など、上記のような疑問を持っている人も多いんじゃないかな？

あき

将来年金がもらえるかわからないし、老後が不安だよね…。

今日は老後資金を貯めるための選択肢、NISA・iDeCoの比較していくよ！

それぞれのメリット・デメリットやどっちを優先するべきなのか、具体的な数字を使って詳しく説明していくね◎

はる

しっかりお金の対策をして、老後も豊かな人生を送ろう♪

NISA・iDeCoどっちを優先？

それでは、NISA・iDeCoのどっちを優先すべきか一緒に考えていこう！

そのために、まずはみんながもらえる年金の額や、老後の資金について細かく金額を計算していくね♪

今の状態を知ることで資産運用のスタート地点に立てるから、しっかり吸収していってほしいな◎

はる

意外と知らないモデル年金の落とし穴も説明していくから、ぜひ最後まで読んでみてね！

年金はいくらもらえるのか

老後資金を考える上で、1番最初に確認してほしいことってなにかわかるかな？

それは、みんなが将来いくら年金をもらえるのかということ！

あき

言われてみれば、自分の年金いくらもらえるのかわからないかも・・・

上記のような人も多いはず！

なぜ最初に年金を確認してほしいかというと、みんなが老後に生活していくお金=年金だから◎

昔は年金だけでもある程度生活ができたけど、これからは難しいと言われているんだ。

だから、足りないお金をNISAやiDeCoで自主的に用意してね、と今は言われているよね。

あき

老後資金、ちゃんと足りるかな・・・？

と、不安に思ってる人も多いんじゃないかな？

まず年金だけだと将来いくら足りなくなるか考えることが、老後資金を考えるスタートになるよ！

今回は老後2,000万円問題でも話題になった、モデル年金を例にして一度見てみよう！

モデル年金：標準的な被保険者が世帯として得られる年金を示したもの

今回は、平均寿命を考慮して94歳まで生きると仮定したよ。

つまり、みんなが65歳で定年したあと、老後が30年あると考えます◎

モデル年金は会社員と専業主婦の人の家族を例にしているから、もらえる年金が22万円/月になってるんだ。

老後30年間で年金をもらうと、7,920万円年金でもらえることになるね。

はる

これを聞いてどう思ったかな？多い・少ないと感じるかは人によって違いそうだね！

年金の次は、支出を見ていくよ◎

支出は2019年の総務省の家計調査より、年金で暮らす高齢夫婦世帯の1ヶ月の支出から取ってきたもの！

調査によると支出は約27万円/月と言われているんだ！

そうすると支出は30年間で9,720万円かかることになるね。

年金7,920万円との差が1,800万円になるから、 老後に2,000万円足りなくなると言われているんだ。

あき

年金だけだと生活ができなくなる、というシミュレーションになったね。

はる

そうだね・・・！次は会社員、共働きの場合を見ていこう◎

今回のデータは、女性の賃金は平均して男性の7割程度となっているので、厚生年金の額も男性の7割としてるよ。

そうすると、夫婦でもらえる年金の額が月28.3万円になるから、30年で1億188万円になるね！

支出は27万円/月だから、年金で賄えるよ◎

平均的な生活をするなら、 共働き夫婦の場合は老後資金を準備しなくても大丈夫そうだね♪

ただ、ゆとりのある生活となるとどうだろう？

旅行や趣味など、老後もできればたくさん楽しみたいよね◎

ゆとりのある生活にかかる平均金額は、月36万円になるよ。（生命保険文化センターの意識調査のデータより引用）

この場合だと、支出は30年で1億2,960万円！

となると、会社員の共働きの場合でも2,700万円は準備が必要になってくるんだ。

もし会社員なら退職金をもらえる人が多いと思うから、 過度に心配する必要はないよ！

ただ、退職金もこれから減っていく可能性がある。

不安な世の中だからこそ、将来の資産を準備していくことが大切になってくるよ◎

はる

記事の後半では、資産を増やすためのNISA・iDeCoについても詳しく教えていくね！

この段落では、まず将来もらえる年金や支出について説明してきたけどどうだったかな？

次は、モデル年金の落とし穴について説明するよ♪

将来必要な資産を知る上で気をつけてほしいことがあるから、順番に学んでいこう◎

モデル年金の落とし穴

前の段落でモデルを2つ見てきたけど、実はさっきのモデルには1つ落とし穴があるんだ！

それは、住居費が月1万4,000円しか入っていないこと。

賃貸の場合、1万4,000円だと足りないよね。

もしも家賃が10万円だとしたら、30年で3,600万円ほど住居費がかかってくるよ。

なぜ住居費が1万4,000円しか入っていないかというと、これは回答者の9割が持ち家だからなんだ。

賃貸の他にも大きく費用がかかってくるのが、老人ホームへ将来入る場合！

施設によっても費用は変わるけど、入居一時金など、平均で5年程度の費用と考えると約2,000万円必要になるケースも多いんだ。

ここまでのことを少しまとめていくよ◎

老後にいる資産は、みんなが今どんな働き方をしているか・どんな定年後を過ごしたいかによって、かなり変わってくるんだ！

あき

人によって変わってくると言っても、自分はいくら必要なんだろう？

上記のように困る人も多いはず。

そんなときにぴったりなのが、ライフプランを立てること◎

ライフプランをたてると詳細な自分の資産状況について知ることができるんだ！

はるあきのマネーラボ

ライフプラン作り方は？おすすめのツールを紹介！ | はるあきのマネーラボ 今回は、一緒にライフプランの作り方やおすすめのツールを学んでいこう！ この記事を読んでくれているみんなは、一人ひとり家族構成や貯金、生活費などが違うよね。 私たち…

この記事でライフプランについて詳しく説明しているから、見てみてね♪

再度まとめていくと、老後資金を考える上では

• 年金がいくらもらえるか
• どんな暮らしをするか

について改めて考える必要があることを、ぜひ覚えておいてね！

あき

ここまでで、老後の資金について知ることができたよ！

これで、老後資金について考えるためのスタートラインに立てたね♪

これからは、実際に資金を作るための資産運用は何が適しているのか一緒に学んでいこう◎

それぞれのメリットデメリットを紹介！

老後の資産は一体何で作っていけばいいのか、みんなだったらわかるよね！

それは、NISA・iDeCo！この2つがあれば十分だと私たちは思っているよ♪

ただ、 この2つって言われても、どっちを優先して老後資金を作っていけばいいのかわからない人も多いはず！

そんな人に向けて、次からはNISA・iDeCoのメリットデメリットについて詳しく教えていくよ！

NISA・iDeCoのメリットデメリット

まずはNISA・iDeCoのメリット・デメリットだよ◎

NISA

iDeCo

次からNISA・iDeCoを比較していくから、それぞれのメリット・デメリットについて詳しく学んでいこう！

この画像はNISA・iDeCoを比較していて、条件は毎月2.3万円の積立で6％の運用、 年収500万円の人としているよ◎

画像を見てみると、新NISAだと30年で2,252万円増えるのに対して、iDeCoだと2,341万円と新NISAよりも大きくなっているね。

はる

基本的に40年積み立てする人以外は、iDeCoの方が手取りが大きくなってるよ！

理由はiDeCoの方が所得税と住民税が減る分、手取りが増えていく傾向があるから◎

簡単にNISAとiDeCoの税制優遇についてまとめると、

• NISA：運用益が非課税
• iDeCo：運用益が非課税、掛金の全額所得控除、退職所得控除、公的年金控除

となっていて、iDeCoの方が節税の点で優れているんだよ♪

ただ、60歳まで引き出せないというデメリットも・・・。

だから、みんなが老後資金にしようと決めたお金は、iDeCoがいいと私たちは思っているよ！

• 何かあった時にちょっと置いておきたい
• 老後資金以外に使いたいお金

これらのようなお金は、 新NISAがおすすめ◎

NISA・iDeCoと2つのメリットを生かしながら、使い分けて運用をしていこう！

比較的若い方で「あと何十年も資金拘束があるのは嫌だ」と迷う方は、一旦新NISAで運用していくのがおすすめだよ！

iDeCoは1度始めてしまうと手数料がずっとかかるし、引き出せないんだ。

はる

老後が見えてきて、覚悟が決まったときに始めるぐらいでもちょうどいいのかもしれないね◎

じゃあ、実際に老後資金のためiDeCoを始めるなら、どの銘柄を選んだらいいんだろう？

結論は、iDeCoの銘柄選びはNISAと同じでOK！

eMAXISシリーズなど、手数料が安いファンドが1番いいと私たちは考えているよ！

株式を中心に運用する人は、最低10年運用できると安心だね◎

はる

理想を言えば、過去元本割れがしたことがない15年間運用ができるとベストだよ♪

あとは、みんなが会社員ではない場合のNISA・iDeCoの適正を考えていくよ！

まず、パートや専業主婦の人は節税のメリットがあまりないから、縛りがない新NISAの方が使いやすいかもしれないね◎

次に、自営業の人にもiDeCoを使う上で注意点があるよ！

自営業の人は会社員に比べて厚生年金がないから、年金が少なくなってしまうんだ。

だから本当は、iDeCoなどを使って積極的に自分でコツコツ積み立てしていくことが大切。

だけど、 iDeCoは資金拘束のリスクがあるから、確実に老後に使うお金だけ積み立るのが安心！

資金拘束が嫌であれば、新NISAでは夫婦で合わせると3,600万円分の枠がもらえるから、新NISAで自分で年金を作るので充分なんじゃないかな◎

はる

NISA・iDeCoのメリット・デメリットを踏まえて、自分にあった資産運用をしていこうね♪

保険について

ここまで、資産を増やすための方法としてNISA・iDeCoについて説明してきたよ♪

上記のように思っている人もいるかもしれないね！

最後に、保険で老後資金を積み立てる方法について学んでいこう◎

まず、積み立てができる保険には個人年金保険や、養老保険などがあるよ。

そして結論から言うと、保険はあまりおすすめはしていないんだ！

なぜなら、自分で投資するのに比べてお金がほとんど増えないから！

それに保険会社を通すと手数料も高くて、自分で投資するより損してしまう可能性が高いんだ。

はる

もちろん利率が高いのもあるけど、基本的に自分で運用した方がいい場合が多いよ。

個人年金保険は、大体が日本国債で運用されていることが多くて、金利が0.4％程度しかつかないんだ。

だから、みんなが10年以上運用できるのであれば、インデックス投資の方が5％や6％でお金が増える確率が極めて高いよ！

それぞれのメリットを比べた上で、きちんと資産を増やす選択していこうね◎

まとめ

今日は老後資金や、NISA・iDeCoのどっちを優先するかなど、たくさん学ぶことができたね♪

今から今回の記事をまとめていくよ♪

NISA・iDeCoのどっちを優先した方が自分に合っていると思ったかな？

年齢や、お仕事、性格などに合わせて、もう一度ゆっくり考えてみてね♪

あき

みんなで老後にしっかり備えて、安心して人生を歩んでいこう◎

あき

高配当株投資の買いどきっていつなんだろう・・・？

今日は、こんな疑問を解決していくよ◎

高配当株投資の買いどきだけではなく、

など、高配当株投資について詳しく解説していくよ！

高配当株は、もし暴落が起きてもみんなのお守りになってくれる大切なもの◎

高配当株について学べば、今よりもお金に強くなって豊かな人生を送れるはずだよ！

はる

みんなに幸せになってほしいから、ぜひ最後まで見ていってね♪

高配当株投資の買いどきは？

まずは、高配当株の重要性や、高配当株投資の買いどきについて説明していくね！

私たちは、高配当株投資が必須だと考えてるよ◎

あき

インデックス投資だけじゃダメなの？

このように感じてる人もいるかもしれないね！

実は高配当株投資はインデックス投資と違った利点があって、ピンチをチャンスにしてくれるんだ♪

はる

どういうこと？と思ったみんなに向けて、まずは高配当株が必須である理由を説明するね！

本質を理解した方が知識も入ってきやすいと思うから、ぜひ一緒に学んでいこう！

高配当株が必須である理由

上記のような想いを持っている、そこのあなた！

これから話すことを、一度自分ごとにして想像してみて。

こんな状況を想像すると、すごく不安を感じたり、投資を怖いと思ったりするかもしれないね。

だけど、もっと恐ろしいことを言うよ・・・

今言ったような状況って、実は「将来必ず起こること」なんだ。

下記の画像を見てもわかる通り、暴落が10年に1度必ず起こることは歴史が証明しているよ。

https://myindex.jp/study/data/crisis.html

オイルショック、ブラックマンデー、バブル崩壊、世界金融恐慌、コロナショックなど・・・

過去の市場暴落、覚えている人もいるんじゃないかな？

あき

ええ！じゃあ、投資するべきではないってこと？

上記のように思う人もいるかもしれない。

でもね、それは違うよ！

ここで言いたいのは、「暴落が来るから投資を控えるべき」ということではないんだ！

大事なのは、暴落が来ても売らないこと！

なぜなら、世界経済は長期的にみると成長を続けていて、暴落し続けることはないから。

だけど、残念なことにほとんどの人が暴落時に売ってしまうんだ。

上記のような不安や疑念に耐えられなくなってしまうんだよね・・・。

実際、投資信託の平均保有データは約4年とかなり短くなっているよ。

あき

どうすれば、売らずに耐えることができるのだろう・・・？

その答えが、高配当株を持つこと！

なんで高配当株を持つことで暴落に耐えられるの？と思った方もいるんじゃないかな。

はる

1番の理由はインデックス投資よりも「メンタルを支えてくれるもの」＝配当金があるから！

優良な高配当株であれば、暴落でいくら株価が下がっても配当金を出し続けてくれるんだ！

だから、暴落時でも定期的に数万円の収入が入ってくるよ◎

配当金を売ってしまうと、収入が減ることになるよね。

だから高配当株を買った暴落が起きても保有し続けるはず！

実際、高配当株を持っている人の9割が保有期間は「一生」と答えているんだ◎

だから、インデックス投資だけでなく、高配当株の保有が必須なんだね！

高配当株投資の買いどき

高配当株が大事なのはわかったよね！

だけど、高配当株投資の買いどきはいつ？って思っている人も多いはず。

実は高配当株って、暴落しているときが大チャンスなんだ！

あき

暴落がチャンスってどういうこと？

具体的に説明していくよ◎

まず、企業が出す配当金の金額は事前に決まっているんだ！

たとえば、高配当株として有名なKDDI。

KDDIは1株買うと、140円の配当金がもらえるように設定されてる◎

現在の株価が約4200円だから、140円の配当金をもらうのに4200円を投資する必要があるよね。

もし仮に、KDDIの株価が半分の2100円にまで暴落したとしたら？

そのときは2100円だけ投資すれば、140円の配当金がもらえるんだ！

つまり、より少ない金額で配当金をもらうことができるようになるってこと◎

あき

ちょっとだけ、暴落が楽しくなってくるね・・・！

つまり、高配当株の買いどきとしては、暴落時などの株価が大きく下がったときがおすすめ！

普段は暴落って聞くと、なんだか落ち込んじゃうよね。

だけど、将来の自分へのチャンスと考えて高配当株を仕込んでみてね♪

配当金と利益を二重取りする二刀流投資法

しかも、KDDIのように業績好調な優良配当株は、配当金と利益を二重取りする二刀流投資ができるんだ！

あき

配当金と利益の二刀流投資？

どういうことなのか、説明していくね！

KDDIのように業績好調な優良配当株は、暴落してもまた株価が元の水準に戻る可能性が高いんだ。

なぜなら、不況に負けず売り上げを維持できれば、好景気になったとき業績はさらに成長するから◎

つまり、2100円で買っても数年後に4200円以上になる可能性が高い。

そうなれば、配当金だけでなく2倍以上の値上がり利益も期待できるよ！

そして、高配当株を持っておくことが暴落時にも積立を継続できるコツなんだ◎

はる

私たちも保有株の株価が下がっているときに高配当株を買って倍以上の利益をもらえてるよ◎

暴落時に売ってしまうかどうかは、マインド次第。

インデックス投資とともに高配当株を持っておくことで、暴落に動じず、メンタルを保つことができるね♪

お金と心の豊かな幸せを、高配当株投資で手に入れよう！

高配当株投資の買ってはいけない罠銘柄

どのように高配当株を選んだらいいの？という人に向けて、これから説明していくよ！

私たちが大切にしているのは大きく分けて下記の2つ。

次から、ひとつずつ順番に説明していくね♪

配当利回りだけで判断しない

高配当株を買う初心者の方が最もはまりやすい罠は、配当金利回りランキングだけで判断をすること！

配当利回りランキングって何？という方もいると思うので説明しておくよ！

下記の画像のように、配当利回りが高いものからランキング形式でまとめたもののこと◎

https://minkabu.jp/financial_item_ranking/dividend_yield

1位の銘柄は、少ない資金で最も多く配当金をもらえる株だと言えるね！

できるだけたくさん配当金をもらっておきたくて、多くの人はランキングから選んでしまいがち。

だけど、ランキングから銘柄を選んでしまう人は、将来後悔することになるんだ。

なぜなら・・・

罠銘柄がたくさん含まれているから！

罠銘柄とは、今は配当金は大きいけれど、今後株価が下がり、営業不振で配当金も出さなくなる可能性が高い銘柄のこと！

危険な罠銘柄を買わないようにするには、売上高、自己資本比率、配当性向などもチェックする必要があるよ！

安易に判断せず、しっかり調べて罠銘柄を買わないように気をつけよう◎

売買は少なくして時間はかけない

2つ目は、「売買は少なくして時間はかけない」っていうのが私たちが大切にしているポイントだよ！

はる

投資って、時間をかけようと思えばいくらでも時間をかけられるんだ。

たとえば、1日に何度も売買を繰り返して短期的な利益を狙うデイトレードという手法。

デイトレードはそもそもリスクが高く成功の再現性が低い手法なんだ。

デイトレードは、私たちはおすすめしてないよ。

なぜなら、デイトレードは一日中パソコンを見なきゃいけないから、時間がかかる手法なんだ。

もちろん、一部の人はうまくいって利益を出せることもある◎

だけど、そもそもみんなが投資しようと思った理由って、なんだったのかな？

みんながもし上記のような「幸せになりたい」という気持ちを大事にしたいのなら、今よりプライベートの時間が取れないと本末転倒だよね。

私たちも、投資にはできるだけ時間をかけずに、大切な人と過ごす時間を増やしたりしていきたいと思ってる！

だから、「時間をかけない」ということを大切にしているよ。

はる

そして高配当株は、「時間をかけない」という点で最強の投資！

高配当株は月に2、3回の売買で十分に配当金も利益も狙えるから、1日中チャートを見ていなくても大丈夫◎

買ったあとも、基本的に中長期投資だからほったらかしでいいんだよ♪

実際私たちが買った高配当株も、2年前に買って1度も売買せずほったらかしで、2倍以上に・・・！

優良株であれば、買いどきの時期に買ったらあとはほったらかしでも

• 数年間で100万円が200万円
• 毎年7万円の配当金をもらい続けられる

なんていうことも珍しくないよ◎

そうすれば、自分や家族との大切な時間も作りながら、今まで我慢してきたやりたいこともできるよね！

あき

高配当株投資をして、豊かな人生を手に入れよう♪

まとめ

ここまで高配当株投資について説明してきたけどどうだったかな？

ここから、今回の学びをまとめていくよ！

高配当株買いどきは？

1. 高配当株が必須である理由
   →暴落時でも「メンタルを支えてくれるもの」＝配当金があるから！
   　
   ※今後も暴落は必ず来る。大事なのは、暴落が来ても売らないこと！
   
   
2. 高配当株投資の買いどき
   →暴落時などの株価が大きく下がったとき
   
   暴落時は、より少ない投資金額で配当金をもらえるから
   
   
3. 配当金と利益を二重取りする二刀流投資法
   →業績好調な優良配当株は、好景気になったとき業績はさらに成長するはず！
   
   暴落時に買えば、配当金・増えた利益を二重取りできる♪
   

高配当株投資の買ってはいけない罠銘柄

罠銘柄とは

配当金は大きいが、今後株価が下がる可能性が高い銘柄。配当金も出なくなる可能性が高い。

罠銘柄を選ばないようにするには・・・

配当利回りだけで判断しない
→売上高、自己資本比率、配当性向などもチェックする

売買を少なくして時間をかけない
→一日中パソコンを見て張り付くような投資方法は本末転倒！
　高配当株投資で時間を大切にしながら、豊かな人生を手に入れる

高配当株投資の大切さや、買いどき、罠銘柄を選ばないようにするポイントなどについて学べたね♪

高配当株投資で配当金を得て、時間とお金を大切にしながら生きていこう！

今回は、一緒にライフプランの作り方やおすすめのツールを学んでいこう！

この記事を読んでくれているみんなは、一人ひとり家族構成や貯金、生活費などが違うよね。

私たちは、一人ひとりに合ったライフプランを作ってお金と向き合うことが、必要不可欠だと思っているよ！

はる

実は投資を始めてからも、お金に対する漠然とした不安はずっとあったんだよね。

でも、ライフプランを作って必要なお金を明確化することで、お金の不安がなくなったんだ◎

あき

でもライフプランって作るのも難しそう…。

そう思ってる人も多いんじゃないかな？

実はおすすめのツールを使えば、ライフプランは意外と簡単に作れるんだ♪

みんなの人生がより豊かになるから、ライフプランについてぜひ一緒に学んでいこう！

次の段落から、ライフプランの作り方について実際に説明していくよ♪

＼プロのFPさんも使っているライフプラン作成ツール！／

ライフプラン作り方

はる

ライフプランの作り方について知る前に、お金の不安の中で1番多いものってなんだかわかる？

答えは、将来お金が足りるんだろうか・・・という「漠然とした不安」だよ。

ほとんどの人は、お金が足りないから不安なんじゃない。

足りるかどうかわからないから、不安を抱えているんだよね。

そんな漠然とした不安を解決するのが、ライフプラン！

ライフプランを作れば、将来お金がどれだけいるかわかるようになるんだ♪

次から、ライフプランのいいところや、そもそもライフプランって何なのか説明していくね！

ライフプランを作成するメリット

あき

ライフプランで見える化したら、どんな良いことがあるの？

ライフプラン作成すると、

上記のようなメリットがあるよ！

たとえば、「老後のためのお金がこれだけあるから、もう少し楽しみのために使っても大丈夫だな」

「お金は今の状況だと大丈夫そうだから、転職やチャレンジしても大丈夫だな」

など、先のお金の状況がわかると、人生の選択肢が増えていくよね！

ライフプランを作ることが、きっと人生を変えるきっかけになるはず◎

はる

これから、一緒にライフプランについてもっと学んでいこう！

お金のライフプランとは

お金のライフプランとはそもそも何なのか、改めて説明していくよ！

理想の人生を生きるために現実的に「お金がいくら必要なのか」、また、「投資額はいくらがいいのか」などを知るためのプランのこと◎

ライフプランを立てずに生きるのは、

上記のような状況と同じなんだよね！

はる

ライフプランを立てないと、やりたいことができない人生になることも…

ここで、ライフプランのいいところを5つ挙げてみるよ◎

上記のように、ライフプランを立てるといいことがたくさんあるんだ♪

ただ、ライフプランについて注意点もあるよ！

これからライフプランを立てていくと、想像した通りにいかないこともきっとあるはず。

でも、それは悪いことじゃないんだ！

むしろ、思い通りにいかないのは当たり前のことなんだよ♪

ライフプランはどういうふうにお金を使っていくか向き合ったり、不安や課題を取り除いていくもの！

子育てや家の購入など、その都度柔軟にプランを立て直していこうね◎

ライフプラン作り方

はる

ここからは実際に、ライフプランの作り方について一緒に学んでいこう！

まずは、これからの人生をどう生きたいか考えてみて◎

夢や目標、キャリアについて、プライベートについてなど・・・。

いろんな角度から具体的に理想の人生について想いを巡らせて、ライフデザインをしてみてね！

ライフデザインの例

1. 現在の会社で管理職を経験したあと、フリーランスか起業家になりたい
2. 海外で旅しながら過ごしてみたい
3. 結婚後も子育てと両立しながらフルタイムで仕事がしたい

などなど・・・たくさん挙げてみよう！

次に、ライフイベントについて時系列でまとめてみてね！

結婚や、出産、転職、マイホームの購入など・・・表にしてみるとわかりやすいよ◎

そのあとは、キャッシュフローの長期的な推移について考えてみよう◎

キャッシュフロー：入ってくる現金と出ていく現金の流れ

支出・収入・貯蓄残高に分けて、ライフイベントやライフデザインに関するお金の流れをまとめてみよう！

最初に手取り収入を記入して、そのあと支出を記入していくよ◎

支出は生活費や、住居費、教育費など、細かく振り分けをしてみよう♪

あき

できたら、収入から全ての支出を差し引いた年間の収支と金融資産の残高も一緒に記入してね！

下記は、キャッシュフロー表の参考画像だよ◎

https://manekomi.tmn-anshin.co.jp/kakei/17585642#c17585642_h2_s2

ここまでできたら、ライフプランは完成♪

だけど、ここで終わらせると良くないんだ！

一度振り返って、気づきを得ることがとっても大切◎

どれくらい理想の収入と差があるのか、もっとお金をかけられそうなところはあるかなど。

振り返ると、いろんなことに気づくはず！

はる

気づきは、その後の生活や行動に都度反映させていこう◎

ライフプラン作成のおすすめのツール

あき

ライフプランの作成がしたいけど、難しそう・・・

ライフプランを作りたくてもExcelで一つずつ計算したり、表を作ったりするのが大変そうだよね…。

でも大丈夫！簡単にプロのようにライフプランを作成できるおすすめのツールがあるよ♪

おすすめツールについて説明していくね！

おすすめツール①FINANCIAL TEACHER SYSTEM

https://financial-teacher.net/index.htm

ライフプランの作成で1番おすすめのツールは、FINANCIAL TEACHER SYSTEM！

登録すれば使える無料ソフトだよ♪

プロのFPさんも使っているから、かなり本格的なんだ！

将来の収入・支出・貯蓄額を、グラフと数値で確認できるツールになってるよ◎

未来の家計簿を作れるから、老後の貯蓄や、住宅ローンの返済などの状況も、すぐにわかるんだ！

はる

ダウンロードして、ライフプランを作ってみよう♪

＼プロのFPさんも使っている無料ソフト！／

おすすめツール②ライフプランシュミレーター

https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/lifeplan-simulator/

他のツールでもシュミレーションしてみたい！という方には、金融庁が出しているライフプランシュミレーターというものを使ってみて♪

https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/lifeplan-simulator/input-data/

上記の画像のように年齢、子供、配偶者、生活費、年収、貯蓄額などを入力していくと、簡単にシミュレーションができるんだ！

こちらもグラフと数値で将来の貯蓄や収支がわかるから、おすすめだよ！

あき

日本FP協会の「ライフプラン診断」を参考に作成したものだから、安心して使えるね♪

＼金融庁のライフプラン作成ツール！／

まとめ

ここまでライフプランの作り方やおすすめツールについて説明してきたけど、どうだったかな？

最後に、今回の記事をまとめていくよ！

ライフプランについて

ライフプランを立てると・・・

1. お金の不安が減る
   →将来いくらお金が必要なのか明確になり「わからない」から不安がなくなる
2. 人生の選択肢が広がる
   →先のお金の状況がわかると、使い道が広がり人生の選択肢が増える

ライフプランのいいところ5選

1. 時系列で支出が把握しやすくなる
2. 住宅購入や教育資金などの大きなイベントのタイミングと費用を認識できる
3. 節約・貯蓄・投資のモチベーション維持につながる
4. お金の面からみた人生設定の問題やリスクに気づき、先に対応ができる
5. パートナーと目標設定を共有できる

ライフプラン作り方

• ライフデザインを記入
  →夢や目標、キャリア、プライベートなど
• ライフイベントを時系列で記入
  →結婚や、出産、転職、マイホームの購入など
• キャッシュフロー（支出→収入→金融資産残高の順）を記入
  ※キャッシュフロー：入ってくる現金と出ていく現金の流れのこと

この記事を通して、みんながお金の不安をなくして人生の選択肢を増やせるようになったら嬉しいな！

あき

さっそく、ツールを使ってライフプランを作成してみよう♪

今日は家計管理のやり方や、家計管理をする前に知ってほしい考え方について説明していきます◎

あき

投資だけじゃなくて、家計管理ってやる必要あるのかな？

上記のように思っている人も多いはず。

だけど、「お金の不安をなくして、毎日を心地よく生きる」ためには家計管理が必要なんだ♪

はる

一緒に家計管理のやり方や、目的を知ってもっとお金に強くなっていこう！

家計管理やり方は？

家計管理をしようと思っても、何からしたらいいかわからない！

そんな方のために、今から家計管理のやり方を詳しく教えていくね◎

順序立てて説明するから、一緒に学んでいこう♪

家計簿で現状を知る

まずは、家計簿をつけて自分の現在地を知ろう！

何事も目標を達成させるには、自分の現状をまず知ることが大切だよね♪

収入と支出、そして何にお金をどれくらい使っているのかを家計簿で把握していこう◎

あき

家計簿をつけたことはあるけど、なかなか続かなかったんだよね・・・

はる

家計簿って継続するのが難しいよね。自分に合った方法で無理なくやっていこう♪

クレジットカードや電子決済を利用している人なら、家計簿アプリなどでデジタルに管理するのもおすすめだよ！

現金派、アナログ派の人なら毎日レシートをノートに貼って、使った金額を記入してみて◎

毎日やるのが難しい！って人は、レシートを種類別にまとめていって、月に1回記入する方法でもOK♪

無理なく続けられる方法をまずは模索してみよう！

家計管理の順序は、下記の5つ！

次から順に説明していくよ♪

予算を決める

まず、予算を決めていこう♪

食費、水道光熱費、通信費、家賃などは、毎月の手取り金額の6割を目安にするのがおすすめだよ◎

貯金は手取り金額の2割。

自分への投資も、2割にしてみると理想的な配分になるんだ◎

はる

節約ばかりするのではなく、自分への投資も大切だよ！

自分が生きがいだと感じる自己投資をしないと、スキルアップに繋がらないし、人生を楽しむこともできないよね。

心地よく生きるための予算配分を考えてみよう♪

見直しを行う

予算を決めたら、家計の見直しを実際に行ってみよう◎

家計の見直しポイントは、下記の3つだよ！

家計の見直しポイント

1. 本当に必要な支出なのか
2. 固定費は下げられないか
3. お金の使い道と幸福度の割合はどうか

次から詳しくポイントを説明していくね！

本当に必要な支出なのか確認する

あき

家計簿をつけてみたら、たくさん無駄遣いしてるレシートが出てきたよ・・・

• その場の状況で、必要がないのに買ってしまった
• 買った理由を思い出せないほどの衝動買いをしてしまった

上記のようなこともあるよね。

家計簿をつけて浪費を見つけたら、お金を使った理由と改善策を考えてみよう！

例）朝に準備ができず、ビニール傘を買ってしまったら

• 折りたたみ傘を鞄の中に入れておく
• 朝、5分早起きをして天気予報を確認する　

例のように、ノートなどにお金を使った理由と対策をまとめて実行してみてね♪

固定費を下げられないか確認する

はる

固定費って毎月同じ金額を支払っているから、無意識のうちに使いがちなんだ！

変動費よりも、固定費をする方が簡単で余計な支出を減らしやすいよ！

まずは、通信費と保険料をチェックしてみよう♪

この2つは大きく固定費が下がる可能性があるよ〜！

上記のポイントを重点的に確認してみてね！

あき

通信費は格安SIMがおすすめ◎
この記事で詳しく解説してるからチェックしてね！

はるあきのマネーラボ

年間７万円も節約!?　格安SIMで通信費を安くする方法 | はるあきのマネーラボ 「あんまり贅沢してないのに貯金が貯まりにくい」 「最近の物価高で今まで以上にお財布が厳しい…」 「時間をかけずに毎月使えるお金を増やす方法はないかなぁ」   例えば、…

サブスクリプションなども、使っていないものは思い切って解約してみよう！

お金の使い道と幸福度の割合はどうか

はる

「家計の改善」と言われると、節約！と思うけど「どうお金を使っていくか」がすごく大切◎

同じお金を使っていても、自分が幸せに思える方が人生の豊かさが変わってくるよ。

お金の使い道と幸福度を考えるには、どんな時に自分が幸福を感じるのか考えることが必要！

逆にあまりお金をかけなくても感じる幸せに気づいたなら、人生の豊かさも増してくるはず♪

上記のような、ささやかな幸せを見つけてみよう◎

日々五感を大切にしながら、幸せを見つけてみるといいかもしれないね！

お金を使ったことに対しての幸福度を、数値にして表してみるのもおすすめだよ◎

目的を知ってお金の不安をなくそう！

「家計管理の方法についてはわかってきたけど、家計管理の目的についてはまだあまりわかってない」という方も多いんじゃないかな？

次の段落では、家計管理の本当の目的やマインドについて教えていくね！

家計管理の重要性

お金を増やす手段の一つに、投資があるよね！

投資には、「入金力」が大切なんだ◎

入金力：投資に回せるお金の額のこと

たとえば上記の図のように年利5%で20年運用すると、月2万円積立で約822万円。

月3万円積立だと約1,233万円になるよね！

もっと極端に言うと、月20万円積立できると8,200万円。

月30万円積立できると20年後は1億2,000万円に増えるんだ！

あき

かける金額が増えるほど、パワーを発揮できるのが投資だね！

じゃあ、入金力を増やすにはどうしたらいいのか。

実は、「原資をどれだけ作れるか」でしかないの。

原資（投資に回せる資金）＝収入−支出

原資を増やすためには、どれくらい収入を増やせて支出を減らせるかが重要◎

収入を増やすことも、支出を減らすこともどちらも大切。

だけど、より手っ取り早くできるのは支出を減らすことじゃないかな？

もし固定費を削減して月1万円の支出を減らせたら、積立金額も1万円増やせるよね！

減らせる費用を見つけると、将来のお金を増やしてやりたいことができるようになるよ！

はる

投資の大原則っていう有名な本にも書いてあるんだけど、まずは貯蓄を始めることが大切◎

上記の画像のように、1つのものを我慢すれば、将来「より価値のあるもの」が買えるかもしれないよね。

「それでも買いたいの？」と自分に問いかける癖を、ぜひつけてみてね♪

家計管理の目的

家計簿などで家計管理をすると、支出がたくさんあると落ち込んでしまうこともあるよね・・・。

ずっと家計管理を続けるのはハードルが高いのも、よくわかる！

はる

そんな時は、家計管理の目的に一度立ち返ってみよう◎

家計管理の大きな目的は、お金の不安をなくして心地よく生きられるようにするため！

家計管理＝使えるお金を切り詰めて生活を苦しくするものでは決してないよ！

それに、お金のことになると自分の状況をわかっているようでわかっていない人が多いんだ。

上記の質問急にきかれたら、みんなはすぐに答えられるかな？

答えられない、という人も多いはず。

みんながもし漠然と将来に不安を感じているなら、知っていてほしいことがあるよ！

お金の不安の9割は、知らないことが原因

将来のライフプランやかかるお金を知っておくことで、自然とお金の不安は消えていくはず。

それに、家計簿や家計管理は、決してお金についての評価をしているわけではないんだ。

本当に使いたいところにお金を使えるようにして、満足度の低いお金の使い方を減らすためのもの♪

家計管理でお金の使い方に向き合って、毎日を心地よく過ごそう！

まとめ

ここまで家計管理のやり方や目的についてお伝えしてきたけど、どうだったかな？

上記のような方が増えていたら、私たちも嬉しいな♪

今回の記事について、ここからまとめていくよ◎

家計管理やり方は？

1. 家計簿で現状を知る
   →自分に合った方法で家計簿をつけてみよう！
   
   
2. 予算を決める
   →手取り金額から配分を考えよう！
   　節約だけではなく投資も忘れずに♪
   
   
3. 見直しを行う
   →本当に必要？固定費は下げられない？幸福度は？
   

目的を知ってお金の不安をなくそう！

• 家計管理の重要性
  
  投資には入金力が必要→原資を増やす！
  今支出を減らせば、より大きな価値のものが手に入る
  
  
• 家計管理の目的
  
  お金の不安をなくして心地よく生きられるようにする
  お金の不安の9割は、知らないことが原因
  

今回はいつも学んでいる投資だけではなく、家計管理の重要性について知ることができたね！

心地よくお金と向き合えるように、まずは一緒に家計管理から頑張っていこう♪

「投資に興味が出てきて、投資信託を買ってみようと思うけどどれを買ったらいいのかわからない」

「色々と情報を集めて、投資が自由への第一歩だとわかったけど、何から始めたらいいんだろう」

今回は、こんな疑問にお答えします。

あき

実際投資を始めてみると、最初は不安になるから正しい情報が欲しいよね

はる

任せて！初心者の人が必ずチェックすべき４つのポイントを教えるよ！

この記事を読むと、下記のスキルを身に着けることができます。

今回は前提として、初心者におすすめの長期資産形成にぴったりのインデックスファンドの購入を検討していると仮定して、お話をします！

投資信託を購入する前に確認すべき４つのポイント

あき

投資信託のどの数字を見れば、良い商品と悪い商品がわかるの？

このような疑問を持っていますよね。

はる

今から紹介する４つのポイントだけは必ず見るようにしてね！

信託報酬

信託報酬というのは、投資信託を運用しているファンドに支払う管理手数料のようなものです。

この信託報酬は、

手数料は安ければ安いほどいいです。当たり前のことですが、「投資信託のトータルリターンだけ見て、商品を選んだら信託報酬が３％もあった！」なんて話も意外と聞きます。

投資のリターンは「平均３％～７％」と言われています。

それなのに手数料で３％も取られたら、ほとんど利益がなくなってしまいます。

はる

信託報酬が0.2%以上あるファンドは、あなたからお金をたくさん奪おうとしているよ！気を付けて！

SBI証券の画面ではここ！

私はいつもSBI証券で投資をしているので、SBI証券の画面の中で、どこを見ればいいのかを画像を付けて説明しますね。

①まずは、SBI証券にログインしてホーム画面から、「投信」のタブをクリックした後、自分が気になる投資信託を選びます。今回は、2022年1月29日現在で1番人気の高い「SBI・V・S＆P500インデックスファンド」を例に説明します。

ランキング１位の 「SBI・V・S＆P500インデックスファンド」 をクリック。

②クリックすると、下のように投資信託商品のページに飛びます。

③下にスクロールしていくと、画面左手に「信託報酬」の文字が見えるので、こちらを確認しましょう！

販売手数料

販売手数料とは、「投資信託を購入するときに、ファンドに支払う手数料のこと」です。

購入するたびにかかるお金なので、絶対にない方がいいです！

何でも手数料を取ってくるファンドは、いくらトータルリターンで調子が良くても絶対にやめておいた方がいいです。

株式投資に絶対はありません。プロでも普通に損することがあります。

あき

リターンが良いときは気にならないけど、悪くなってきたときには手数料の差は本当に大きいよ！

SBI証券の画面ではここ！

投資信託を選ぶところまでは、「信託報酬」のときに説明した手順と同じです。

個別の投資信託のページで「販売手数料」について書かれている部分はここです！

純資産額

投資信託の規模を表すのが「純資産額」になります。

純資産額が大きければ、大きいほど多くの人が投資していて人気があるファンドです。

投資は規模の世界であるため、純資産額が少ないファンドだと、運用が上手く行えず、途中で運用がストップしてしまったり

コストが高くなることがあります。

はる

１００億円以上あれば、運用がスムーズに行われる可能性が高く問題ないと言われているよ

SBI証券の画面ではここ！

投資信託を選ぶところまでは、「信託報酬」のときに説明した手順と同じです。

個別の投資信託のページで「純資産額」について書かれている部分はここです！

設定日＆償還日

最後に設定日と償還日について説明します。

設定日というのは、その投資信託が運用を開始した日です。

償還日というのは、その投資信託が運用を終わる予定日です。

あき

設定日が最近の投資信託より、５年前の投資信託の方が実績があり、信頼できることが多いです。

償還日は、設定されているものと無期限のものがありますが、必ず無期限のものを選ぶようにしましょう。

もうすぐ運用が終わる投資信託は、やはり担当者も注力しなくなってくるので、運用成績が悪くなる可能性があります。

はる

設定日が３年以内の投資信託でも良いものはあるから、絶対条件ではないよ！

SBI証券の画面ではここ！

投資信託を選ぶところまでは、「信託報酬」のときに説明した手順と同じです。

個別の投資信託のページで「設定日と償還日」について書かれている部分はここです！

初心者におすすめの投資信託はこの２本！

「選び方はわかったけど、やっぱり自分で探すのは面倒くさい笑」という人に向けて、私も積み立てているおすすめの投資信託を２本紹介します！

正直、この２本のどちらかを買うことは全国民におすすめできるレベルで、最強の投資信託だと思っています。

（＊あくまでも私の意見なので、元本割れのリスクはどの投資商品にもあることはご理解くださいね）

長期で資産運用するなら、絶対に抑えておきたい商品です！

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

一言で言うなら「最もコスパ良く、全世界の経済の成長に投資できるインデックスファンド」です！

この投資信託の特徴を表にまとめました。

表を見てもらうとわかりますが、もちろん全ての項目で条件をクリアしています。

はる

信託報酬が安いとコストがかからないから、安心するね！

設定来のトータルリターンは、「69.71%」です。（2021/12/31付）
つまり、この投資信託が発売された時に１００万円投資していたら、約１７０万円になっていたということです。

投資をやったことなかった時の私だったら、

「え？投資ってこんなにお金が増えるものなの？」

と驚くデータです。

ここ最近の株式市場がずっと好調だったのは大きな要因ですが、このデータだけでもeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）がコスパが良いという意味が分かると思います。

あき

コストが低くて、全世界の代表株に投資するだけで着実に資産が増えるのはすごい！

今後も世界は発展していって、経済も成長していくと考える人は、長期で積立投資することをおすすめします。

私はもちろんそのように考えているので、この投資信託には毎月積み立てていますよ。

SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド

一言で言うなら、「世界最強の指数であるS&P500に投資できるインデックスファンド」です！

あき

S&P500ってなに？

こういう人に簡単に説明すると、世界最強の株式市場であるアメリカを代表する５００社（５００銘柄）で構成される株価指数です。

この指数の最強の特徴は、長期で見るとずっと右肩上がりの成長をしていることです。下のチャートをご覧ください。

1980年～現在までの S&P500 の基準価格チャートです。

もちろん何度か大きな下落があり、短期的にみるとリスクはあります。ただ、長期的に見ればずっと上昇しています。

つまり、ずっとS&P500に連動する投資信託である「 SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド 」を買い続けていれば、トータルでは必ずプラスになったということです。

はる

もっと早く買っておけばよかった！

それでは、 SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド の特徴を表にしてみました。

設定日以外の全ての条件をクリアしていますね。

この投資信託は世界で１．２位を争う投資期間のバンガード社とSBI証券がタッグを組んでいるので、信頼性はばっちりです。
そのため、設定日は３年以内ですが特に問題はありません。

設定来のトータルリターンは、「76.06％」です。

１００万円を設定日に投資していたら、こちらは１７５万を超える資産になっていたわけです。

はる

最近は上昇しすぎだけれど、長期で見たら上がると考えているので、積立NISAで投資をしているよ！

初心者は毎月積立投資が一番おすすめ

「よし！じゃあ、投資信託を買ってみよう！」

と思ってもらえた方に最後にお伝えしたいことは「買い時」についてです。

あき

できるだけ価格が安いときに買いたいけど、いつがいいのかな？

株の買い時であれば、テクニカル分析という手法があり、チャートを見て「今が買い時！」と判断する投資家の人もいます。

ただ、基本的にそういう人は短期トレーダーなので、長期で資産を増やそうとしている私たちとは考え方が違います。

そして何より、専門家ではない私たちは、株価の底値を当てることはできないですし、プロの人でも難しいことです。

そのため、投資家の間では初心者がやるべき投資法として、下記のように言われています。

最初は本当にこの投資方法がおすすめです。
私は今でももちろん、毎月定額を積み立てています。

買い時を気にしていると、常に株のことが頭から離れずにストレスを感じる人もいるかもしれません。
そういう意味でも、自動で決まった日に買い付けてくれる機能を使うことは良い方法です。

投資に慣れてきたと思ったら、基準価格（株価）が下がったタイミングで、スポットで買い付けてみるというのもおすすめです。

はる

まずは、毎月積み立てて投資に慣れるということが大切！

今回は、「投資初心者が知るべき投資信託の選び方」について説明しました。

この記事が皆さんの資産形成に役立ち、経済的自由への道が開かれていくと嬉しいです！

私たちも、経済的自由を目指して頑張っていきますので、ぜひ一緒に自由になりましょう！ありがとうございました！