など、上記のような疑問を持っている人も多いんじゃないかな？

あき

将来年金がもらえるかわからないし、老後が不安だよね…。

今日は老後資金を貯めるための選択肢、NISA・iDeCoの比較していくよ！

それぞれのメリット・デメリットやどっちを優先するべきなのか、具体的な数字を使って詳しく説明していくね◎

はる

しっかりお金の対策をして、老後も豊かな人生を送ろう♪

NISA・iDeCoどっちを優先？

それでは、NISA・iDeCoのどっちを優先すべきか一緒に考えていこう！

そのために、まずはみんながもらえる年金の額や、老後の資金について細かく金額を計算していくね♪

今の状態を知ることで資産運用のスタート地点に立てるから、しっかり吸収していってほしいな◎

はる

意外と知らないモデル年金の落とし穴も説明していくから、ぜひ最後まで読んでみてね！

年金はいくらもらえるのか

老後資金を考える上で、1番最初に確認してほしいことってなにかわかるかな？

それは、みんなが将来いくら年金をもらえるのかということ！

あき

言われてみれば、自分の年金いくらもらえるのかわからないかも・・・

上記のような人も多いはず！

なぜ最初に年金を確認してほしいかというと、みんなが老後に生活していくお金=年金だから◎

昔は年金だけでもある程度生活ができたけど、これからは難しいと言われているんだ。

だから、足りないお金をNISAやiDeCoで自主的に用意してね、と今は言われているよね。

あき

老後資金、ちゃんと足りるかな・・・？

と、不安に思ってる人も多いんじゃないかな？

まず年金だけだと将来いくら足りなくなるか考えることが、老後資金を考えるスタートになるよ！

今回は老後2,000万円問題でも話題になった、モデル年金を例にして一度見てみよう！

モデル年金：標準的な被保険者が世帯として得られる年金を示したもの

今回は、平均寿命を考慮して94歳まで生きると仮定したよ。

つまり、みんなが65歳で定年したあと、老後が30年あると考えます◎

モデル年金は会社員と専業主婦の人の家族を例にしているから、もらえる年金が22万円/月になってるんだ。

老後30年間で年金をもらうと、7,920万円年金でもらえることになるね。

はる

これを聞いてどう思ったかな？多い・少ないと感じるかは人によって違いそうだね！

年金の次は、支出を見ていくよ◎

支出は2019年の総務省の家計調査より、年金で暮らす高齢夫婦世帯の1ヶ月の支出から取ってきたもの！

調査によると支出は約27万円/月と言われているんだ！

そうすると支出は30年間で9,720万円かかることになるね。

年金7,920万円との差が1,800万円になるから、 老後に2,000万円足りなくなると言われているんだ。

あき

年金だけだと生活ができなくなる、というシミュレーションになったね。

はる

そうだね・・・！次は会社員、共働きの場合を見ていこう◎

今回のデータは、女性の賃金は平均して男性の7割程度となっているので、厚生年金の額も男性の7割としてるよ。

そうすると、夫婦でもらえる年金の額が月28.3万円になるから、30年で1億188万円になるね！

支出は27万円/月だから、年金で賄えるよ◎

平均的な生活をするなら、 共働き夫婦の場合は老後資金を準備しなくても大丈夫そうだね♪

ただ、ゆとりのある生活となるとどうだろう？

旅行や趣味など、老後もできればたくさん楽しみたいよね◎

ゆとりのある生活にかかる平均金額は、月36万円になるよ。（生命保険文化センターの意識調査のデータより引用）

この場合だと、支出は30年で1億2,960万円！

となると、会社員の共働きの場合でも2,700万円は準備が必要になってくるんだ。

もし会社員なら退職金をもらえる人が多いと思うから、 過度に心配する必要はないよ！

ただ、退職金もこれから減っていく可能性がある。

不安な世の中だからこそ、将来の資産を準備していくことが大切になってくるよ◎

はる

記事の後半では、資産を増やすためのNISA・iDeCoについても詳しく教えていくね！

この段落では、まず将来もらえる年金や支出について説明してきたけどどうだったかな？

次は、モデル年金の落とし穴について説明するよ♪

将来必要な資産を知る上で気をつけてほしいことがあるから、順番に学んでいこう◎

モデル年金の落とし穴

前の段落でモデルを2つ見てきたけど、実はさっきのモデルには1つ落とし穴があるんだ！

それは、住居費が月1万4,000円しか入っていないこと。

賃貸の場合、1万4,000円だと足りないよね。

もしも家賃が10万円だとしたら、30年で3,600万円ほど住居費がかかってくるよ。

なぜ住居費が1万4,000円しか入っていないかというと、これは回答者の9割が持ち家だからなんだ。

賃貸の他にも大きく費用がかかってくるのが、老人ホームへ将来入る場合！

施設によっても費用は変わるけど、入居一時金など、平均で5年程度の費用と考えると約2,000万円必要になるケースも多いんだ。

ここまでのことを少しまとめていくよ◎

老後にいる資産は、みんなが今どんな働き方をしているか・どんな定年後を過ごしたいかによって、かなり変わってくるんだ！

あき

人によって変わってくると言っても、自分はいくら必要なんだろう？

上記のように困る人も多いはず。

そんなときにぴったりなのが、ライフプランを立てること◎

ライフプランをたてると詳細な自分の資産状況について知ることができるんだ！

はるあきのマネーラボ

ライフプラン作り方は？おすすめのツールを紹介！ | はるあきのマネーラボ 今回は、一緒にライフプランの作り方やおすすめのツールを学んでいこう！ この記事を読んでくれているみんなは、一人ひとり家族構成や貯金、生活費などが違うよね。 私たち…

この記事でライフプランについて詳しく説明しているから、見てみてね♪

再度まとめていくと、老後資金を考える上では

• 年金がいくらもらえるか
• どんな暮らしをするか

について改めて考える必要があることを、ぜひ覚えておいてね！

あき

ここまでで、老後の資金について知ることができたよ！

これで、老後資金について考えるためのスタートラインに立てたね♪

これからは、実際に資金を作るための資産運用は何が適しているのか一緒に学んでいこう◎

それぞれのメリットデメリットを紹介！

老後の資産は一体何で作っていけばいいのか、みんなだったらわかるよね！

それは、NISA・iDeCo！この2つがあれば十分だと私たちは思っているよ♪

ただ、 この2つって言われても、どっちを優先して老後資金を作っていけばいいのかわからない人も多いはず！

そんな人に向けて、次からはNISA・iDeCoのメリットデメリットについて詳しく教えていくよ！

NISA・iDeCoのメリットデメリット

まずはNISA・iDeCoのメリット・デメリットだよ◎

NISA

iDeCo

次からNISA・iDeCoを比較していくから、それぞれのメリット・デメリットについて詳しく学んでいこう！

この画像はNISA・iDeCoを比較していて、条件は毎月2.3万円の積立で6％の運用、 年収500万円の人としているよ◎

画像を見てみると、新NISAだと30年で2,252万円増えるのに対して、iDeCoだと2,341万円と新NISAよりも大きくなっているね。

はる

基本的に40年積み立てする人以外は、iDeCoの方が手取りが大きくなってるよ！

理由はiDeCoの方が所得税と住民税が減る分、手取りが増えていく傾向があるから◎

簡単にNISAとiDeCoの税制優遇についてまとめると、

• NISA：運用益が非課税
• iDeCo：運用益が非課税、掛金の全額所得控除、退職所得控除、公的年金控除

となっていて、iDeCoの方が節税の点で優れているんだよ♪

ただ、60歳まで引き出せないというデメリットも・・・。

だから、みんなが老後資金にしようと決めたお金は、iDeCoがいいと私たちは思っているよ！

• 何かあった時にちょっと置いておきたい
• 老後資金以外に使いたいお金

これらのようなお金は、 新NISAがおすすめ◎

NISA・iDeCoと2つのメリットを生かしながら、使い分けて運用をしていこう！

比較的若い方で「あと何十年も資金拘束があるのは嫌だ」と迷う方は、一旦新NISAで運用していくのがおすすめだよ！

iDeCoは1度始めてしまうと手数料がずっとかかるし、引き出せないんだ。

はる

老後が見えてきて、覚悟が決まったときに始めるぐらいでもちょうどいいのかもしれないね◎

じゃあ、実際に老後資金のためiDeCoを始めるなら、どの銘柄を選んだらいいんだろう？

結論は、iDeCoの銘柄選びはNISAと同じでOK！

eMAXISシリーズなど、手数料が安いファンドが1番いいと私たちは考えているよ！

株式を中心に運用する人は、最低10年運用できると安心だね◎

はる

理想を言えば、過去元本割れがしたことがない15年間運用ができるとベストだよ♪

あとは、みんなが会社員ではない場合のNISA・iDeCoの適正を考えていくよ！

まず、パートや専業主婦の人は節税のメリットがあまりないから、縛りがない新NISAの方が使いやすいかもしれないね◎

次に、自営業の人にもiDeCoを使う上で注意点があるよ！

自営業の人は会社員に比べて厚生年金がないから、年金が少なくなってしまうんだ。

だから本当は、iDeCoなどを使って積極的に自分でコツコツ積み立てしていくことが大切。

だけど、 iDeCoは資金拘束のリスクがあるから、確実に老後に使うお金だけ積み立るのが安心！

資金拘束が嫌であれば、新NISAでは夫婦で合わせると3,600万円分の枠がもらえるから、新NISAで自分で年金を作るので充分なんじゃないかな◎

はる

NISA・iDeCoのメリット・デメリットを踏まえて、自分にあった資産運用をしていこうね♪

保険について

ここまで、資産を増やすための方法としてNISA・iDeCoについて説明してきたよ♪

上記のように思っている人もいるかもしれないね！

最後に、保険で老後資金を積み立てる方法について学んでいこう◎

まず、積み立てができる保険には個人年金保険や、養老保険などがあるよ。

そして結論から言うと、保険はあまりおすすめはしていないんだ！

なぜなら、自分で投資するのに比べてお金がほとんど増えないから！

それに保険会社を通すと手数料も高くて、自分で投資するより損してしまう可能性が高いんだ。

はる

もちろん利率が高いのもあるけど、基本的に自分で運用した方がいい場合が多いよ。

個人年金保険は、大体が日本国債で運用されていることが多くて、金利が0.4％程度しかつかないんだ。

だから、みんなが10年以上運用できるのであれば、インデックス投資の方が5％や6％でお金が増える確率が極めて高いよ！

それぞれのメリットを比べた上で、きちんと資産を増やす選択していこうね◎

まとめ

今日は老後資金や、NISA・iDeCoのどっちを優先するかなど、たくさん学ぶことができたね♪

今から今回の記事をまとめていくよ♪

NISA・iDeCoのどっちを優先した方が自分に合っていると思ったかな？

年齢や、お仕事、性格などに合わせて、もう一度ゆっくり考えてみてね♪

あき

みんなで老後にしっかり備えて、安心して人生を歩んでいこう◎

今のつみたてNISAから変わって、2024年に新NISAがスタートするという話を耳にしたことがありますよね？

ただ、何が変わるのかイマイチわかりにくいですよね…。実際、新NISAではつみたてNISAと比べて、たくさん変更点があります。

「実際、すごく良くなるって聞いたけどどう違うの？」

「月々いくらくらい投資するのがいい？」

「証券会社は楽天証券とSBI証券のどっちがいいの？」

など、色んなことが気になると思います！

今回はそんな疑問を解消するために、新NISAに関する変更点やおすすめの証券会社などについて解説します。

はる

僕たちも引き続きNISAでの投資を続けていくので、みんなも一緒に将来への投資を始めていこう！

そもそも新NISAとは？

新NISAとは、2024年から始まる制度です。

つみたてNISAと一般NISAは2023年で投資期間が終了し、来年からは新NISA1本になります。（つみたてNISAですでに投資した分の運用はできます）

お金系の発信者たちからは、今回の新NISAは「神改正」と呼ばれるほど優良な改正が行われる予定です。

あき

2024年から新NISAでスタートダッシュできるように、一緒に改正内容を見ていきましょう！

改正ポイント①　非課税の投資枠が増える

※同時に運用できる最大額

大きな変更点の1つが、最大投資枠が1,800万円に増える点です。

はる

年間だと360万円投資できるから、これまでの上限40万円とは9倍の差だね！

この新NISAの改正で、今まで以上に非課税で運用できる額が大きくなりました。

今までつみたてNISAの年40万円では少ないと思っていた人には、大きなメリットですよね。

改正ポイント②　永遠に非課税で運用できる

あき

つみたてNISAとは異なり、永久的に非課税で運用できるんだよ！

20年以上運用しても税金がかからないため、最終的に手元に残るお金が大きく増えるのが今回の改正のメリットです。

今までは２０年経ったら、強制的に出金するか、課税口座（特定口座）に移すかを決めなければならなかったですよね。

新NISAでは２０年以上非課税で運用できるので、まだ使わないと思ったらそのまま置いておけますよ♪

改正ポイント③　非課税枠の再利用もできる

積立投資中、たとえば値上がりした銘柄を売れば、売った銘柄の投資元本分の非課税枠を再利用することもできます。

はる

持ち続けて良し、売っても良しのスタイルを取れるのは、投資の幅が広がるので便利だよ！

また「いくら投資したらいいんだろう？」という疑問がある人は、投資の目的を決めてみるのがおすすめです！

上のように、「いつまでに〇〇万円作りたい」と決めると、毎月積み立てすべき金額が逆算できます！

あき

逆算のシミュレーションをしたい人は、楽天証券が提供している無料のシミュレーションサービスを使ってみてね！

下記のリンクから飛んで、「目標達成に必要な毎月の積立金額を計算」をタップしてみてください。必要な額と年数を入れると自動計算してくれます！

楽天証券の積立かんたんシミュレーション

改正ポイント④　投資信託以外に株やETFにも投資できる

つみたてNISAでは、限られた投資信託にしか投資できませんでした。ですが、新NISAではより幅広い投資対象へと投資することが可能です。

1800万円のうち、1200万円は株やETF、REITなども買っていい成長投資枠になります！

はる

ただ、600万円は必ず金融庁が厳選した優良な投資信託に、投資しなくてはいけないよ！

新NISAにおすすめの証券会社は「SBI証券」と「楽天証券」のどっち？

新NISAをするときにおすすめの証券会社は、目的によって異なります。具体的には以下を参考に証券会社を選んでみてください。

＜証券会社を選ぶポイント＞

• 積立投資をする場合だとSBI証券・楽天証券どちらもおすすめ
• 操作や設定ができるだけ簡単な方がいいなら楽天証券
• 日本の高配当株投資をするならSBI証券
• 高配当株を長期保有する目的の場合もSBI証券がおすすめ

はる

積立投資や高配当株投資をするなら、下のSBI証券から登録しよう！

あき

かんたんに積立投資のみやりたい人は、下の楽天証券から登録してね！

ちなみにすでに楽天やSBIでつみたてNISAを始めてる人は、来年から自動的に新NISAに切り替わるので手続きはいりません！

SBI証券と楽天証券を「1株投資」の視点から比較！

はる

ぼくたちはリスク分散させたい意味でも、1株ずつ投資できる1株投資をやっているよ！

リスク分散に最適な1株投資を、それぞれの証券会社の特徴を踏まえて確認していきましょう。

各証券会社の特徴を把握することで、自分に合った投資スタイルが見つかって、長期継続な投資がしやすくなるはず。

はる

買付の取引手数料を見るとSBIがお得だね！

高配当株を売らずにずっと保有して、配当金をもらいたいという人にはSBIがおすすめですね。

あき

取扱銘柄数もSBIが多いのが分かるよ！有名銘柄以外にも投資したいならSBIだね

何度も売買したいという人は、楽天証券の方が「買付と売却の合計手数料」が安いのでいいかも。

自分の投資スタイルに合わせて証券会社を選んでみてね。

ちなみに100株から投資する！という人にとっては、どちらの証券会社も同じです！

まとめ

今回は、大注目の新制度「新NISA」について詳しく解説しました。

最後に、新NISAの変更点についてまとめです。

証券会社の選び方は、
積立投資をメインでやる場合は「楽天証券」
高配当株投資をしたい人は「SBI証券」
がおすすめ！

はる

ぼくたちも、今回紹介したSBI証券を使っているよ！

投資では、なるべく手数料が低い証券会社を使ったり、積立ポイントがもらえるサービスを有効活用すると効率的に投資できます。

あき

2024年から新NISAはスタートするので、今回の内容を参考にしてスタートダッシュできるようにしましょう！

神改正となった新NISAを最大限に活用できるかどうかで、大きな差がつくはず。

一緒に新NISAを大活用して、豊かな未来を作っていきましょう！

投資は長期間やることで、大きな大きな利益を狙える可能性が高まります。そのような私たちのインスタ情報に一早く気づいて、つみたてNISAを始めた人は多いです！

はる

でも、つみたてNISAだけやっていれば大丈夫！とは言い切れません

「つみたてNISAを無事はじめられたけど、老後の資金がまだ不安」

「つみたてNISAは老後に使う予定じゃないから、iDeCoにも興味がある！」

「つみたてNISAで投資してるけど、自分には本当はiDeCoの方が合っているのではないか？」

このような、つみたてNISAとiDeCoに関するさまざまな悩みを抱えている人も多いのではないでしょうか？

あき

私たちも最初は何も分からなかったから、少しずつお金の勉強しながら投資していったよ

今回は、つみたてNISAとiDeCoとの違い、iDeCoの特徴や、iDeCoが向いている人などを紹介します。

今回の内容を参考にして、ぜひ積み立てNISA以外の投資にもチャレンジしてみてください。

iDeCとは？老後資金を考える40代以降で収入が安定している人におすすめ

iDeCoとは、個人型確定拠出年金のことを言います。

簡単に説明すると、自分のためのオリジナル年金をつくる制度です。

iDeCoの概要

iDeCoは、無理のない範囲内で、自分で事前に決めた確定額（月々投資する額）を積み立てていくシステム。

はる

事前に決めた確定額から積立投資（拠出）していくから「確定拠出」と呼ばれているんだ！

つみたてNISAとの違いは、「掛金が全額所得控除」の対象になる点。また、所得税と住民税の節税効果が得られる点もiDeCoとの違いとして挙げられます。

老後資金は準備しないと本当に厳しい時代がくる

iDeCoは、国が用意した自分専用の年金制度です。

あき

お得な制度ですが、その背景にはこんなメッセージが隠されているよ

今後は、年金だけで老後の生活を乗り切るのは非常に難しいと言われています。

なお、年金の平均受給額は以下のとおりです。

• 国民年金の平均受給額　：　約56,00円/月
• 厚生年金の平均受給額　：　約146,000円/月
  ※国民年金を含む額
• 老後の夫婦の標準的な生活費：約264,000円/月

引用元：https://business.nikkei.com/atcl/seminar/19/00070/061800001/?P=2

あき

年金だけじゃ全然、生活費に足りてない…。病院にいく頻度も上がるから意外とお金がかかるんだ。

「でも退職金でなんとかなるんじゃ！」って思う人もいますよね。しかし、衝撃のデータが…。

1997年に平均3,203万円だった退職金が2017年には平均1,997万円になっており、3～4割程度も減少しているんです。

はる

僕たちやあなたが定年するころには、もっと減ってる可能性大だよね…

そのような状態で、毎年・毎月・毎日、お金を心配しながら生活していくのは、精神的にとても大変です。

投資は、早いタイミングではじめる分だけ、資金が増えていく可能性も高まるので、早く将来の資金を準備したい人は、ぜひ”つみたてNISA”や”iDeCo”をやってください！

老後資金の問題を解決してくれるiDeCoのメリット

iDeCo最大の特徴・メリットは「節税」できる点です。

iDeCoは、収入が大きい人ほど節税できる金額も大きくなるほか、原則60歳になるまで資金を引き出せないため、強制的に老後資金を貯めることができます。

あき

貯まった資金をすぐに使ってしまいそう、、、という意思の弱さが気になる人にはiDeCoはうってつけ！

例として年収500万円で、40歳の会社員の人(企業年金は未加入)が毎月2.3万円(上限)を積立したときの控除額を見てみましょう！

あき

138万円も控除されるんだ！しかも、これに投資での運用益もプラスされるから、すごくお得な制度だってわかるね

自分の所得だとどのくらい税金がお得になるか？気になる人は、ぜひ以下のiDeCo公式サイトを参考にしてみてください。

iDeCoのデメリット

続いてはiDeCoのデメリット面です。

自分に合っている投資を選ばないと、継続できなかったり、場合によっては損をしたりする可能性もあるので、十分に注意しましょう。

あき

60歳までに自分にあった受け取り方法も勉強しておく必要があるってことだね

iDeCoに向いている人・向いていない人の特徴

簡単に説明すると、

• 資金に余裕のある人・安定した収入がある人はiDeCoに向いている
• 資金に余裕のない人・安定した収入がない人はiDeCoに向いていない

iDeCo最大のメリットは「節税効果」。
最大のデメリットは「長期間、資金を引き出せない・拘束される」。

これらを考慮して、それぞれを詳しくみていきましょう。

iDeCoに向いている人

はる

iDeCoは自営業者向けの制度だけど、実際は安定した投資をするために途中で積立をやめないような安定した収入が必要だよ

だから、10年〜20年の長期投資が基本のiDeCoは、長期間安定した収入が見込める会社員にもおすすめ。そのほか、浪費癖のある人にも、iDeCoの60歳まで資金拘束する仕組みは効果的です。

あき

40歳以降で結婚資金や教育費が不要で、残す不安は老後資金のみ！という、ある程度ライフプランが固まってきた人なんかにもおすすめだね！

iDeCoに向いていない人

iDeCo最大のメリットである、節税効果を期待できない専業主婦さんは、iDeCoをやっても、大きな効果はあまり期待できないでしょう。

iDeCoを始めるのにおすすめの証券会社とおすすめの銘柄

iDeCoで投資をする場合は、とにかく手数料の安い証券会社であるSBI証券がおすすめです。

投資で唯一、自分でコントロール可能な部分が、手数料です。利益部分は予想はできますが、コントロールは不可能。なので、投資を始めるときには、とにかく手数料の安いところを選ぶようにしましょう。

SBI証券の特徴

• 手数料が安い
• 取引画面のデザイン性が見やすいので操作に困らない
• はるあきおすすめのeMAXIS Slimシリーズに投資できる
• Tポイントが貯まる
• 外国株の銘柄をたくさん取りあつかっている

iDeCoを始めるのにおすすめの銘柄

• eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）
• eMAXIS Slim米国株式（S&P500）

はる

全世界株とは、その名のとおり、世界中の優良銘柄に分散投資できる超おすすめの銘柄！迷ったらこれを選ぼう！

あき

eMAXIS Slim米国株は、S&P500とも呼ばれている、米国を代表するトップ500社に分散投資できる、こちらもおすすめの銘柄だよ

投資先で困ったら、世界中への投資か、または世界一の経済大国・アメリカのトップ500社に投資すれば、15年以上の投資で損失を出したことはないんです。

iDeCoで一番お得な受け取り方は？

iDeCoは、運用中は非課税ですが、受取時には税金がかかる可能性があります。

はる

ややこしい話だけど、それでも控除額の方が受取時の税金よりは大きいからお得なのは間違いないよ

正直、定年が見えてきたころにしか、受取額や退職所得控除額がわからないので、まだ定年が先の人は考えなくてOKです。

iDeCoの受け取り方はこの３種類です。

どの受け取り方が一番お得なのかは人によります。ここでは、ざっくりと傾向を伝えますね！

年金での受け取りがおすすめの人

iDeCoを年金で受け取るのがおすすめなのは、

・会社の退職金やiDeCoの一時金が退職所得控除を大幅に超えてしまう人

です。退職金が一般的な企業よりもかなり大きくなりそうな人は、退職所得控除額とiDeCoで出る利益を計算してみてみましょう。
　

一時金での受け取りがおすすめな人

iDeCoを一時金で受け取るのがおすすめなのは、

・退職金が少ない会社員や、退職金がない自営業の人

です。退職金が少ない会社員は、退職所得控除で所得を大きくを減らせるので、税負担がほぼなくなる可能性もあります。

はる

iDeCoを受け取る場合は、さまざまな要素を意識しないといけないんだ！ぜひ、以下の要素も参考にしてね

iDeCoを受け取るのに必要な情報は、

• iDeCoの受取額
• 加入年数
• 公的年金の受給額
• 勤続年数
• 勤務先からの退職金の有無
  など

とはいえ、受取はその時が近づかないと見えてこないので、まずは考え込まずに始めることを優先しましょう！

まとめ

iDeCoは、月々の収入が安定している会社員や、現在の資産状況、日々の生活に余裕のある人におすすめの制度です。

あき

フリーランスや自営業者でも、長期的な安定収入が見込めている人は、iDeCoを最大限に使える可能性が高いよ

原則60歳まで引き出せないので、ある程度は資金に余裕があって老後の資金を準備したい人や、散財癖のある人はぜひ、iDeCoで自分年金を用意しておきましょう！

逆に、収入が低かったり、安定的な収入がない人は、iDeCoで損をする可能性もあるので、注意も必要です。

はる

ぼくたちのインスタグラムのストーリーでは、日々お得な情報を発信してるので、日々の投資や将来の資金を準備したい人は、ぜひ見てね！

「つみたてNISAはやった方がいい」「新しいNISA拡充がすごい！」

最近はよくこんな言葉を聞くけど、実際NISAってどう始めればいいかって誰も教えてくれませんよね…！

そこで今回は、初心者でも始めやすい人気の証券会社である「楽天証券」と「SBI証券」を比較して、どちらがおすすめなのか？について解説していきます！

あき

記事の最後で、楽天とSBIの「口座開設～積立NISA完了」までをまとめた、つみたてNISAスタートマニュアルがもらえるから最後まで見てね！

つみたてNISAなら楽天かSBIが良い圧倒的な理由

まず、つみたてNISAは「楽天証券」か「SBI証券」がおすすめです。

「野村証券とか三菱UFJ銀行みたいな、よくCMで見る大手の方が良さそうじゃない？」

こう思う方もいますよね。

私たちも最初はそう思っていたんですが、比較してみたら違いに驚きました！下が比較した表になります。

SBIと楽天は200本以上の選択肢があるのに、他の大手は10本前後しかないんです！

しかも一番大事なことは、大手金融機関だと「手数料の安い良い商品に投資できない」ことです。

下の表は、すべて同じS&P500という投資先に投資する商品の一覧ですが、商品によって「信託報酬（手数料）」が全然違うことがわかります。

はる

信託報酬（手数料）は私たちが支払うお金なので、0.001%でも少ない方がいいです！

同じ投資先なのでリターン（利益）はすべて同じですが、取られる手数料が全然違うんです。

信託報酬（手数料）が1％違うと20年で100万円ものコストの差になることも多いです…！

SBI証券や楽天証券では、手数料の安い表の上２つの商品に投資できます。しかし、大手証券やメガバンクでは手数料が高い商品にしか投資できないんです。

つまり、大手で始めてしまった瞬間に楽天とSBIに比べて、損するのが決定してしまうってわけです！

あき

衝撃の事実だよね！NISAを始める前にこの記事を読んだ人はラッキー！

楽天とSBIを４つのポイントで比較

ではでは、SBIと楽天のどっちがあなたに向いているかをチェックしましょう！

まず先に結論としてはこうなります！

この結論をもとに、みなさんがこれから投資をするときによく使う４つのポイントで比較していきますね。

ポイントはこの４つです。

それでは、見ていきましょう！

つみたてNISAの充実度はどっち？

SBI証券と楽天証券のつみたてNISAのサービス内容は、ほぼ一緒と思ってもらってOKです！

投資できる商品数も、積立頻度も、最低投資額もほぼ同じで、クレカ積立には２社とも対応しています。

また、私たちが投資しているおすすめの商品【eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)】【eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)】にはどちらの証券会社でも投資できますよ。

あき

つまり、どちらを選んでもつみたてNISAをする上では違いはないよ！

あとはクレカ積立で貯まるポイントが違うから、そこは判断するときに大切なところになってきます！ポイントについては、後ほど詳しく解説しますね。

つみたてNISA以外の投資の充実度は？

初心者の方はまずつみたてNISAがおすすめですが、それ以外にも投資ってたくさんあります！

日本やアメリカの個別株やETF、REITや債券など…、あなたがステップアップしたときにはつみたてNISAの次の投資に興味が出てくるかもしれないですよね。

特に「ハイレベルな投資もしたい！」と思ってる方にはSBI証券がおすすめです。

理由としては、下記にまとめた通りです！

まだ投資を始めていない今は「何言ってるかわからないな…」って感じだと思いますが、ここでは高配当株などハイレベルな投資をするならSBIがややお得！ということだけ覚えておきましょう。

あき

投資初心者は、とにかく固定のコストを下げるのが重要だよ～

SBI証券の開設はココから

「操作性・使いやすさ」を比較

「スマホやアプリとかの初期設定するとき、いつもつまづいて嫌になる…」

こんなことを思ったことありませんか？

そうゆう人には楽天証券がおすすめです！つみたてNISAの設定画面がわかりやすいので、「開設～つみたて設定完了」までつまづきにくいと思います。

ただ、SBI証券も決してわかりにくいわけではないです。
「SBIつみたてアプリ」を使えば積立NISAはかんたんに管理できるので、毎回サイトへログインが必要な楽天よりその点は楽ちんです。

でも、つみたてNISAを満額40万円するときの設定や、PCサイトのホーム画面はごちゃごちゃしてるので、「PCやスマホがとても苦手だけどきっちりと設定したい人」は抵抗があると思います。

はる

楽天もSBIも私たちが作ったマニュアルがあるから、それを見ればきっちり設定できるよ！

楽天証券の開設はココから

ポイントの種類と貯まりやすさ

最もお得につみたてNISAをする方法が「クレカ積立」です！

指定のカードを使えば、楽天証券では楽天ポイントが、SBI証券ではVポイントが貯まります。

あき

Vポイントは三井住友経済圏のポイントで、三井住友カードの支払いに充てられるから投資資金としても使えるよ！

この中で１番ポイントが貯まるのは、ポイント還元率1.0%の三井住友カードのゴールドカードです。

でも、他のカードと違って年会費が5,500円かかります…。

はる

ただ、年100万円以上の利用で翌年から永久に年会費が無料になり10,000ポイントももらえます！

結果的に100万円使えれば1番ポイントが貯まるので、最初の1年で100万円以上の買い物をできそうな人にはイチオシです！

他にも楽天証券で積立投資を月30,000円以上すると、楽天市場のSPUが＋0.5倍になったりとお得です。

つまり、証券会社選びは、自分がどちらの生活圏のサービスを多く利用しているかで選ぶのも１つですね！

＊2024年3月現在、SBIはポイントの改悪が発表されました…。

三井住友カード（NL）の場合、積立以外の普段の買い物で、年間10万円以上使わないと積立ポイントはもらえません…泣

普段使いしている人には関係ありませんが、積立投資のためにカードを作ろうと思っている人は注意です！

まとめ：楽天証券とSBI証券の比較結果はコレ

楽天証券とSBI証券の特徴は、それぞれわかりましたか？

はる

楽天とSBIはそれぞれ、どんな人におすすめなのか最後にまとめたよ！

どっちも日本を代表する証券会社だから、どっちを選んでも大正解です！迷ったら一番優先することを決めて、その特徴がある方にしよう！

あき

１番大事なのは早く始めてみること！積立投資は長くやる方が複利が効いて増えやすいからね！

楽天証券の開設はココからできます。

SBI証券の開設はコッチからです。

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つみたてNISAは、少額でコツコツ取り組んでいきたい人ととっても相性のいい投資方法です。ぜひ、今回の楽天証券とSBI証券の比較内容を確認して、私たちと一緒に未来に種をまいていきましょう！