円を投資すれば、1400万円になっていたと考えるとすごいですよね。

あき

めっちゃ良さそうなんだけど、ただ今後も世界経済が成長する保証はないのはちょっと不安…

はる

そうだね、想像もしないような戦争やウイルスで世界経済が衰退する可能性もある。
ただ、過去のデータと将来の予測から、世界経済が今後も発展するとは言われているよ！

経済を予想する国際機関によると、今後も世界経済はGDPで年2.5%程度の成長を続けると予測されています！
（残念ながら日本ではなく、中国やインド、インドネシアといった国が世界の成長を引っ張ってくれるようです。）

私はITバブルやテロ、リーマンショック、コロナウイルスなどの大きな事件が起きても、

長期的にはずっと成長してきた世界を信じているので、
eMAXIS Slim　全世界株式（オール・カントリー）を買っています！

ＳＢＩ・Ｖ・全米株式インデックス・ファンド

世界経済をけん引するアメリカ経済全体に投資できる優良ファンド！

去年の夏ごろに発売が開始されたインデックスファンドですが、既に大人気です。

まず信託報酬ですが、驚異の０．０９３８％です！
これより安い信託報酬は見つからないレベルで低い水準なので最高です。

そして、おすすめの理由はこちら！

「アメリカ経済がいかにすごいか？」を日本と比較したグラフがあります。

1993年～2019年までのアメリカと日本代表的な株価指数を比べたグラフです。

差は一目瞭然ですよね…。

はる

アメリカは7.5倍ほどに伸びていますが、日本は1.4倍程度なんだね

あき

アメリカはどうしてこんなに日本と違って、株価が伸びていったの？？

アメリカの株価がこれまでも最強で、そしてこれからも成長していくと言われているのには、３つの理由があります。

「①これからも人口が増えていく」というのは、言葉の通りなのですが、
先進国の中でこれから人口が大きく伸び続けるのは、アメリカだけです。

日本はみなさん知っているように、少子高齢化社会なので、成長はなかなか厳しいです…。

「②株主重視の文化が日本よりも根付いている」というのは、自社株買いが多く行われていることからわかります。

自社株買いは、企業が「自社の株を買い戻すこと」です。
基本的には、自社株買いが行われると株価が上がるので、投資家には大きなメリットがあります。

少し難しい話なので、訳が分からないという人は、アメリカは株の取引きが日本よりも旺盛な国で、株主還元の志向が強い国とだけ覚えてください(^^)

「③世界を変える企業の多くはアメリカから出てくる」

世界を代表するハイテク企業である「GAFAM」は、全部アメリカの企業です。

アメリカは、その歴史と民族性からイノベーションが起きやすい環境と言われています。

今後も、アメリカ人が自分らしく仕事をしていけば、新しい「GAFAM」が誕生し、世界経済の成長をけん引してくれる考えられます。

以上のことから、アメリカ経済はこれからも成長し続けると言われています！

長期的に投資をするつみたてNISAの銘柄として、とても優秀ではないでしょうか？

eMAXIS Slim 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）

世界最強の指数と言われるS＆P500に投資できる！

もちろんこの投資信託も手数料は、とても安いので安心です。

S&P500は、業績や収支、財務状況からアメリカを代表する500社を選定し、その企業の株価に連動する指数です。

そしてこのインデックスファンドをおすすめ理由はこちら！

S＆P500は投資の神様と呼ばれるウォーレン・バフェットが認める指標です。

ウォーレン・バフェットが、妻に言った投資のアドバイスとして有名な言葉が下記です。

私のアドバイスはこの上なくシンプルだ。現金の10%を米国の短期国債に、残る90%を超低コストのS&P500のインデックスファンドに投資しなさい。ヴァンガードのファンドがいいだろう。この方針なら、高い報酬のファンドマネージャーを雇うどの年金基金、機関、個人の出す結果よりも長期にわたって良い成績を上げられると思う。

投資家ウォーレン・バフェット氏

はる

ウォーレン・バフェットは、年間利回りが２１％もあり、総資産が１００兆円を超える意味が分からないぐらいの大金持ち投資家だよ

それでは、実際にS&P500のこれまでのチャートを見てみましょう！

青の折れ線がS&P500の基準価格ですが、1980年からリーマンショックなどでの暴落はありつつも、

長期的にみると右肩上がりだということがわかります！

年間の平均利回りは約７％と、つみたてNISAの長期運用にぴったりの銘柄です！

あき

１００年前からある指標で、何度も暴落を経験しながらも長期的にみると１００年以上も上昇し続けているんだ

２０代や３０代夫婦の最大の強み

ここまでで、投資するつみたてNISA銘柄がわかってもらえたと思います。

補足として、夫婦で若いうちからつみたてNISAをするメリットを共有します。

夫婦で８０万円までつみたてNISA枠を利用できる

なんといっても夫婦で投資をするメリットはこれです！

国が提供してくれている超お得な制度を４０万×２できるんですから、絶対に２人ともやることをおすすめします！

２人のつみたてNISAのポートフォリオをどうするかは、過去の記事に書いているのでぜひそちらをご覧ください。

あわせて読みたい

２０代夫婦が積立NISAをやる場合に最適なポートフォリオは？【実例を紹介】 「夫婦で積立NISAの口座を作ろうと思うけど、どんなポートフォリオにしたらよいんだろう」 「２人で別々の投資信託を選ぶべきなのかな？」 「あまり他の夫婦に聞けない...

長期間投資をすることができる

今回紹介したような投資信託はすべて、長期的にみるとずっと右肩上がりで上昇し続けています。

その傾向が今後も変わらないとすれば、長く持てば持つほど利益が増えることになります。

そういう意味で、若いころから投資をしておくというのは非常に優れた選択だと、私は考えています！

私たちが投資しているつみたてNISA銘柄は？

最後に私たちが毎月自動積み立てをしている銘柄をご紹介します。

上記の４銘柄を購入しています。

ちょっとごちゃついていますが、基本的に全世界株式型、全米株式型、S&P500の３つを購入しています。

「紹介している銘柄以外を買っているじゃないか！」と怒られそうですが、理由が２つあります。

一つ目は、最初のうちはあまり考えず買っていたということ。笑

ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）は現在は積立をしていません。

あき

そこまでリスク回避的にならなくていいかなと思っているよ

もう１つは、下記の２つは購入できる証券会社が限られていることです。

ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンドは、SBI証券でしか購入することができません。

逆に、今回紹介した３つは、どの証券会社でも基本的に販売しているので、おすすめさせてもらいました。

やはり私たちは、全世界株式型、全米株式型、S&P500の３つで信じられるものに投資するのが王道だと考えています。

私たちは、この３つのどれがいいのか決めれずに結局全てに積立投資してしまっています笑

そのうち、どれかに絞ろうとは考えています。

「自分で投資信託を選んでみたい！」という人には、「初心者の方向け　投資信託の選び方４つのポイント」という記事があります。

絶対にみるべき４つのポイントについて、説明しているのでご覧ください。

あわせて読みたい

【初心者向け】投資信託の正しい選び方を画像付きで解説　～４つのポイント～ 「投資に興味が出てきて、投資信託を買ってみようと思うけどどれを買ったらいいのかわからない」 「色々と情報を集めて、投資が自由への第一歩だとわかったけど、何から...

今回は、２０代・３０代夫婦におすすめのつみたてNISA銘柄について解説しました。

２０代・３０代の方は、時間という最大の武器を活用できるので、今回紹介したような投資信託で長期積立投資をすれば、

とても高い確率で大きな利益を将来得ることが出来ると思っています。

私たちと一緒に、下落相場になっても、気にせずコツコツと投資し続けて、経済的自由を手に入れましょう！

私たち夫婦が投資をしている理由については、「【投資】私たちがインデックス投資と高配当株投資を両立する目的」の記事でお話させてもらっています。

もし興味があれば、ぜひご覧くださいね！ありがとうございました！

「夫婦で積立NISAの口座を作ろうと思うけど、どんなポートフォリオにしたらよいんだろう」

「２人で別々の投資信託を選ぶべきなのかな？」

「あまり他の夫婦に聞けないけど、みんなどんな投資信託に積み立てしてるんだろう？」

こんな疑問を解決します。

あき

お金のことって他の人に聞きにくいから、悩んじゃうよね

はる

僕たちの実際のポートフォリオも見せながら、夫婦での積立NISAの悩みを解決していくよ

私たちは結婚して２年目で、２人で積立NISAを利用して積立投資をしています。
実際にやってみて気づいたことや、後悔したことがあるので共有していきますね！

夫婦で同じ投信を選ぶ or 別々の投信を選ぶ？

夫婦で積立NISAを利用して、将来の支出のために積立投資を始めている人はこんな悩みを抱えますよね。

「夫婦でそれぞれ積立NISA口座を開いたけど、投資する商品は同じものにした方がいいのかな？」

結論から言うと、「別々の投資信託を買うのは、リスクヘッジのためにアリです」。

ただし、夫婦でちゃんとポートフォリオを定めた上で決めましょう。

はる

僕たちは、最初２人で別々に良いと思った商品を買ってしまったから、少し後悔しているよ！

下記のような例であれば、とても良いと思います。

とある夫婦が、「積立NISAを満額(４０万/年)使って、全世界株式型１００％のポートフォリオを組む！」と決めた場合です。

奥さんが、「楽天・全世界株式インデックスファンド」を購入し、

旦那さんが「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」をそれぞれ購入します。

この場合は、どちらの商品も、優良な全世界株式インデックスファンドです。

そのため、この夫婦の目的に合った投資をできている上、投資信託の分散もできているのでかなり安全です。

なぜ安全かと言うと、例えば、

投資しているインデックスファンドが、運用を終えることになったり、信託報酬を変更することになったりと、予期せぬ改悪があった場合です。

（いずれの場合も、資産が差し押さえられるようなことはありません）

このケースでは、改悪されるインデックスファンドだけを持っていると不安になりますよね。

もう１つ同じジャンルのインデックスファンドを持っておくことで、こういった問題が生じたときにも、心に余裕を持って対処出来ます。

あき

１つの運用が終わっても、もう一方のインデックスファンドに切り替れば問題ないね

他にもインデックスファンドごとに、連動する指数が違ったり、運用の中で指数とのズレが起きることで、リターンがやや異なります。

はる

しばらく投資をして、一方のリターンが明らかに低いと思ったら、もう片方に切り替えるという選択もできる！

２０代・３０代前半の夫婦におすすめのポートフォリオ

「２０代や３０代前半の夫婦で投資を始めるなら、どんなポートフォリオにすべき？」

この章では、この疑問を解決します。

ここでは、おすすめの３つのポートフォリオを紹介します！
どのポートフォリオが一番良いかは、あなたの性格や資産額によります。

３つの特徴を掴んで、自分にぴったりのポートフォリオを選んでくださいね！

今から紹介する３つのポートフォリオをまとめた一覧が下記です。

攻めのポートフォリオ

私たちの一番おすすめのポートフォリオはこれです！

実際私たちもほぼ、このポートフォリオに近い形で積立投資しています。

ポートフォリオの内容は、全世界株式１００％　または　全米株式１００％の投資信託です。

「全然分散してないけど、大丈夫！？」と思う方もいらっしゃいますよね。

確かに、株式は変動性が高く、短期的にみると元本割れのリスクはもちろんあります。

しかし、過去１００年以上のデータからわかっていることは、
長期投資した場合、債券よりも株式の方が、リターン率が高い金融商品だということです。

1946年～2006年の間の米国株の利回りデータを見ると、下記の通りです。

ここからわかることは、長期で保有すればするほど、株式を買っておく方がリターンが大きくなるということです。

２０代や３０代前半の方は、今６０代の人よりも３０年以上も長く投資をすることができます。
株式を長期保有することは、「若さ」という強みを最大限活かすことができるんです！

はる

短期的な株価の下落が気にならないという性格の人は、１００％株式のポートフォリオをおすすめするよ！

ちなみに、日本株式ではなく、全世界株式と全米株式をおすすめしている理由は、

この２つは、長期的にずっと成長しているからです。
なので、今後も世界経済と米国経済が成長していけば、順調に伸び続ける可能性が高いと考えています。

対して日本株は、ここ３０年間、成長がほぼ見られませんでした。。。

色々な要因がありますが、今後少子高齢化で人口が減っていく日本の株価が上がっていくことは考えにくいと思っています。

守りのポートフォリオ

次に紹介するのは、「株式のみだと不安…もっと分散されたポートフォリオが安心」という方向けです。

ポートフォリオの内容としては、全世界株式７０％、国内債券１５％、外国債券１５％の組み合わせで投資信託を選びます。

３０％を債券が占めています。
債券をポートフォリオに組み込むことのメリットは、変動率（ボラティリティ）を抑えられるという点です。

債権は基本的に株式よりも変動率が低いです。

例えば、リーマンショックの時に米国の代表的な株式ETFである【S＆P500】は、最大で一時４０％も下落しました。。。

（１００万円投資してたら、６０万円になっていたということですね）

一方で、米国債券ETFの【AGG】の場合は、最大で１０％の下落に留まりました。

つまり、債券の方が株式に比べて、価格の下落リスクが低いということが言えます！

あき

変動率が低いということは、もちろん上昇率も低いから一長一短だというのは忘れないでね！

もちろん、株式だけでなく債券に投資しておくことで、今後世界経済が落ち込んだ時のリスク分散にもなります。
株が今後下がり続ける可能性もゼロではないですからね…（個人的にはないと思ってますが）

なので、結論を言うと、「今後世界経済が成長するとは限らない！ある程度資産に分散しておいた方がよい」と考えている人には、おすすめのポートフォリオです！

あき

全米株式じゃなくて、全世界株式を７０％にしている理由は、全世界株式の方がリスクが低いと考えているからだよ。

一般的なポートフォリオ

最後は、ファイナンシャルプランナーの方がおすすめするような、誰にでも当てはまるポートフォリオを紹介します。

こちらはおすすめというよりは、「年上の人と同じようなポートフォリオが良い」や「年齢によってポートフォリオを変えるのが面倒」という人向けです。

ポートフォリオの内容としては、国内株式２５％、外国株式２５％、国内債券２５％、外国債券２５％の組み合わせで資産を４等分します。

こちらの最大の特徴は何と言っても、バランスが良いことです！

景気や金利の変動など、どんな事態にも対応できるように分散されているので、
「株式が悪くても債券がある」「債権があまり上がってなくても株式が伸びている」というバランスが取れます。

一般的には、年齢が上がってリスクをとれなくなってきた時には、ポートフォリオ内の債券の割合を増やすことが多いです。

はる

個人的にはまだ２０代であれば、債券を５０％も入れる必要ないかなと思っているよ。

ただ、「分散せずに外国の株式・債券の割合を高めるのは不安…」という方にはおすすめです。

ただし、一点注意点は、リーマンショックのように世界経済が落ち込むと、基本的にほとんど金融商品の価格が下落するということです。

なので、分散しているからと言って「資産が絶対に元本割れしない！」ということはありません。

あき

結局、人間は感情の生き物だから、自分が長期積立するのに納得するポートフォリオを見つけることが一番大切！

はる

夫婦でやるなら、２人が納得できるように話し合うのは欠かせないよね！

私たちの実際のポートフォリオ

最後に私たちのポートフォリオを紹介します！

「私たちのポートフォリオが正解！」なんて言う気はさらさらないですが、みなさんのポートフォリオ作りの参考になれば嬉しいです。

ポートフォリオの内容は、全世界株式５０％、全米株式４０％、バランス型１０％です。

私たちは、「全世界株式インデックスファンド」も「全米株式インデックスファンド」もどちらも買っています。

これは、詳しい人からすると「あんま意味なくない？」と言われてしまいそうですが、、、

理由は、どっちが良いのか夫婦で決めきれなかったからです（笑）

はる

中途半端！でも色々夫婦で話した結果だから、納得はしているけどね。
結局納得感が一番大事！

積立NISAを始めるときに、どちらがいいのか、いろいろ勉強しましたが、「結局どちらも一旦買ってみよう！」

ということになり、そのまま続けています。

今後もとりあえずこの比率を変えずに、積立し続けてみようと思っています。

もし、どちらかを絶対手放した方がいいという状況になれば、どちらかのインデックスファンドのみに切り替えていく予定です。

また、「実際どのインデックスファンドに積立しているの？」という質問もよく受けますので、お答えしますね！

ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）は必要ないと思いますが、他は信託報酬も低く、非常におすすめの投資信託です！

初心者の方向けの投資信託の選び方は、

「【初心者向け】投資信託の正しい選び方を画像付きで解説　～４つのポイント～」という記事でわかりやすく説明しているので、ぜひ見てみて下さい！

あわせて読みたい

【初心者向け】投資信託の正しい選び方を画像付きで解説　～４つのポイント～ 「投資に興味が出てきて、投資信託を買ってみようと思うけどどれを買ったらいいのかわからない」 「色々と情報を集めて、投資が自由への第一歩だとわかったけど、何から...

今回は、２０代夫婦におすすめのポートフォリオについて解説しました。

２０代・３０代前半の方は、時間という最大の武器を活用できるので、今回紹介したようなポートフォリオで長期積立投資をすれば、

かなり高い確率で大きな利益を将来得ることが出来ると思っています。

私たちと一緒に、下落相場になっても、気にせずコツコツと投資し続けて、経済的自由を手に入れましょう！

私たち夫婦が投資をしている理由については、「【投資】私たちがインデックス投資と高配当株投資を両立する目的」の記事でお話させてもらっています。

もし興味があれば、ぜひご覧くださいね！ありがとうございました！