老後の資金や教育資金を貯めたいけど何をすればいいの？

「そろそろ夫の定年が見えてきて、老後資金が年金だけで足りるのか不安になってきた」

「子供が少し大きくなってきたけど、教育資金のことをあまり考えていなかった…、何が一番いいんだろう？」

きっとこんな悩みを抱えていますよね？

はる

その悩みを解消してくれるのが「つみたてNISA」です！

CMや広告でよく見るから興味があるけど、投資が怖い。そもそも本当に増えるの？

分からないことだらけで、不安な方も多いはずです。
しかし、実はつみたてNISAが手間がかかるのは始めるときだけで後はほったらかしでOKなんです！

あき

今日はそんなつみたてNISAを分かりやすく解説していくね！

預金の人・投資した人の差はいくら？

はる

このまま貯金だけしているとどうなるか？

昨年の日本の物価上昇率（インフレ率）は2％でした。物の価値が上がり続けるので、お金の価値は下がり続けてしまう状況。

こんな状況の中で、100万円を20年間、貯金し続けた人と投資し続けた人を比べてみましょう！

将来的に、どのくらい資金に差が生まれると思いますか？（2％のインフレ率が続くと仮定）

あき

インフレ率を考えても、預金派の人よりも、投資する人の方が圧倒的にプラスの利益になるんです！

【コレで決まり】おすすめな株式投資の銘柄

まず初心者の人が損しないために、絶対に守るべき基本はこの3つです！

あき

でも投資って損することの方が多いよね？

はる

そうなんだ！短期間で大きな利益を狙うために、大金を一気に投資すると損をするケースが多いから、注意しなければいけないんだ…

でもそれは、正しい投資方法を知らないからなんです。

正しい投資を知っていれば、途中の上がり下がりはあっても、長期的には右肩上がりに資産を増やすことができます！

それが、私たちや多くのフォロワーさんが実際にしている

• 米国株（S&P500）
• 全世界株

への投資です。

過去に15年以上運用を続けていれば、「最低年利4%以上のリターンで必ずプラスになっています。

下の図は、米国S＆P500という米国TOP500社に投資したときの、年数別のリターンです。

見てほしいところは、１５年間投資したときのリターンです！

最高が18.9%で、最低が4.2%の年利になっていることがわかります。

つまり、一番運がいい15年間で運用した人は年利18.9％の利益を得られて、最悪の人でも年利4.2%の利益を得られたということです！

あき

普通預金は年利0.001%だから、最悪の運だった人でも比べられないほど資産が増えてるね！

この米国株と全世界株は「つみたてNISA」から投資できます！この2つの銘柄に投資する主なメリットは、この通りです。

どうして米国株と全世界株は伸び続ける？

投資の王道のこの２つですが、なぜ長期的に増えるのかという疑問もありますよね。

その答えは簡単で、「米国と世界はずっと経済成長し続けているから」です。

株価は基本的に、国の生産や消費が活発になって人の生活が豊かになり、GDPが上がると一緒に上がっていきます。

株が誕生した１８００年ごろから、この２００年間はずっと経済は成長して、人の生活は豊かになっていったので株価は上がり続けています！

はる

色んなモノやサービスができて、暮らしが豊かになると株価は上がるって感じ！

人口が増える限り生産や消費の量は増えるので、株価は長期的にはこのまま上がり続けると予想されていますよ。

あき

世界人口はこれからも2085年ごろまで、増え続けると予測されてるよ！

そして、その中心にいる米国の人口も、先進国の中で唯一増えていきます。

AppleやGoogle、テスラなど世界をリードする企業を次々に生み出す米国が経済の中心なので、今まで一番株価が上昇してきました！

今後も20年ぐらいは米国の時代が続くと私たちは予想しています。

具体的な銘柄はこの２つ！

この２つは、米国株と全世界株に投資できる投資信託の中で、手数料が最安レベルの商品です！

はる

僕たちも実際に投資してるよ！

今考えられる一番良いつみたてNISA銘柄と思ってるので、ぜひ参考にしてね。

【良いことしかない】つみたてNISAのメリット

そもそも、つみたてNISAとは投資対象ではなく、投資をするときの枠組み（箱みたいなイメージ）です。

つみたてNISAという枠を使って投資することで、たくさんのメリットを得ることができるよ！

あき

つみたてNISA以外からでも投資はできるけど、つみたてNISAの方がメリットが大きいんだ。こんなにメリットがあるよ！

非課税と言われてもピンとこないと思うので、どれだけお得か図にしてみました！利益がでるほど、10万、100万円とお得になるよ。

図の例だと、つみたてNISAで投資しないと２０万円が税金で取られてしまいますね。

はる

お得に投資できるのがつみたてNISAのいいところ！さらに、つみたてNISAは国が提供しているサービスだから安心だね

証券口座はSBI証券か楽天証券を選ぼう！

つみたてNISAで投資を始める場合、証券会社で口座を作る必要があります。

でもたくさん証券会社があるので、どこがいいか分からないという人も多いと思います。

そんな投資初心者さんにおすすめしたい証券会社が、手数料が最も安い「SBI証券」と「楽天証券」です。

はる

僕たちはSBI証券と楽天証券を使っているよ！2社の特徴を以下に簡単にまとめたよ

SBI証券の特徴

出典：SBI証券公式サイト

• 日本株に1株から投資ができる
• SBIネット銀行を使えば、為替手数料が安いので利益が狙いやすい
• 三井住友カードで積立投資ができる

はる

つみたてNISA以外にも、色んな投資をしてみたい人におすすめ！

詳しい口座開設方法は、以下のマニュアルを参考にしてみてね。

SBI証券の口座開設マニュアル

楽天証券の特徴

出典：楽天証券公式サイト

• 楽天証券はページが見やすいので初心者も使いやすい
• 楽天ポイントを効果的に使える
• つみたてNISAの設定がわかりやすい

あき

PCやスマホの操作が苦手な人は楽天証券がおすすめだよ！

楽天証券の詳しい口座開設方法は、以下のマニュアルを参考にしてね。

楽天証券の口座開設マニュアル

どっちの証券会社か迷うなら

投資を始めるなら、自分にベストな証券会社を使いたいですよね。

もっと詳しい比較を知りたいという人は、こちらもチェックしてみてね。

あわせて読みたい

つみたてNISAでおすすめの証券口座はどっち？ 「つみたてNISAはやった方がいい」「新しいNISA拡充がすごい！」 最近はよくこんな言葉を聞くけど、実際NISAってどう始めればいいかって誰も教えてくれませんよね…！ そ...

みんながこれから投資をするときによく使う４つのポイントで比較しているよ。

まとめ

老後資金や子どもの教育費を準備するには、つみたてNISAで投資する方法が効果的です。

あき

つみたてNISAで、コツコツお金を増やしていこう

銀行の金利がほぼ0で、貯金だけだとインフレによって資産が目減りしていく今、投資にも資産を分散することがとても大切です。

はる

つみたてNISAをするなら、「SBI証券」または「楽天証券」がおすすめ！

証券会社の基本的な選び方は、

• 楽天ポイントを貯めている人、PCやスマホ操作が苦手な人→楽天証券
• 楽天ポイントを貯めてない人、高配当株など色んな投資をしたい人→ＳＢＩ証券 

この基準で選んでみてね。

最初は投資って不安だと思うことも多いと思うけど、しっかり学べば怖くないので大丈夫！

まずは口座開設から少しずつ始めてみてね。一歩ずつ前に進んで理想の未来を叶えていきましょう。

「つみたてNISAはやった方がいい」「新しいNISA拡充がすごい！」

最近はよくこんな言葉を聞くけど、実際NISAってどう始めればいいかって誰も教えてくれませんよね…！

そこで今回は、初心者でも始めやすい人気の証券会社である「楽天証券」と「SBI証券」を比較して、どちらがおすすめなのか？について解説していきます！

あき

記事の最後で、楽天とSBIの「口座開設～積立NISA完了」までをまとめた、つみたてNISAスタートマニュアルがもらえるから最後まで見てね！

つみたてNISAなら楽天かSBIが良い圧倒的な理由

まず、つみたてNISAは「楽天証券」か「SBI証券」がおすすめです。

「野村証券とか三菱UFJ銀行みたいな、よくCMで見る大手の方が良さそうじゃない？」

こう思う方もいますよね。

私たちも最初はそう思っていたんですが、比較してみたら違いに驚きました！下が比較した表になります。

SBIと楽天は200本以上の選択肢があるのに、他の大手は10本前後しかないんです！

しかも一番大事なことは、大手金融機関だと「手数料の安い良い商品に投資できない」ことです。

下の表は、すべて同じS&P500という投資先に投資する商品の一覧ですが、商品によって「信託報酬（手数料）」が全然違うことがわかります。

はる

信託報酬（手数料）は私たちが支払うお金なので、0.001%でも少ない方がいいです！

同じ投資先なのでリターン（利益）はすべて同じですが、取られる手数料が全然違うんです。

信託報酬（手数料）が1％違うと20年で100万円ものコストの差になることも多いです…！

SBI証券や楽天証券では、手数料の安い表の上２つの商品に投資できます。しかし、大手証券やメガバンクでは手数料が高い商品にしか投資できないんです。

つまり、大手で始めてしまった瞬間に楽天とSBIに比べて、損するのが決定してしまうってわけです！

あき

衝撃の事実だよね！NISAを始める前にこの記事を読んだ人はラッキー！

楽天とSBIを４つのポイントで比較

ではでは、SBIと楽天のどっちがあなたに向いているかをチェックしましょう！

まず先に結論としてはこうなります！

この結論をもとに、みなさんがこれから投資をするときによく使う４つのポイントで比較していきますね。

ポイントはこの４つです。

それでは、見ていきましょう！

つみたてNISAの充実度はどっち？

SBI証券と楽天証券のつみたてNISAのサービス内容は、ほぼ一緒と思ってもらってOKです！

投資できる商品数も、積立頻度も、最低投資額もほぼ同じで、クレカ積立には２社とも対応しています。

また、私たちが投資しているおすすめの商品【eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)】【eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)】にはどちらの証券会社でも投資できますよ。

あき

つまり、どちらを選んでもつみたてNISAをする上では違いはないよ！

あとはクレカ積立で貯まるポイントが違うから、そこは判断するときに大切なところになってきます！ポイントについては、後ほど詳しく解説しますね。

つみたてNISA以外の投資の充実度は？

初心者の方はまずつみたてNISAがおすすめですが、それ以外にも投資ってたくさんあります！

日本やアメリカの個別株やETF、REITや債券など…、あなたがステップアップしたときにはつみたてNISAの次の投資に興味が出てくるかもしれないですよね。

特に「ハイレベルな投資もしたい！」と思ってる方にはSBI証券がおすすめです。

理由としては、下記にまとめた通りです！

まだ投資を始めていない今は「何言ってるかわからないな…」って感じだと思いますが、ここでは高配当株などハイレベルな投資をするならSBIがややお得！ということだけ覚えておきましょう。

あき

投資初心者は、とにかく固定のコストを下げるのが重要だよ～

SBI証券の開設はココから

「操作性・使いやすさ」を比較

「スマホやアプリとかの初期設定するとき、いつもつまづいて嫌になる…」

こんなことを思ったことありませんか？

そうゆう人には楽天証券がおすすめです！つみたてNISAの設定画面がわかりやすいので、「開設～つみたて設定完了」までつまづきにくいと思います。

ただ、SBI証券も決してわかりにくいわけではないです。
「SBIつみたてアプリ」を使えば積立NISAはかんたんに管理できるので、毎回サイトへログインが必要な楽天よりその点は楽ちんです。

でも、つみたてNISAを満額40万円するときの設定や、PCサイトのホーム画面はごちゃごちゃしてるので、「PCやスマホがとても苦手だけどきっちりと設定したい人」は抵抗があると思います。

はる

楽天もSBIも私たちが作ったマニュアルがあるから、それを見ればきっちり設定できるよ！

楽天証券の開設はココから

ポイントの種類と貯まりやすさ

最もお得につみたてNISAをする方法が「クレカ積立」です！

指定のカードを使えば、楽天証券では楽天ポイントが、SBI証券ではVポイントが貯まります。

あき

Vポイントは三井住友経済圏のポイントで、三井住友カードの支払いに充てられるから投資資金としても使えるよ！

この中で１番ポイントが貯まるのは、ポイント還元率1.0%の三井住友カードのゴールドカードです。

でも、他のカードと違って年会費が5,500円かかります…。

はる

ただ、年100万円以上の利用で翌年から永久に年会費が無料になり10,000ポイントももらえます！

結果的に100万円使えれば1番ポイントが貯まるので、最初の1年で100万円以上の買い物をできそうな人にはイチオシです！

他にも楽天証券で積立投資を月30,000円以上すると、楽天市場のSPUが＋0.5倍になったりとお得です。

つまり、証券会社選びは、自分がどちらの生活圏のサービスを多く利用しているかで選ぶのも１つですね！

＊2024年3月現在、SBIはポイントの改悪が発表されました…。

三井住友カード（NL）の場合、積立以外の普段の買い物で、年間10万円以上使わないと積立ポイントはもらえません…泣

普段使いしている人には関係ありませんが、積立投資のためにカードを作ろうと思っている人は注意です！

まとめ：楽天証券とSBI証券の比較結果はコレ

楽天証券とSBI証券の特徴は、それぞれわかりましたか？

はる

楽天とSBIはそれぞれ、どんな人におすすめなのか最後にまとめたよ！

どっちも日本を代表する証券会社だから、どっちを選んでも大正解です！迷ったら一番優先することを決めて、その特徴がある方にしよう！

あき

１番大事なのは早く始めてみること！積立投資は長くやる方が複利が効いて増えやすいからね！

楽天証券の開設はココからできます。

SBI証券の開設はコッチからです。

つみたてNISAスタートマニュアルを無料でゲットしたい人は下のダウンロードをクリックしてね！

今までに1000人以上のフォロワーさんが活用して、つみたてNISAをスタートさせているよ(*^^*)

楽天証券のマニュアルをダウンロード

SBI証券のマニュアルをダウンロード

つみたてNISAは、少額でコツコツ取り組んでいきたい人ととっても相性のいい投資方法です。ぜひ、今回の楽天証券とSBI証券の比較内容を確認して、私たちと一緒に未来に種をまいていきましょう！