永久保有しておきたい全国保証とは?メリットデメリットを詳しく紹介!

永久保有しておきたい全国保証とは?メリットデメリットを詳しく紹介!
あき

永久保有できそうな、高配当な銘柄を知りたい!

はる

それなら、「全国保証」がおすすめだよ♪

  • 高配当な銘柄について知りたいけど、何がいいの?
  • 永久保有できそうな銘柄って?
  • 全国保証がおすすめと言われても、どんな会社なの?


今回の記事では、上記のような疑問を持つ方に向けて、全国保証にどんな特徴やメリット・デメリットがあるのか教えていきます◎

記事を読めば、高配当銘柄について知れて、投資に強くなる第一歩を踏み出せること間違いなし♪

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記事の途中や、最後でそれぞれ紹介していくから、このチャンスを逃さないでね♪

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目次

永久保有しておきたい全国保証とは?

そもそも全国保証がどんな会社なのかがわからないと、なんでおすすめの銘柄なのかわからないよね◎

この段落では、全国保証の事業や強みについて教えていくね♪

全国保証ってどんな企業?

あき

全国保証って聞いたことあるけど、どんな企業なの?

全国保証はひとことで言うと、「独立系住宅ローン保証会社」なんだよ!

全国保証の概要

銀行などの金融機関と連携し、個人向け住宅ローンの保証業務を行なう。

通常、大きな銀行が傘下となって住宅ローン信用会社を置くことが多いが全国保証は独立した会社となっている。

保有契約件数は80万件と、国内トップクラスの住宅ローン保証会社である。

時価総額約3700億円
業績12期連続増収・13期連続増益
配当利回り2.74%

住宅保証:お客さんが住宅ローンのお金を払えなくなった時に、保証会社が代わりに支払う仕組み

上記の説明や表からも分かるように、全国保証は長い間成長を続けている、価値の高い住宅ローン保証会社なんだ◎

大きな特徴は、金融機関の傘下にはなく、独立しているところだね!

金融機関傘下の保証会社は審査が厳しいから、審査に落ちた方が流れてくることが多いんだ。

返済リスクが高いんじゃ?と思うかもしれないけど、実際に代位弁済を必要とする割合は低くなってる◎

なぜなら、審査ノウハウ(データベース)に強みがあるからなんだよ♪

代位弁済;住宅ローンを払えなくなったお客さんの代わりに、保証会社がお金を支払うこと

ここまで説明してきたけど、そもそも銀行や住宅ローンの仕組みがよく分からない!なんて人もいるんじゃないかな?

次の段落で、住宅保証の仕組み、全国保証の事業について詳しく説明していくね♪

住宅ローン・全国保証の事業を詳しく解説!

そもそも、住宅ローンの仕組みはどういうものなのか確認していこう◎

普通、住宅ローンは銀行がお客さんから保証料をもらって、お客さんが払えなくなったときに備えるんだ

でも、収入が低いなど、なんらかの理由で返済が難しいだろうなと思われるお客さんには銀行は保証しない。

全国保証は上記のようなお客さんも、少し高いお金をとって保証する会社なんだよ♪

あき

返済できないリスクがあるから、保証として高いお金を取るんだね!

はる

そう!だから儲かるんだよ♪

お客さんからしたら、何千万円と出る住宅ローンの中から保証料を数十万最初に支払うだけ。

だからお客さんもあまり痛みには感じず、全国保証を頼りにするんだろうね◎

もし、全国保証ではなく金融機関からの借入だと、当然ローンには利息がかかってくるよ。

利息額借りたお金=元金に、年間にかかる利息額の割合=金利(%)をかけて算出

仕組みとしては、お客さんは金融機関に保証料を払って、ローンを組んでもらい、金利も払う。

だけど、お客さんが全国保証を利用する場合は違ってくるよ。

自社で保証するから、お客さんは全国保証に保証料を払って、銀行に金利を払うんだ。

全国保証でローンを組む人は、最初に少し高い保証料を払って、そのあと金利を払っていくことになるね◎


はる

住宅保証や全国保証について、少し理解できてきたかな?

高配当な銘柄について知れて、勉強になったね♪

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全国保証のメリットデメリット

実際に全国保証の株を買うとなると、どんなメリット・デメリットがあるのか知りたい人も多いはず。

今回の段落では、全国保証のメリット・デメリットについて説明していくね♪

メリット

まずは、全国保証のいいところをお伝えしていきます◎

はる

株を買うかどうか決める情報のひとつとして、ぜひ見ていってね!

安定したビジネスモデル

全国保証の業績は、長い間成長を続けているんだ!

その理由は、安定したビジネスモデルがあるから♪

特に、独立していることと、ノウハウやデータがあることによる強みが大きい◎

強みについて、下記にまとめてみたよ!

独立していることによる強み
  • 全国のさまざまな業態の金融機関と提携が可能

    • 地域や取引先が集中せず、リスクを分散することができる!

  • 多彩な保証商品を保有

    • どこのグループにも属さないから商品も偏らず、お客さんや金融機関のニーズをとらえた商品設計ができる!
独自ノウハウ・データによる強み

40年にわたって住宅ローン保証を行ってきて、独自のノウハウと豊富なデータを蓄積

  • 迅速な審査
    • ノウハウやデータを活用、加えて業務効率化を推進することで、原則翌営業⽇までに審査の回答ができる!


  • 制度の高い審査
    • 独自のデータや外部機関のデータを活用した調査ノウハウなどを活用。

      だから、精度の高い審査を行える!

上記のような強みを持っているから、業界内トップクラスの業績なんだね◎

それに住宅ローンは一度の契約で何十年サブスク型の契約を結ぶことができるから、安定して利益を得られるんだよ♪

営業利益率が高くなっている

全国保証が安定している理由のひとつに、営業利益率が高いことが挙げられるよ◎

理由のひとつは、代位弁済率が低いから!

代位弁済に必要な損失がほとんどないから、営業利益率が高くなっているよ♪

配当に期待できる

https://www.zenkoku.co.jp/ir/stocks/dividend.html

上記の配当金・配当性向の推移を示したグラフを見てもわかる通り、増益を続けていて配当に期待できるよ♪

具体的には、配当性向を現在の35%から、2026年3月期に50%まで段階的に引き上げていくとしているんだ◎

デメリット

実際に株を買うなら、メリットだけじゃなくデメリットもしっかり知っておくべきだよね◎

これからデメリットについても詳しく説明していくから、目を背けずにチェックしてみて♪

①人口減少による利益減少のリスク

当たり前ではあるけど、人口が減少すると住宅ローンを利用する人数も減っていくと考えられるよ!

市場全体が縮小してしまって、競争が激しくなることで利益も減少していく危険性があるんだ・・・。

②金利上昇による需要低下のリスク

日本の金利が上昇したら、代位弁済率が高まる・住宅需要が低下する恐れがあるよ。

代位弁済率が高まる理由

住宅ローンには変動金利固定金利がある。

変動金利で住宅ローンを組んでいる人は金利が上がってしまうと払えなくなる人が出てくるんだ。

そうすると、保証会社が代わりに支払う(代位弁済)割合が増えてしまうよね。

だから、代位弁済率が高まってしまうんだ!

住宅需要が低下する理由

これは単純で、金利が高いと支払う金額が多くなるので家を買うことを諦める人が多くなるから◎

支払えそうな金額でないと、家を買おうとは思わないよね。

③株主優待廃止のリスク

最近、株主優待を廃止する大企業が増えてきているんだ。

主な廃止理由としては、企業が株主へ公平に利益を還元していくため

具体的には、

  • たくさん株を持っている株主にはあまりメリットがない
  • 企業側にコストがかかる

といった理由があるよ!

ただ、自社サービスに関連する株主優待であれば、企業について知ってもらえて株価の上昇にも繋がるからまだメリットはあるよね◎

全国保証の株主優待は何かというと、QUOカード3000円分

だから、全く自社サービスに関連するものではないんだ。

あき

株主優待がなくなる可能性は高いかもしれないね。

まとめ

永久保有しておきたくなる銘柄、全国保証について説明してきたけど、どうだったかな?

もちろんデメリットもあるけど、成長・配当が見込める銘柄だと分かったね♪

全国保証とは
  • ひとことで言うと、「独立系住宅ローン保証会社」

  • 増益を続けていて、業界内で国内トップクラスの会社

  • 金融機関で審査に落ちた人が流れてくることも多い

  • しかし代位弁済率は低く、審査ノウハウに強みがある
全国保証のメリット・デメリット

メリット

  • 安定したビジネスモデル
  • 営業利益率の高さ
  • 配当金への期待

デメリット

  • 人口減少による利益減リスク
  • 金利上昇による需要低下リスク
  • 株主優待の廃止リスク

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あき

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